Дело Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена 2010г.
Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Ахроменко Н.Н.
при секретаре Вешагуровой Е.Б.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Дарсалия Ирины Александровны к ОАО «МДМ-Банк» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании суммы,
У С Т А Н О В И Л:
Дарсалия И.А. обратилась в суд с иском к ОАО «МДМ Банк» о признании несоответствующим действующему законодательству п.3.7 договора кредитования Номер обезличен MU\2006-З Авто «Удобный» от Дата обезличена.2006г. об уплате комиссионного вознаграждения банку за ведение ссудного счета, зачете в счет погашения основного долга комиссионного вознаграждения уплаченного за ведение ссудного счета за период с января 2007г. по апрель 2010г., пересчете суммы долга по кредитному договору с учетом незаконности взимания комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета.
В обоснование исковых требований указывает, что Дата обезличена.2006г. между ней и ОАО «Сибакадембанк» был заключен кредитный договор Номер обезличен Номер обезличен MU\2006-З Авто «Удобный», п.3.7 которого предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения банку за ведение ссудного счета. Согласно графика возврата кредита с неё ежемесячно начиная с Дата обезличена.2007г. взимается сумма вознаграждения за ведение ссудного счета, размер которой составляет 1 304руб.84коп. За период с января 2007г. по апрель 2010г. истцом уплачено вознаграждение за ведение ссудного счета в сумме 52 193руб.60коп., до окончания срока действия договора подлежит уплате сумма в размере 26 096руб.80коп. При подписании кредитного договора, в котором содержится условие об уплате комиссии за ведение ссудного счета с Банком она была вынуждена подписать договор, так как его положения сформулированы самим банком(типовая форма договора) таким образом, что без согласия заемщика с условием оплаты комиссии за ведение ссудного счета кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по ведению ссудного счета. Однако положения Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение товаров(работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров(работ,услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В связи с чем условия кредитного договора, устанавливающие плату за ведение ссудного счета, также как и сам договор банковского счета, подписание которого обусловило выдачу кредита, следует считать недействительным по основаниям предусмотренным ст.819 ГК РФ, ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В ходе рассмотрения дела истец уточнила исковые требования просит признать п.3.7 кредитного договора Номер обезличен MU\2006-З Авто «Удобный», от Дата обезличена.2006г. об уплате комиссионного вознаграждения банку за ведение ссудного счета недействительным с момента заключения договора, взыскать с ОАО «МДМ Банк» оплаченное комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 53 498руб. за период с января 2007г. по май 2010г. включительно.
Истец Дарсалия И.А. в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования по основаниям изложенным в иске, просила их удовлетворить, дополнительно пояснила, что с условиями оспариваемого кредитного договора она была ознакомлена при его заключении Дата обезличена.2006г. Полагает, что ходатайство представителя ответчика о применении к её исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности не подлежит удовлетворению, поскольку он ей не пропущен так как его следует исчислять с Дата обезличена.2009г. с момента издания Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Номер обезличен в котором было дано разъяснение, что комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена. Кроме того, срок исковой давности следует исчислять с момента наступления каждого ежемесячного срока платежа комиссии за ведение ссудного счета.
