О взыскании суммы

Дело Номер обезличен

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дата обезличена г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Астаниной Т.В.

при секретаре Кушнаревой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Черных С.А. о взыскании суммы по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании суммы по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании заявленных требований указывает, что Дата обезличена года между Наименование банка и Черных С.А. был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей, сроком ... месяцев, под ... % годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для ремонта квартиры, находящейся по адресу ... состоящей из 1 комнаты, общей площадью – ... кв.м., в том числе жилой площадью – ... кв.м., расположенной на 2-м этаже 4-х этажного жилого дома, оценочной стоимостью ... руб.

Квартира принадлежит на праве собственности Черных С.А.

Исполнение кредитного обязательства заемщиком обеспечено договором ипотеки вышеуказанной квартиры в силу закона.

Кредит был зачислен на счет ответчика Черных С.А. Номер обезличен.

Права залогодержателя по кредитному договору от Дата обезличена года, обеспеченного ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «АТТА Ипотека».

Начиная со Дата обезличена года по Дата обезличена г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение закладной и кредитного договора, ответчиком надлежащим образом не производились.

По состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчика составляет – ...., в том числе: сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ...., задолженность по погашению суммы основного долга ...., остаток неисполненных обязательств по основному долгу- ....

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчиков указанную задолженность, остаток неисполненных обязательств по основному долгу, а также взыскать, начиная с Дата обезличена г. и по день реализации предмета ипотеки проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых, начиная с Дата обезличена и по день реализации предмета ипотеки на торгах, пени в размере ... % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу ..., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме ... руб., взыскать с ответчиков понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты госпошлины в сумме ....

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представив ходатайство, при этом указали, что согласны с оценкой предмета ипотеки, указанной в заключении эксперта.

Ответчик Черных С.А. в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований, просила уменьшить сумму пени за просрочку исполнения обязательств.

Выслушав мнение ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором.

В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора,

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, Дата обезличена года между Наименование банка и Черных С.А. был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей, сроком ... месяцев, под ... % годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для ремонта квартиры, находящейся по адресу ..., состоящей из 1 комнаты, общей площадью – ... кв.м., в том числе жилой площадью – ... кв.м., расположенной на 2-м этаже 4-х этажного жилого дома, оценочной стоимостью ... руб.

Квартира принадлежит на праве собственности Черных С.А.

Заемщик за пользование кредитом уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... % годовых, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов платит Кредитору неустойку в виде пени в размере ... % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека квартиры в силу закона.

В силу п.2 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет Номер обезличен в Наименование банка открытый на имя заемщика.

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года денежные средства в размере ... руб., были перечислены на счет Черных С.А., что подтверждается копией мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена года.

Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Владельцем закладной Черных С.А. по кредитному договору является ООО «АТТА Ипотека», что следует из копий договора купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена года, отметкой о передаче прав по закладной.

Согласно свидетельства о государственной регистрации права от Дата обезличена года собственником вышеуказанной квартиры является Черных С.А., при этом Дата обезличена года зарегистрирована ипотека.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 3.1 вышеуказанного договора предусмотрена обязанность заемщика по уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно в размере ...% годовых, начисляемых на остаток суммы кредита.

В соответствии с п. 3.6.7. кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ....

Пунктом 3.6.4 кредитного договора определено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплаты процентов, кроме первого и последнего, производятся заемщиком за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчика по договору составляет – ...., в том числе: задолженность по погашению основного долга ...., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ...., остаток неисполненных обязательств по основному долгу- ....

Ответчик в судебном заседании не возражает, что кредитное обязательство ею исполняется ненадлежащим образом, с размером суммы основного долга не спорит.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.4.4.2. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней.

Поскольку обязательства по уплате процентов и возвращению кредита ответчиком надлежащим образом не исполняются, с Дата обезличена г. по Дата обезличена допускаются просрочки внесения ежемесячных платежей, требования истца о возврате суммы кредита, взыскании причитающихся процентов за пользование им - основаны на законе.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что сумма неисполненных обязательств по основному долгу в размере ... и сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – .... подлежат взысканию с ответчика Черных С.А.

Кроме того, в связи с тем, что решение суда может быть исполнено не одномоментно, суд также считает обоснованными требования истца о взыскании процентов с ответчика на будущее время до момента исполнения ими основного обязательства по следующим основаниям.

Пунктами 4.4., 4.4.1. кредитного договора предусмотрено, что кредитор в случае нарушения срока возврата кредита или любой его части вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренной договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора, а заемщик обязан возвратить кредитору оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и неустойку, а также возместить причиненные кредитору убытки.

