Дело Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года ...
Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Козловой Н.П.,
при секретаре Матрохиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала «ТрансКредитБанк» в г.Барнауле к Свищеву А.В о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 305 560 руб. 27 коп., в том числе суммы задолженности по кредиту в размере 173 360 руб. 56 коп., суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным с Дата обезличена года по Дата обезличена года – 39 331 руб. 37 коп., неустойки, начисленной с Дата обезличена года по Дата обезличена года, в сумме 92 868 руб. 34 коп.
В обоснование заявленных требований указывает, что Дата обезличена года между Открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» в лице филиала «ТрансКредитБанк» в г.Барнауле и Свищевым А.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого банк предоставил Свищеву А.В. на потребительские цели кредит в размере 200 000 руб. на срок Дата обезличена под 18% годовых, а Свищев А.В. обязался производить возврат кредита и процентов за пользование кредитными средствами ежемесячно, аннуитетными платежами, с 5 по 20 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере 7 230 руб.
Как указывает истец, ответчик денежные средства получил, однако, в свою очередь, обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом, Дата обезличена допустил первую просрочку очередного платежа по кредиту, а с Дата обезличена года заемщик прекратил исполнять свои обязательства. В этой связи, истцом было предъявлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, процентов и начисленных штрафных санкций, однако до настоящего момента требования банка не исполнены, кредит не погашен.
В судебном заседании представитель истца Измайлов А.А. на удовлетворении исковых требований настаивал по указанным в письменном виде основаниям.
Ответчик Свищев А.В. исковые требования признал, сумму задолженности по кредиту в размере 173 360 руб. 56 коп. не оспаривал, но просил отсрочить выплаты по кредиту в связи с тяжелым материальным положением, поскольку в настоящее время на его иждивении находится супруга, которая находится в отпуске по уходу за ребенком, и двое малолетних детей.
Представитель ответчика Шаталов Ю.Г. просил иск удовлетворить частично, сумму неустойки уменьшить, поскольку ответчик находится в тяжелом материальном положении.
Выслушав пояснения представителя истца Измайлова А.А., ответчика Свищева А.В., представителя ответчика Шаталова Ю.Г., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, Дата обезличена года между Открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» в лице филиала «ТрансКредитБанк» в г.Барнауле и Свищевым А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1 которого банк обязался предоставить Свищеву А.В. на потребительские цели кредит в размере 200 000 руб. на срок до Дата обезличена года, под 18% годовых, а Свищев А.В. обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее, а также уплатить комиссии кредитора в соответствии с утвержденными тарифами.
В силу п. 2.2 кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет заемщика Номер обезличен, открытый у кредитора.
Как следует из копии мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена г. А.В кредитные денежные средства в размере 200 000 руб. получил.
Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.
При этом, анализируя текст самого кредитного договора, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.
Согласно ч.2 ст.30 ФЗ РФ от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
По условиям заключенного между сторонами кредитного договора, Свищев А.В. обязался возвратить кредит, уплатить проценты за его использование в размере 18% годовых (п. 4.1 кредитного договора).
В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, с 5 по 20 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере 7 230 руб. Заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме Дата обезличена года.
В нарушение условий кредитного договора ответчик Свищев А.В. свои обязательства не выполнял, гашение кредита производил с просрочками, прекратил исполнять надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору с Дата обезличена года.
В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Аналогичное положение содержится и в п. 7 кредитного договора.
Ответчику почтой направлено требование уведомление банка о наличии просроченной задолженности по кредиту и необходимости ее погасить в добровольном порядке в течение 30 дней, а затем, в связи с неисполнением ответчиком данного уведомления, банк предъявил требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Номер обезличен Указанное требование в добровольном порядке Свищевым А.В. исполнено не было. На дату вынесения решения задолженность по кредитному договору Свищевым А.В. не погашена. Доказательств обратного ответчиком Свищевым А.В. суду не представлено.
