Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года
Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
Председательствующего судьи: Козловой Н.П.
при секретаре: Матрохиной Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Горчакову О.Ю. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Истец, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Горчакову О.Ю. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что Дата обезличена года между КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) и ответчиком Горчаковым О.Ю., был заключен кредитный договор Номер обезличен согласно условий которого ответчику был предоставлен кредит в размере – 820 000 руб., сроком на 180 месяцев под 13,75 % годовых, для целевого использования, а именно для приобретения комнаты, находящейся по адресу: ..., ..., ..., ..., ... общей площадью- 18,80 кв.м., стоимостью- 1 030 000 руб.
Кредит был зачислен на счет ответчика Дата обезличена года.
Право залогодержателя по кредитному договору от Дата обезличена года, обеспеченного ипотекой, было удостоверено закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем – Дата обезличена года.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Начиная с Дата обезличена года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение закладной и кредитного договора, ответчиком не производятся.
По состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчика составляет – 913 407 руб. 04 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 794 961 руб. 91 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 79 168 руб. 13 коп., начисленные пени в размере 39 277 руб. 00 коп.
В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен Дата обезличена года.
Обратить взыскание на комнату, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., ...
Определить способ реализации вышеуказанного жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере – 1 030 000 руб.
Взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 16 334 руб. 04 коп.
В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивала в полном объеме по вышеизложенным доводам.
Ответчик в судебном заседании не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учётом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора,
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, Дата обезличена года между КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) и ответчиком Горчаковым О.Ю., был заключен кредитный договор Номер обезличен согласно условий которого ответчику был предоставлен кредит в размере – 820 000 руб., сроком на 180 месяцев под 13,75 % годовых, для целевого использования, а именно для приобретения комнаты, находящейся по адресу: Алтайский край, г. Барнаул, ..., ..., ... общей площадью- 18,80 кв.м., стоимостью - 1 030 000 руб.
В соответствии с п. 2.1. указанного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Номер обезличен в КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО), открытый на имя Горчакова О.Ю.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года денежные средства в размере 820 000 руб. были перечислены на счет Горчакова О.Ю., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.
Таким образом, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.
Согласно п. 3.1., 5.2., 5.3 кредитного договора Заемщики за пользование кредитом уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75%, при нарушении сроков возврата кредита и нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита и /или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 3.2. кредитного договора, проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Согласно п.4.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Согласно п.4.4.3. кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении заемщиком требования:
- владельца закладной о досрочном исполнении кредитных обязательств в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
В судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека комнаты, находящейся по адресу: ..., ..., ..., ... ..., общей площадью- 18,80 кв.м., расположенной на 3 этаже 4- этажного жилого дома.
Владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Согласно п.1.3. кредитного договора, жилое помещение, находящееся по адресу: ..., ..., ..., ..., ... состоящей из одной комнаты, общей площадью- 18,80 кв.м., расположенной на 3 этаже 4- этажного жилого дома, приобретается и оформляется в собственность Горчакова О.Ю.
В судебном заседании установлено, что в настоящее время ответчиком нарушены условия кредитного договора.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.
Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Согласно ч.1, 2 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
В соответствии со ст.50 Федерального закона РФ №102-ФЗ «Об ипотеке» залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 вышеуказанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Из материалов дела следует, что Дата обезличена года истцом было направлено уведомление в адрес ответчика Горчакова О.Ю., с требованием о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору.
Однако требование ответчиком исполнено не было.
Ответчиком в судебном заседании, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство им исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, размер задолженности также не оспорен.
В связи с чем, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в сумме 874 130 руб. 04 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по возврату кредита - 794 961 руб. 91 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 79 168 руб. 13 коп.
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика начисленные пени в размере 39 277 руб. 00 коп.
Учитывая сумму пени (неустойки), остаток неисполненных обязательств по кредитному договору, требуемых ко взысканию истцом, суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой с ответчика пени до 9 277 руб. 00 коп. В остальной части иска - отказать.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки.
Суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания с ответчика, начиная с Дата обезличена года и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Определение истцом методики исчисления взыскиваемых сумм, без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества по решению суда.
Учитывая, что пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки, соответствует 73 % годовых, принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
При этом, при отсутствии конкретной суммы пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд лишен возможности применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом, суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, то есть для ответчика возникшие спорные правоотношения имеют исключительный и более важный характер.
В связи с чем, суд при разрешении спора исходит из баланса интересов сторон и, принимая во внимание нуждаемость ответчика в жилом помещении, принимает меры к максимальному облегчению возложенного на него бремени.
Также, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: жилое помещение, находящееся по адресу: ... состоящей из одной комнаты, общей площадью- 18,80 кв.м., расположенную на 3 этаже 4- этажного жилого дома.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В судебном заседании, истцом в обоснование рыночной стоимости заложенного имущества представлен отчет Номер обезличен.07 от Дата обезличена года, в соответствии с которым рыночная стоимость заложенного имущества: комнаты, находящейся по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., состоящей из одной комнаты, общей площадью- 18,80 кв.м., по состоянию на Дата обезличена года составляет- 1030 000 руб.
Ответчиком в судебном заседании, в нарушение ст. 56 ГПК РФ рыночная стоимость заложенного имущества в указанном размере не оспорена.
Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: комнату, находящуюся по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., общей площадью -18,80 кв.м., расположенной на 3 этаже 4-ти этажного жилого дома.
Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену жилого помещения, находящегося по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., состоящей из одной комнаты, общей площадью - 18,80 кв.м., расположенной на 3 этаже 4- этажного жилого дома, в размере – 1 030 000 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, возврат государственной пошлины в размере 12 034 руб. 07 коп.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с Горчакова О.Ю. задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 883 407 (восемьсот восемьдесят три тысячи четыреста семь) руб. 04 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 794 961 руб. 91 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 79 168 руб. 13 коп., начисленные пени в размере 9 277 руб. 00 коп.
Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: ..., ..., ..., ..., ...
Определить способ реализации жилого помещения, расположенного по адресу: ..., ..., ..., ..., ... в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: ..., ..., ..., ..., ... в размере – 1 030 000 (одного миллиона тридцати тысяч) руб.
Взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с Горчакова О.Ю. возврат государственной пошлины – 12 034 руб. 07 коп.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в кассационном порядке через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: Н.П.Козлова