Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г. Барнаул
Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Савинкова А.А.,
при секретаре Казаковой Е.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала «ТрансКредитБанк» в г. Барнауле к Басову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 234 451 руб. 25 коп., в том числе суммы задолженности по кредиту в размере 158 298 руб. 15 коп., суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным по состоянию на 01.07.2010г. – 22 309 руб. 71 коп., неустойки, начисленной по состоянию на 01.07.2010г., в сумме 53 843 руб. 39 коп.
В обоснование заявленных требований указывает, что 02.04.2008 года между Открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» в лице филиала «ТрансКредитБанк» в г.Барнауле и Басовым С.Н. был заключен кредитный договор № ФА300/08-0100КЖ/Д000, по условиям которого банк предоставил Басову С.Н. на потребительские цели кредит в размере 200 000 руб. на срок до 20 марта 2013 года, под 19% годовых, а Басов С.Н. обязался производить возврат кредита и процентов за пользование кредитными средствами ежемесячно, аннуитетными платежами, с 5 по 20 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере 5 188 руб. 00 коп.
Ответчик денежные средства получил, однако, в свою очередь, обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом, 21.12.2009 года допустил первую просрочку очередного платежа по кредиту и процентам за пользование кредитом и полностью перестал исполнять свои обязательства. Требование банка о досрочном возврате кредита оставлено ответчиком без исполнения.
В судебном заседании представитель истца А.А. на исковых требованиях настаивал по основаниям, указанным в исковом заявлении.
Ответчик Басов С.Н. в судебном заседании иск признал частично, сумму основного долга признал, в части взыскания задолженности по процентам и неустойки не признал в связи с тем, что находится в тяжелом материальном положении, без работы.
Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 02.04.2008г. между Открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» в лице филиала «ТрансКредитБанк» в г. Барнауле и Басовым С.Н. был заключен кредитный договор №ФА300/08-0100КЖ/Д000, в соответствии с п. 1 которого банк обязался предоставить Басову С.Н. на потребительские цели кредит в размере 200 000 руб. на срок до 20 марта 2013 года, под 19% годовых, а Басов С.Н. обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее, а также уплатить комиссии кредитора в соответствии с утвержденными тарифами.
В силу п. 2.2 кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет заемщика Номер обезличен, открытый у кредитора.
Как следует из копии мемориального ордера № 131 от 02.04.2008г., расходного кассового ордера № 185 от 02.04.2008г. Басов С.Н. кредитные денежные средства в размере 200 000 руб. получил.
Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента заключения сторонами кредитного договора и перечисления денежных средств, между сторонами возникли взаимные кредитные права и обязанности.
При этом, анализируя текст самого кредитного договора, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.
Согласно ч.2 ст.30 ФЗ РФ от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
По условиям заключенного между сторонами кредитного договора, Басов С.Н. обязался возвратить кредит, уплатить проценты за его использование в размере 19% годовых (п. 4.1 кредитного договора).
В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, с 5 по 20 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере 5 188 руб. Заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме 20 марта 2013 года.
В нарушение условий кредитного договора ответчик Басов С.Н. свои обязательства не выполнял, гашение кредита производил с просрочками, прекратил исполнять надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору с декабря 2009 года.
В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Аналогичное положение содержится и в п. 7 кредитного договора.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.
По состоянию на 01.07.2010 года задолженность Басова С.Н. по выплате суммы основного долга по кредиту составляет 158 298 руб. 15 коп.
Кроме того, истцом начислена сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 22 309 руб. 71 коп., что подтверждается расчетом, который судом проверен, с правильностью которого суд соглашается, и правильность которого ответчиком не оспаривается.
Согласно п.15 Постановления Пленума ВС РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст.333 ГК РФ.
Таким образом, суд полагает, что размер задолженности Басова С.Н. по основному долгу в размере 158 298 руб. 15 коп. и проценты за пользование кредитом в размере 22 309 руб. 71 коп. подлежат взысканию в полном объеме.
Кроме того, Банком заявлены требования о взыскании задолженности по штрафной неустойки в размере 53 843 руб. 39 коп. за период с 21.12.2009г. по 01.07.2010г.
Согласно ст. 811 ГК РФ договором могут быть предусмотрены иные последствия нарушения заемщиком договора займа.
Сторонами последствия такого нарушения предусмотрены в пункте 8 вышеуказанного кредитного договора, в соответствии с которым в случае просрочки уплаты основного долга или процентов за пользование кредитом взыскивается штрафная неустойка в размере 0,3 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с первого дня, следующего за последним днем срока исполнения обязательства. При расчете неустойки неполный день считается как полный. Минимальный размер взимаемой суммы неустойки устанавливается в размере 100 рублей 00 копеек, в связи с чем, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по штрафной неустойке, начисленной по состоянию на 01.07.2010 г. в размере 53 843рублей 39 копеек.
Вместе с тем, в силу положений ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).
Оценивая последствия нарушения обязательства, исходя из продолжительности периода просрочки, обстоятельств дела, значительного превышения размера договорной неустойки ставки рефинансирования, несоразмерности ее размера сумме основного долга, суд приходит к выводу о чрезмерности заявленной суммы неустойки, и руководствуясь положениями ст.333 ГК РФ, полагает, что требований истца в части взыскания неустойки подлежат частичному удовлетворению, размер неустойки подлежит уменьшению до 30 000 00 копеек.
Иное означало бы несоответствие применяемой меры ответственности действительному (а не возможному) нарушению прав истца.
Таким образом, суд полагает, что в пользу истца с ответчика следует взыскать сумму задолженности по основному долгу в размере 158 298 руб. 15 коп., сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным с 21.12.2009г. по 01.07.2010г. в размере 22 309 руб. 71 коп., неустойку в размере 30 000 руб., всего взыскать 210 607 руб. 86 коп.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 306 руб. 08 коп.(5200+ 10 607,86х1%)
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «ТрансКредитБанк» к Басову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Басова С.Н. в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» задолженность по кредитному договору № ФА300/08-0100КЖ/Д000от 02.04.2008 года 158 298 руб. 15 коп.- сумма основного долга, 22 309 руб. 71 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, 30 000 руб.- сумма неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 306 руб. 08 коп., всего взыскать 215 913 руб. 94 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.