По состоянию на Дата обезличенаг., согласно расчету истца, основной долг Свищева А.В. составил 173 360 руб. 56 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным с Дата обезличена года по Дата обезличена года, составляет 39 331 руб. 37 коп.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.
Суд, проверив представленный истцом расчет, считает его правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.
Сумма основного долга рассчитана с учетом сумм, внесенных ответчиком: Дата обезличена г. – 4 128 руб. 60 коп., Дата обезличена г. – 500 руб., Дата обезличена г. – 732 руб. 55 коп., Дата обезличена г. – 1 164 руб. 01 коп., Дата обезличена г. – 2 335 руб. 12 коп., Дата обезличена г. – 4 311 руб. 58 коп., Дата обезличена г. – 4 450 руб. 40 коп., Дата обезличена г. – 4 443 руб. 15 коп., Дата обезличена г. – 3 356 руб. 66 коп., Дата обезличена г. – 1 217 руб. 37 коп., всего выплачено основного долга - 26 639 руб. 44 коп.
Остаток плановой задолженности по основному долгу, таким образом, по состоянию на Дата обезличена г. составляет 173 360 руб. 56 коп.
Сумма задолженности по процентам рассчитана исходя из ставки 18 процентов годовых, начисляемой на остаток задолженности по основному долгу (п. 4.2 Кредитного договора).
Всего, согласно выписке по лицевому счету, ответчику было начислено процентов на сумму основного долга за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в сумме 47 145 руб. 43 коп.
Сумма процентов, уплаченных ответчиком, составляет 19 522 руб. 01 коп.
Сумма процентов на просроченный основной долг составляет 11 707 руб. 95 коп.
Таким образом, всего задолженность ответчика по процентам составляет 39 331 руб. 37 коп. (27 623 руб. 42 коп. + 11 707 руб. 95 коп.).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что вышеуказанная задолженность по основному долгу и неуплаченные проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
Согласно ст. 811 ГК РФ договором могут быть предусмотрены иные последствия нарушения заемщиком договора займа.
Такие последствия предусмотрены п. 8 кредитного договора, в соответствии с которым в случае просрочки уплаты основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взыскать помимо убытков неустойку в размере 0.3 процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с первого дня, следующего за последним днем срока исполнения обязательства. При расчете неустойки неполный день считается как полный. Минимальный размер ежедневно начисляемой неустойки устанавливается в размере 100 руб.
Согласно расчету истца, по состоянию на Дата обезличена г. пеня за просрочку уплаты основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом составила 92 868 руб. 34 коп.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).
Оценивая последствия нарушения обязательства, исходя из продолжительности периода просрочки, обстоятельств дела, значительного превышения размера договорной неустойки ставке рефинансирования, несоразмерности размера неустойки сумме основного долга, суд приходит к выводу о чрезмерности заявленной суммы неустойки, и необходимости снижения ее до 22 000 руб. 00 коп.
Иное означало бы несоответствие применяемой меры ответственности действительному (а не возможному) нарушению прав истца.
Таким образом, суд полагает, что в пользу истца с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 234 691 руб. 93 коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу в размере 173 360 руб. 56 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным с Дата обезличенаг. по Дата обезличена г. – 39 331 руб. 37 коп., неустойка по состоянию на Дата обезличена г., в размере 22 000 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере – 5 546 руб. 91 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала «ТрансКредитБанк» в г. Барнауле удовлетворить частично.
Взыскать с Свищева А.В в пользу Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала «ТрансКредитБанк» в г. Барнауле задолженность по кредитному договору №Номер обезличен года в сумме 234 691 (двести тридцать четыре тысячи шестьсот девяносто один) руб. 93 коп., из которых сумма задолженности по кредиту – 173 360 руб. 56 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным с Дата обезличена года по Дата обезличена года – 39 331 руб. 37 коп., неустойка по состоянию на Дата обезличена года - 22 000 руб.
Взыскать с Свищева А.В в пользу Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала «ТрансКредитБанк» в г.Барнауле расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 546 руб. 91 коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Н.П.Козлова