О признании договора в части недействительным, взыскании суммы, компенсации морального вреда

Дело Номер обезличен

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дата обезличенагода г.Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе:

председательствующего: Пасынковой О.М.

при секретаре: Зелепухиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АРОО «Ассоциация защиты прав потребителей» в интересах Сафронов А.В. к ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» о признании договора в части недействительным, взыскании суммы, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

АРОО «Ассоциация защиты прав потребителей» в интересах Сафронов А.В. обратилась в суд с иском к ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» о признании недействительными (ничтожными): 1) условий Кредитного договора о взимании с заемщика комиссии за ведение Банком ссудных счетов (абзац 3 раздела Б Заявления, п.3.7, п.4.1.3, Условий, График в части установления размеров и сроков уплаты комиссии, абзацы 4, 5, 17, 20 Заявления (в части); п.3.1 (в части), п.3.5 (в части), п.3.8 ( в части), п.п.2 п.3.10 (полностью), п.5.1 (в части), п.5.2.2.1 (в части), п.5.2.4 (в части), п.7.3.4 (в части) Условий); 2) условий Кредитного договора, позволяющие Банку в одностороннем порядке изменять условия договора (п.3.9, абзац 3 п.5.1, подпункт 5.2.2.1 (в части), подпункты 5.2.2.3 - 5.2.2.7, подпункты 5.2.3., 5.2.6. условий); 3) условия Кредитного договора, ограничивающие правоспособность заемщика (пункт 4.1.5 Условий), взыскании излишне уплаченных сумм комиссионного вознаграждения в сумме ...., с пересчетом размера излишне уплаченных сумм комиссионного вознаграждения на день вынесения судом решения, взыскании компенсации морального вреда в сумме ...., штрафа в соответствии с абзацем 2 части 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскании расходов по оплате доверенности в сумме ... по получению справки об отсутствии задолженности по кредитному договору в сумме ... по получению выписки по счету в сумме ... по оплате услуг представителя в сумме ...

В обоснование требований указал, что Дата обезличенаг. заключил с ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ответчик, кредитный договор Номер обезличенНомер обезличенНомер обезличен о предоставлении целевого кредита в сумме .... под ... годовых сроком на ... месяцев. Неотъемлемой частью заключенного договора являются Условия кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк», в соответствии с которыми банк открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита, предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере процентной ставки, установленной Тарифами Банка от первоначальной суммы кредита, указанной в Заявлении (оферте), ежемесячно, в соответствии с Графиком, одновременно с осуществлением возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В случае досрочного погашения кредита, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета оплачивается Клиентом по месяц погашения кредита включительно (п.3.7.). В соответствии с графиком возврата кредита по частям, который также является неотъемлемой частью Заявления и кредитного договора, сумма комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета ежемесячно составляет .... Фактически при заключении кредитного договора вышеуказанными оспариваемыми условиями ответчик предусмотрел ведение ссудного счета за счет клиента, в то время как ведение ссудного счета является обязанностью Банка не перед заемщиком, а перед Банком России в силу закона. Исполнение им недействительного условия кредитного договора повлекло неосновательное обогащение ответчика за период по Дата обезличенаг. в заявленной сумме. Вышеуказанные условия, позволяющие в одностороннем порядке изменять условия договора, противоречат ч.1 ст.22 ГК РФ. Поскольку на правоотношения сторон распространяется законодательство о защите прав потребителей, причиненные неправомерными действиями ответчика нравственные страдания подлежат компенсации.

В ходе рассмотрения дела истец требования уточнил, просил по тем же основаниям признать недействительным п.... ... взыскании суммы комиссионного вознаграждения за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. в размере ...., компенсации морального вреда в сумме ... судебных расходов по оплате услуг представителя в сумме .... В остальной части требования, в том числе о судебных расходах, в порядке ст.39 ГПК РФ, исключил.

В судебном заседании истец, представитель АРОО «Ассоциация защиты прав потребителей» и истца - Арутюнов С.А. поддержали исковые требования в их окончательной редакции, ссылаясь на те же обстоятельства.