Понятие «причитающихся» процентов в законе не определено.

В данном случае, из анализа условий заключенного сторонами кредитного договора (пункт 3) и Графика возврата кредита и уплаты процентов следует, что проценты по договору начисляются на оставшуюся сумму долга по состоянию на указанную в графике дату внесения каждого платежа за вычетом предусмотренных графиком ежемесячных платежей, независимо от факта внесения платежа. Таким образом, графиком установлен фиксированный размер процентов, который не меняется как в случае досрочного внесения ежемесячных сумм, так и в случае просрочки их внесения.

При предъявлении кредитором требования о досрочном погашении всей суммы долга и удовлетворении судом этого требования, у заемщика (и поручителей) возникает обязанность выплатить всю сумму займа досрочно, в связи с чем, обязанность по внесению ежемесячных платежей прекращается. В связи с этим обязанность по оплате процентов в размере, предусмотренном графиком, также может быть трансформирована.

Начисление этих процентов напрямую связано с наличием обязанности должника оплачивать ежемесячные суммы, предусмотренные графиком. При отсутствии такой обязанности нет возможности уменьшать размер непогашенной части долга на сумму очередного платежа, поэтому и размер процентов по графику не будет отражать вновь возникшие в соответствии с пунктом 3 договора обязательства.

В тоже время согласно п. 3.1. кредитного договора, кредит предоставлен под ... % годовых, поэтому при наличии определенной суммы задолженности (оставшейся суммы займа) возможно определение размера процентов по договору и без использования графика. Определенная таким образом сумма процентов также является причитающимися процентами, поскольку их размер предусмотрен условиями договора.

Требование истца о взыскании с ответчика, начиная с Дата обезличена и по день реализации предмета ипотеки, пени в размере ... % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, суд считает необоснованным по следующим основаниям.

Определение истцом методики исчисления взыскиваемых сумм, без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчика, которые могут быть лишены своего имущества по решению суда.

При отсутствии конкретной суммы пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд лишен возможности применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом суд учитывает баланса интересов сторон, и принимает, во внимание нуждаемость ответчика в жилом помещении, принимает меры к максимальному облегчению возложенного на него бремени.

Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное ответчиком имущество, согласно вышеуказанному договору ипотеки.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствие п.4.4.3. требования кредитора (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика (залогодателя).

В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на нее.

Право собственности ответчика Черных С.А. на жилое помещение, расположенное по адресу ... подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от Дата обезличена г.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда, обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Как следует из норм ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В силу п.2 ст.78 Закона, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно заключения судебной экспертизы, рыночная стоимость заложенного имущества составляет ...

Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком в судебном заседании в соответствие со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество ответчика Черных С.А. в соответствии с кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена г., установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере – ... руб., способ реализации заложенной квартиры подлежит определению в виде продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Алтайского Банка Сбербанка России подлежат взысканию в судебные расходы, в виде государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в сумме ....

Согласно сообщению экспертного учреждения, оплата за проведение экспертизы составила ... руб.

В силу ст. 85 ГПК РФ, в случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

В соответствие со ст. 96 ГПК РФ, денежные суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам и специалистам, или другие связанные с рассмотрением дела расходы, признанные судом необходимыми, предварительно вносятся на счет, открытый в порядке, установленном бюджетным законодательством Российской Федерации, соответственно Верховному Суду Российской Федерации, верховному суду республики, краевому, областному суду, суду города федерального значения, суду автономной области, суду автономного округа, окружному (флотскому) военному суду, управлению (отделу) Судебного департамента в субъекте Российской Федерации, а также органу, осуществляющему организационное обеспечение деятельности мировых судей, стороной, заявившей соответствующую просьбу. В случае, если указанная просьба заявлена обеими сторонами, требуемые суммы вносятся сторонами в равных частях.

В связи с чем, с ответчика Черных С.А. в пользу экспертное учреждение подлежат взысканию судебные расходы в возмещение стоимости работ по проведению судебной экспертизы в размере ... руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Черных С.А. о взыскании суммы по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Черных С.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» задолженность по кредитному договору в сумме ...., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере ...., проценты за пользование кредитом в сумме ...., а также начиная с Дата обезличенаг. и по день возврата суммы долга по основному обязательству взыскать проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- ...., возврат государственной пошлины в размере ...., всего взыскать ......

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение ... путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона.

Определить начальную продажную стоимость жилого помещения ... в размере ... руб.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать с Черных С.А. в пользу экспертное учреждение в счет возмещения судебных расходов стоимости работ по проведению судебной экспертизы ... руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в кассационном порядке через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня его принятия.

Председательствующий: Т.В. Астанина