Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена
Октябрьский районный суд г.Барнаула в составе:
Председательствующего судьи Козловой Н.П.
при секретаре М.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Б. к З1, З2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,
У с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору Номер обезличен от Дата обезличена об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), заключенного между истцом и З1 в сумме 750 000 руб.
В обоснование исковых требований указывает, что Дата обезличена между Б. и З1 был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) Номер обезличен в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику нецелевой кредит в сумме 750 000 руб. со сроком погашения по Дата обезличена с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых ежемесячно 20 числа и на дату погашения кредита, уплатой неустойки в размере двойной действующей процентной ставки по кредитному договору.
Надлежащее исполнение обязательств по вышеуказанному договору обеспечено:
договором залога Номер обезличен от Дата обезличена, согласно которому в залог было передано оборудование:
- фотооборудование Номер обезличен, принадлежащие З1, оценочной стоимостью 174 000 руб., залоговой стоимостью с учетом дисконта 40 % - 104 400 руб.;
- фотооборудование Номер обезличен, принадлежащие З1 оценочной стоимостью 345 600 руб., залоговой стоимостью с учетом дисконта 40 % - 207 360 руб.
договором поручительства Номер обезличен от Дата обезличена, согласно которому З2 отвечает солидарно за исполнение З1 обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена;
договором ипотеки от Дата обезличена
- на часть здания магазина общей площадью 46,2 кв.м. по адресу: ... принадлежащая на праве собственности З1, оценочной стоимостью 979 971 руб., залоговой стоимостью с учетом дисконта 40 % составляет 587 982 руб. 60 коп.
- прилегающий земельный участок общей площадью 1848 кв.м. по адресу: ..., принадлежащий на праве общей долевой собственности (11/100 доли) З1., оценочной стоимостью 3 073 руб., залоговой стоимостью с учетом дисконта 40 % составляет 1 843 руб. 80 коп.
Также было заключено соглашение Номер обезличен от Дата обезличена к договору банковского счета Номер обезличен от Дата обезличена о безакцептном списании со счета З1 денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Однако провести безакцептное списание денежных средств с расчетного счета Заемщика на основании заключенного соглашения от Дата обезличена не представляется возможным в связи с отсутствием денежных средств на счете клиента согласно справки Номер обезличен от Дата обезличена
Дата обезличена ответчикам были направлены требования-уведомления о погашении долга в срок до Дата обезличена, в результате задолженность по кредитному договору не погашена до сих пор.
По состоянию на Дата обезличена сумма задолженности по кредитному договору составляет 584 275 руб. 46 коп., в том числе основной срочный долг по кредиту – 437 500 руб.; задолженность по просроченному кредиту – 125 000 руб.; неустойка по просроченному кредиту – 2 928 руб. 08 коп.; срочные проценты – 1 594 руб. 18 коп.; просроченные проценты – 16 354 руб. 93 коп.; неустойка по просроченным процентам – 386 руб. 63 коп.; срочная задолженность по уплате платы за обслуживание кредита – 83 руб. 90 коп.; просроченная задолженность по уплате платы за обслуживание кредита – 424 руб. 65 коп.; неустойка по уплате за обслуживание кредита – 3 руб. 09 коп. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке.
Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество:
- фотооборудование Номер обезличен, принадлежащие З1, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в соответствии с согласованной сторонами стоимостью заложенного имущества - 104 400 руб.;
- фотооборудование Номер обезличен, принадлежащие З1, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в соответствии с согласованной сторонами стоимостью заложенного имущества - 207 360 руб.;
- на часть здания магазина общей площадью 46,2 кв.м. по адресу: ..., принадлежащая на праве собственности З1 установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в соответствии с согласованной сторонами стоимостью заложенного имущества - 587 982 руб. 60 коп.
- прилегающий земельный участок общей площадью 1848 кв.м. по адресу: ..., принадлежащий на праве общей долевой собственности (11/100 доли) З1 установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в соответствии с согласованной сторонами стоимостью заложенного имущества - 1 843 руб. 80 коп.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 7 021 руб. 38 коп.
В ходе рассмотрения дела истец неоднократно увеличивал исковые требования, в окончательной форме просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии Номер обезличен от 19 Дата обезличена в сумме 644 088 руб. 07 коп., в том числе основной просроченный долг по кредиту – 562 500 руб.; просроченные проценты – 39 9в09 руб. 72 коп.; неустойка по просроченным процентам – 4 149 руб. 34 коп.; неустойка по просроченному основному долгу – 35 722 руб. 60 коп.; сумма просроченной задолженности по уплате платы за обслуживание кредита – 1 664 руб. 38 коп.; сумма неустойка по уплате платы за обслуживание кредита – 142 руб. 03 коп.
В судебном заседании представитель истца Ю. на исковых требованиях настаивала по изложенным основаниям.