Представитель ответчика, извещенного о времени и месту судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В отзыве на иск требования не признал, указывая на соответствие закону оспариваемых условий договора, недоказанность причинения морального вреда, отсутствие оснований к взысканию штрафа, поскольку истец в досудебном порядке к ответчику не обращался.

Суд, выслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что Дата обезличенаг. между ОАО «УРСА Банк» (после реорганизации - ОАО «МДМ Банк») и истцом был заключен кредитный договор Номер обезличенНомер обезличенНомер обезличен, по условиям которого предоставлен кредит в сумме ... под ... сроком на ... месяцев. При этом договор был заключен путем подачи истцом заявления о заключении договора на условиях, предусмотренных ...», и последовавшего в тот же день зачисления ответчиком суммы кредита на счет истца.

Пунктом ... ...» предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в размере процентной ставки, установленной Тарифами Банка от первоначальной суммы кредита, указанной в Заявлении (оферте). Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно, в соответствии с Графиком, одновременно с осуществлением гашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В случае досрочного погашения кредита, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета оплачивается Клиентом по месяц погашения кредита включительно.

В силу п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предусмотренное оспариваемым условием вознаграждение не может рассматриваться как составляющая часть платы за пользование кредитом.

Гражданским кодексом Российской Федерации не предусмотрены дополнительные расходы заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.

Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. Его открытие является обязанностью кредитной организации.

Соответственно, включение в договор о предоставлении кредита условий, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за открытие и ведение ссудного счета банком, противоречит нормам Гражданского кодекса РФ и нарушает установленные законом права потребителей.

Доводы ответчика, о том, что данное условие включено в договор с согласия самого истца, не имеют значения.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст. 421 ГК РФ).

Однако, в силу п.4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.2 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Такие правила устанавливает Закон, запрещающий обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Предоставляя кредитные услуги, банк навязывает другую услугу - по ведению ссудного счета.

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка является оспоримой, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Поскольку оспариваемое условие не соответствует закону, оно ничтожно, а ответчик обязан вернуть все полученное по сделке во исполнение этого условия.

В силу п.2. ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (ч.1 ст.1102 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ч.1 ст.1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Из графика возврата кредита, выписки по счету за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг., следует, что истцом ежемесячно вносился ануитетный платеж, включавший вознаграждение за ведение ссудного счета в сумме ... всего внесено указанное вознаграждение по состоянию на Дата обезличенаг. в сумме ...

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие материальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Статьей 15 Закона предусмотрена компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя.

Согласно п.2 ст.1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых причинен моральный вред и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Определяя характер и степень причиненных истцу нравственных страданий, суд учитывает период необоснованного взимания комиссии, размер необоснованно полученной с потребителя суммы, обстоятельства дела.

С учетом указанных обстоятельств, а также требований разумности и справедливости, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме ...

В соответствии с п.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Возмездность оказания услуг представителя и их размер подтверждены договором от Дата обезличенаг. на сумму .... Исходя из сложности дела, количества судебных заседаний, учитывая, что по делу подготовлено исковое заявление, проводился опрос, а также требование разумности, присуждению подлежат расходы по оплате услуг представителя в сумме ...

При установленных обстоятельствах иск подлежит удовлетворению частично.

В силу ст.333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1275,47руб. (800 + 9182,20 х 3% + 200).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Иск АРОО «Ассоциация защиты прав потребителей» в интересах Сафронов А.В. удовлетворить частично.

Признать недействительным кредитный договор, заключенный Дата обезличенаг. между Сафронов А.В. и ОАО «МДМ Банк» в части условий, предусмотренных пунктом ... ...

Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» в пользу Сафронов А.В. сумму комиссионного вознаграждения в размере ...., компенсацию морального вреда в сумме ...., судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме ...., всего взыскать ....

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» государственную пошлину в доход местного бюджета Муниципального образования городской округ - город Барнаул Алтайского края государственную пошлину в сумме ...

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.