Представитель ответчика ОАО «МДМ Банк» Белькина А.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, заявила ходатайство о применении последствий пропуска 3 летнего срока исковой давности, предусмотренного ст.181 ГК РФ, срок исковой давности следует исчислять со дня когда началось исполнение сделки с момента заключения кредитного договора-Дата обезличена.2006г. При этом, требование истца о взыскании неосновательного обогащения вытекает из требования о признании пункта кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения недействительным, по которому истек срок исковой давности, в связи с чем отсутствуют основания для взыскания неосновательного обогащения, поскольку уплаченные в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета денежные средства были направлены на исполнение условий кредитного договора, которые не могут быть признаны ничтожными. Кроме того, установление банком комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, при условии доведения данной информации до потребителя законно. Так как комиссия за ведение ссудного счета установлена и согласована сторонами, включена в стоимость кредита, является частью платы за кредит и не является самостоятельной, отдельной от кредита услугой, в связи с чем не может расцениваться недействительной сделкой противоречащей ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Суд выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Установлено, что Дата обезличена.2006г. Дарсалия И.А. обратилась с заявлением-офертой на заключение договора банковского счета, получение кредита в ОАО «Сибакадембанк»( правопреемниками которого последовательно являются ОАО «УРСА Банк» и ОАО «МДМ Банк»), в сумме 217 474руб., под 10% годовых, с условиями уплаты комиссионного вознаграждения в размере 0,6% от первоначальной суммы кредита подлежащей уплате клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике как очередной срок возврата кредита, уплаты повышенных процентов за нарушение срока возврата кредита в размере 120% годовых, сроком на 60месяцев, с целью приобретения транспортного средства автомобиля-Toyota Vitz 2000года выпуска, Vin отсутствует, номер двигателя ISZ-Номер обезличен. Из вышеуказанного заявления следует, что Дарсалия И.А. ознакомлена с условиями кредитования, внутрибанковскими правилами, условия кредитования от Дата обезличена.2006г. получила порядок Кредитования открытия и закрытия Банковского счета, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссионного вознаграждения Банку, повышенных процентов, изложенный в условиях кредитования и заявлении-оферте ей понятен.
Из Условий кредитования и пользования счетом ОАО «Сибакадембанк» по продукту «Мастер кредит АВТО «Удобный» с которыми Дарсалия И.А. была ознакомлена Дата обезличена.2006г. следует, что п.3.7 установлено, что кредитным договором предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения в размере процентной ставки, установленной тарифами банка от первоначальной суммы кредита, указанной в заявлении(оферте). Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно, в соответствии с графиком, одновременно с осуществлением гашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В случае досрочного погашения кредита комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета оплачивается клиентом по месяц погашения кредита включительно.
Согласно графика возврата кредита с которым Дарсалия И.А. была также ознакомлена Дата обезличена.2006г. за ведение ссудного счета подлежало оплате вознаграждение начиная с Дата обезличена.2007г. по Дата обезличена.2011г. по 1 304руб.84коп. ежемесячно.
Сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания её таковой судом(оспоримая сделка) либо независимо от такого признания(ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения, что следует из ст.166-167 ГК РФ.
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ч.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре( в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненное работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах- если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Судом установлено, что представителем ответчика ОАО «МДМ Банк» Белькиной А.В. заявлено о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.
Достоверно установлено, что оспариваемый кредитный договор был заключен между сторонами Дата обезличена.2006г. с данного момента и началось исполнение этой сделки, то есть течение срока исковой давности по требованию о признании недействительным пункта кредитного договора следует исчислять с Дата обезличена.2006г., срок исковой давности соответственно истекает Дата обезличена.2009г.
С иском о признании пункта кредитного договора от Дата обезличена.2006г. истец обратилась Дата обезличена.2010г., что следует из даты штемпеля на конверте. То есть, на момент обращения истца в суд с требованием о признании пункта кредитного договора недействительным срок исковой давности по данному требованию истек. В связи с чем к данному требованию подлежат применению последствия пропуска срока исковой давности о применении которого заявлено стороной в споре, что является основанием к отказу в иске.
Требование истца о взыскании убытков в виде уплаченного комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета за период с января 2007г. по май 2010г. в сумме 53 498руб.44коп. является ни чем иным как последствием признания сделки в части пункта кредитного договора недействительным. Поскольку к требованию о признании пункта кредитного договора недействительным применены последствия пропуска срока исковой давности и в его удовлетворении отказано по данному основанию, то не подлежит удовлетворению и требование о взыскании уплаченной суммы комиссионного вознаграждения, которое по сути является последствием признания сделки в части пункта кредитного договора недействительным.
Довод истца о том, что срок исковой давности по требованию о признании пункта кредитного договора недействительным следует исчислять с момента издания Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Номер обезличен в котором было дано разъяснение, что комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена, не может быть принят во внимание как основанный на неверном толковании закона.
С учетом установленных обстоятельств в иске Дарсалия И.А. следует отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, судР Е Ш И Л:
В удовлетворении иска Дарсалия Ирины Александровны к ОАО «МДМ-Банк» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании суммы отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Н.Н.Ахроменко