Ответчики З1 З2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Выслушав мнение представителя истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.
Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, Дата обезличена между Б. и З1 заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) Номер обезличен, по условиям которого банк открывает заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом задолженности в сумме 750 000 руб. под 19 % годовых со сроком пользования по Дата обезличена
Согласно п.2.1, 2.2. договора, начиная с Дата обезличена выдача кредита отражается на ссудном счете Номер обезличен, начиная с Дата обезличена выдача кредита отражается на ссудном счете Номер обезличен, начиная с Дата обезличена выдача кредита отражается на ссудном счете Номер обезличен, начиная с Дата обезличена выдача кредита отражается на ссудном счете Номер обезличен. За открытие кредитной линии заемщик уплачивает кредитору плату в размере 2,0 % от лимита кредитной линии, указанного в п.1.1 договора, что составляет 15 000 руб.
Согласно п. 2.3. договора, выдача кредита производится в пределах сумм предоставленного обеспечения, оформленного в соответствии с Договором, (при этом залоговая стоимость предоставленного обеспечения должна покрывать обязательства по погашению остатка ссудной задолженности и процентов, начисленных не менее чем за 6 месяцев пользования кредитом или до окончания срока действия кредита, в случае если до окончания срока действия кредита осталось менее 3 месяцев).
Пунктами 2.4., 2.5. договора предусмотрено, что выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика З1 Номер обезличен в Б. на основании платежных поручений заемщика.
Перечисление сумм кредита производится при отсутствии просроченной задолженности по процентам и другим платежам по Договору.
Выдача любой суммы кредита производится в пределах свободного остатка лимита, определенного по формуле.
Материалами дела подтверждается обстоятельство, что денежные средства были предоставлены банком заемщику.
Зачисление денежных средств на банковский счет заемщика подтверждается платежными поручениями Номер обезличен от Дата обезличена в размере 260 000 руб. и Номер обезличен от Дата обезличена в размере 490 000 руб. (л.д. 34. 35).
Пунктом 1.1. договора установлено, что заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере в срок на условиях Договора.
Согласно п.2.6. погашение кредита производится любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия Договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени, дата полного погашения выданного кредита Дата обезличена.
Согласно п. 2.7. договора Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19 % годовых.
Пунктом п. 2.9. договора предусмотрено, что Заемщик уплачивает кредитору плату за обслуживание кредита в размере 1 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.
За пользование лимитом кредитной линии Заемщик уплачивает кредитору плату в размере 3 % годовых свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п.2.5 договора (п.2.10. договора).
Согласно п. 2.11. договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита, или уплату процентов, или за обслуживание кредита, или пользование лимитом кредитной линии, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 38% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Судом достоверно установлено, что в нарушение условий кредитных договоров, ответчик З1 свои обязательства по кредитному договору не выполнил, в установленные сроки не возвратил полученную сумму кредита и не уплатил проценты за пользование им.
Как следует из расчета истца, проверенного судом, по состоянию на Дата обезличена сложилась задолженность заемщика перед банком по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 644 088 руб. 07 коп., в том числе просроченный кредит - 562 500 руб., просроченные проценты – 39 909 руб. 72 коп., неустойка по просроченным процентам – 4 149 руб. 34 коп., неустойка по просроченному основному долгу 35 722 руб. 60 коп., сумма просроченной задолженности по уплаты за обслуживание кредита – 1 664 руб. 38 коп., сумма неустойки по уплате платы за обслуживание кредита – 142 руб. 03 коп.
Обеспечение исполнение обязательств З1 по договору Номер обезличен от Дата обезличена обеспечивалось заключением договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена между Б. и З2, согласно п. 1.1. которого З2 обязалась отвечать перед банком за исполнение З1 его обязательств по договору Номер обезличен от Дата обезличена об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным графиком выборки) (л.д.17-18).
Кроме того, в обеспечение исполнение обязательств З1 по договору Номер обезличен об открытии невозобновляемой кредитной линии от Дата обезличена заключены договор залога Номер обезличен от Дата обезличена и договор ипотека от Дата обезличена следующего имущества:
по договору залога Номер обезличен от Дата обезличена в залог передано следующее оборудование:
- фотооборудования Номер обезличен, принадлежащие З1 оценочной стоимостью 174 000 руб., залоговой стоимостью с учетом дисконта 40 % - 104 400 руб.;
- фотооборудования Номер обезличен принадлежащие З1 оценочной стоимостью 345 600 руб., залоговой стоимостью с учетом дисконта 40 % - 207 360 руб.
по договору ипотеки от Дата обезличена в залог передано следующее недвижимое имущество:
- часть здания магазина общей площадью 46,2 кв.м. по адресу: ... принадлежащая на праве собственности З1 оценочной стоимостью 979 971 руб., залоговой стоимостью с учетом дисконта 40 % составляет 587 982 руб. 60 коп.
