Дело Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Барнаул Дата обезличена
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 724 660 руб.98 коп., в том числе остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 636 913 руб. 42 коп., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 60 491 руб. 97 коп., начисленные пени в размере 27 255 руб. 59 коп., а так же начиная с Дата обезличена и по день реализации предмета ипотеки определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу-636 913 руб. 42 коп., обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ..., определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и продажной цены заложенного имущества в размере 1 050 000 рублей. В качестве обоснований исковых требований указывает, что Лосевым А.М. во исполнение вышеуказанного договора было получено 650 000 руб., сроком пользования 240 месяцев под 12,25 % годовых. Поскольку ответчик не выполняет условия договора, в установленный срок не производит возврат кредита и процентов за пользование кредитом, истец просит возврата суммы кредита, процентов, штрафных санкций с ответчика, с обращением взыскания на заложенное по договору ипотеки недвижимое имущество, с определением начальной продажной стоимости имущества в размере 1 050 000 руб., способа реализации квартиры с публичных торгов и взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 14 446 руб. 61 коп.
В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования и окончательно просил ко взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору размере 724 660 руб.98 коп., в том числе остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 636 913 руб. 42 коп., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 60 491 руб. 97 коп., начисленные пени в размере 27 255 руб. 59 коп., а так же начиная с Дата обезличена и по день фактического исполнения решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу-636 913 руб. 42 коп., обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ..., определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и продажной цены заложенного имущества в размере 1 050 000 рублей. На удовлетворении уточненных исковых требований настаивал по указанным в иске основаниям.
Ответчик Лосев А.М. в судебное заседание не явился.
Согласно приложению №1 приказа ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 года № 343 заказные письма разряда «Судебное» доставляются и вручаются лично адресату. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляется извещение с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи, при этом на обратной стороне почтового отправления должны содержаться пометки о времени выписки неврученных извещений.
Как следует из материалов дела, конверт с заказным письмом об извещении Лосева А.М. о дне судебного разбирательства по указанному месту регистрации: ..., поступил на почтовое отделение Дата обезличена, а Дата обезличена был направлен в адрес суда в связи с истечением срока хранения. На конверте имеются отметки почтового работника, сделанные Дата обезличена.,Дата обезличена. и Дата обезличена о выписанных извещениях.
Аналогичные конверт, с отметками почтовых работников отделений связи, имеется и на дату Дата обезличена.
Таким образом, суд полагает, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, поскольку дважды не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразили свою волю на отказ в получении судебных повесток, что приравнивается к надлежащему извещению.
Суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, Дата обезличена между Коммерческий Банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и Лосевым А.М. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с п.п.Номер обезличен вышеуказанного договора ответчику Лосеву А.М. был предоставлен кредит в сумме 650 000 рублей под 12,25 % годовых, путем зачисления суммы кредита на ссудный счет ответчика Лосева А.М., для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: .... Обеспечение исполнения обязательств по указанному договору произведено договором купли продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от Дата обезличена, предметом которого является квартира, расположенная по адресу: .... За несвоевременный возврат кредита и процентов за пользование кредитом, в соответствии с п.п. Номер обезличен вышеуказанного кредитного договора, предусмотрена пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Кредит в размере 650 000 рублей был зачислен на счет Номер обезличен, открытый на имя Лосева А.М., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена.
По состоянию на Дата обезличена квартира была оценена в размере 1 050 000 руб., что подтверждается заключением оценщика ООО «Эксперт» Номер обезличен от Дата обезличена и указано в Закладной.
Государственная регистрация договора ипотеки квартиры от Дата обезличена произведена Дата обезличена г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права кредитора- залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой комнаты, были удостоверены Закладной, составленной с ответчиком, как должником и залогодателем- Дата обезличена и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – Коммерческий Банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) Дата обезличена Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена. за Номер обезличен
Владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В силу п.2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п.3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (Договор купли-продажи Закладных Номер обезличен от Дата обезличена, акт приема-передачи Закладных от Дата обезличена) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем Закладной – ООО «Алтайская ипотечная корпорация».
Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства не выполнил, гашение кредита начиная с Дата обезличена прекратил.
По состоянию на Дата обезличена задолженность ответчика по выплате суммы кредита составила 636 913 руб. 42 коп.
Кроме того, в судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ответчику за период действия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена начислены суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 60 491 руб. 97 коп. и пени в размере 27 255 руб. 59 коп.
Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что ответчиком нарушены условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена и в установленный срок не погашались ссуда и проценты за пользование ссудой.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором.
В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ.
В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Статьей 309-310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства недопускается.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика, начиная с Дата обезличена и по день фактического исполнения решения суда, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки.
Суд приходит к выводу, что требования истца в данной части не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Определение истцом методики исчисления взыскиваемых сумм, без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчика, который может быть лишен своего имущества по решению суда. Учитывая, что пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки, соответствует 73 % годовых, принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
При отсутствии конкретной суммы пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд лишен возможности применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, то есть для ответчика возникшие спорные правоотношения имеют исключительный и более важный характер. В связи с чем суд при разрешении спора исходит из баланса интересов сторон и принимая во внимание нуждаемость ответчика в жилом помещении, принимает меры к максимальному облегчению возложенного на него бремени, отказав истцу в удовлетворении требования о взыскании неустойки на будущее время.
В связи с изложенным, суд считает, что в пользу истца с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 724 660 руб.98 коп., в том числе остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 636 913 руб. 42 коп., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 60 491 руб. 97 коп., начисленные пени в размере 27 255 руб. 59 коп., а так же начиная с Дата обезличена и по день фактического исполнения решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу-636 913 руб. 42 коп.
Размер задолженности подтверждается расчетом, предоставленным истцом, правильность которого проверена судом и с правильностью которого суд соглашается. Ответчиком, на день рассмотрения иска, расчет не оспаривается, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Право собственности ответчика Лосева А.М. подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от Дата обезличена за Номер обезличен.
В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда, обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Как следует из норм ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Стоимость жилого помещения, исходя из его оценки, подтвержденной заключением независимого оценщика ООО «Эксперт» Номер обезличен от Дата обезличена и указанной Закладной составляет 1 050 000 рублей.
В судебном заседании ответчиком цена заложенного имущества на момент рассмотрения спора не оспаривается, доказательств иной стоимости квартиры на сегодняшний день суду не представлено.
В связи с эти требования истца об обращении взыскания на жилое помещение подлежат удовлетворению, с определением способа реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определением начальной продажной стоимости жилого помещения, исходя из его оценки в размере 1 050 000 рублей.
Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество ответчика Лосева А.М., на квартиру, расположенную по адресу: ....
В соответствии со ст.98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную государственную пошлину в размере 14 446 руб. 61 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Лосева А.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 724 660 руб. 98 коп., в том числе остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 636 913 руб. 42 коп., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 60 491 руб. 97 коп., пени в размере 27 255 руб. 59 коп., а так же начиная с Дата обезличена и по день фактического исполнения решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу-636 913 руб. 42 коп., расходы по госпошлине в сумме 14 446 руб. 61 коп., а всего 739 107 руб. 59 коп.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 050 000 рублей, с реализацией квартиры с публичных торгов.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи кассационной жалобы в Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней.
Судья: Фролова Н.Е.