- прилегающий земельный участок общей площадью 1848 кв.м. по адресу: ..., принадлежащий на праве общей долевой собственности (11/100 доли) З1 оценочной стоимостью 3 073 руб., залоговой стоимостью с учетом дисконта 40 % составляет 1 843 руб. 80 коп.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п.4.7 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его платежных обязательств, банк имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество).
Ответчиками в судебное заседание, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство ими исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, размер и расчет задолженности ответчиками также не оспорен.
Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним.
В силу ст. 361, п.2 ст. 363 ГК РФ поручители отвечают перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по Кредитному договору в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств по кредитному договору.
В силу ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета доказанности.
Кроме того, статья 323 ГК РФ регулируя права кредитора при солидарной ответственности, предусматривает право требовать исполнение обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Таким образом, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.2 ст. 363 ГК РФ).
Договором поручительства, заключенного между истцом и З2 субсидиарная ответственность поручителя не предусмотрена, в связи с чем, последняя отвечают перед истцом солидарно с заемщиком.
В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 3.1 договора залога, в случае нарушения какого-либо пункта кредитного договора, банк (по своему усмотрению) может обратить взыскание на имущество.
В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.2 ст.50).
Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, исходя из стоимости, указанной в договоре залога и ипотеки.
Поскольку ответчиками, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, исходя из распределения бремени доказывания, не представлено доказательств определения иной начальной цены заложенного имущества, размер цены ответчиками также не оспорен, суд соглашается с начальной продажной ценой заложенного имущества, предложенной истцом - Банком.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков в пользу Б. неустойки по кредиту в размере 35 722 руб. 60 коп., а также неустойки по процентам в размере 4 149 руб. 34 коп.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиком суммы займа.
Кроме того, истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение кредитного договора направлено на реализацию своих потребительских нужд.
В связи с чем, суд, учитывая баланс интересов, приходит к выводу о возможности уменьшить размер задолженности неустойки по кредиту до 8 000 руб. и неустойки по процентам до 1 000 руб.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Б. подлежат удовлетворению частично.
Принимая решение об удовлетворении требований истца частично и обращения взыскание на заложенное имущество, суд исходит из того, что ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, требование о досрочном исполнении обязательств ответчиками оставлено без внимания.
Суд полагает, что ответчики злоупотребляют правом, затягивают рассмотрение дела, поскольку по сообщению лечащего врача невролога поликлиники Номер обезличен, З1 находится на амбулаторном лечении, передвигается самостоятельно без посторонней помощи, в судебном заседании может участвовать.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в случае, если иск удовлетворен частично присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с этим, с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере – 7 021 руб. 38 коп. по 3 510 руб. 69 коп. с каждого.
В силу ст. 333.20 НК РФ с ответчиков в доход бюджета муниципального образования - городской округ г.Барнаул подлежит взысканию в долевом порядке государственная пошлина в размере 144 руб. 70 коп. - по 72 руб. 35 коп. с каждого, в связи с увеличением истцом размера исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 103, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Б. – удовлетворить частично.
Взыскать с индивидуального предпринимателя З1, З2 в солидарном порядке в пользу Б. задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии Номер обезличен от Дата обезличена в размере 613 216 рублей 13 копеек, в том числе просроченный долг по кредиту – 562 500 руб.; просроченные проценты по кредиту – 39 909 руб. 72 коп.; неустойка по просроченным процентам – 1 000 руб.; неустойка по просроченному долгу по кредиту – 8 000 руб.; просроченная задолженность по уплате платы за обслуживание кредита – 1 664 руб. 38 коп.; неустойка по уплате платы за обслуживание кредита – 142 руб. 03 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
- фотооборудование Номер обезличен, принадлежащие З1, определив его начальную продажную стоимость в размере 104 400 рублей.
- фотооборудование Номер обезличен, принадлежащие З1, определив его начальную продажную стоимость в размере 207 360 рублей.
- часть здания магазина, общей площадью 46,2 кв.м., расположенного по адресу: ... принадлежащее на праве собственности З1, определив его начальную продажную стоимость в размере 587 982 рублей 60 копеек.
- земельный участок, общей площадью 1848 кв.м., расположенного по адресу: ... принадлежащий на праве общей долевой собственности (11/100 доли) З1, определив его начальную продажную стоимость в размере 1 843 рублей 80 копеек.
Взыскать с З1, З2 в пользу Б. в долевом порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 021 руб. 38 коп., по 3 510 руб. 69 коп. с каждого.
Взыскать индивидуального предпринимателя З1, З2 в доход бюджета муниципального образования городской округ г.Барнаул в долевом порядке государственную пошлину в размере 144 руб. 70 коп, по 72 руб. 35 коп. с каждого.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула.
Председательствующий: Н.П. Козлова