О взыскании задолженности




Дело Номер обезличен


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Дата обезличена Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе:
председательствующего: Фурсовой О.М.
при секретаре: Бобылевой Е.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску: Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала Барнаульский к Мещеряковой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец, Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» в лице филиала Барнаульский обратился в суд с иском к Мещеряковой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена.
В обоснование заявленных требований указывает, что Дата обезличена Мещерякова С.Н. обратилась в ОАО «Импэксбанк» с заявлением Номер обезличенНомер обезличен о предоставлении кредита «Народный кредит» в сумме 300 000 руб., под 14 % годовых на срок 60 месяцев с условием о погашении кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий в соответствии с графиком платежей и тарифами банка, с условием о штрафе за просрочку внесения очередного платежа в сумме 500 рублей.
Дата обезличена на основании данного заявления между ОАО «Импэксбанк» и Мещеряковой С.Н. заключен кредитный договор Номер обезличен на указанных условиях.
В связи с реорганизацией 23.11.2007 года ОАО «Импэксбанк», путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и изменения наименования ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» на ЗАО «Райффайзенбанк».
В настоящее время ответчиком нарушены условия кредитного договора не погашены проценты за пользование ссудой в установленный срок, не возвращена сумма кредита, сумма штрафа, в связи с чем, образовалась сумма задолженности по состоянию на 26.07.2010 года в размере 291 903 руб. 82 коп., а именно кредит в сумме 223 911 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 45 892 руб. 08 коп., комиссию за ведение ссудного счета в сумме 15 600 руб. 00 коп. и штраф за просрочку внесения очередных платежей в сумме 6 500 руб. 00 коп.
В связи с чем, истец просит взыскать в его пользу с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 119 руб. 04 коп.
В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивал в полном объеме по вышеизложенным доводам.
Ответчик Мещеряковой С.Н. извещена о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, однако в судебное заседание она не явилась, о причинах неявки суд не известила.
Согласно п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
Из материалов дела следует, что повестка была направлена ответчику Мещеряковой С.Н. по правильно указанному в ней адресу - месту регистрации ответчика: ..., в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи ответчик Мещерякова С.Н. два раза приглашалась в обслуживающее отделение связи для вручения заказного отправления, однако на почту она не явилась, в связи с чем, почтовое отправление возвращено в суд с истечением срока хранения (л.д.54).
В соответствии с ч.1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, однако ответчики данное требование не выполняют.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для дела до принятия его судом к своему производству.
Стороны не вправе изменить исключительную и родовую подсудность (предметную) подсудность, которая определена законом. Иных ограничений гражданское процессуальное законодательство не содержит. Соглашение о подсудности может быть включено в гражданско-правовой договор, в том числе и в договор присоединения.
Указание на то, что все споры связанные с договором кредитования, условия которого изложены в Правилах предоставления ОАО «Импексбанк» потребительских кредитов физическим лицам - непредпринимателям и Заявлении Номер обезличен на предоставление кредита «Народный кредит – бонус» подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции Октябрьского района г.Барнаула, содержится в п. 5.5 Правил, в Заявлении Номер обезличен
Соглашение об изменении территориальной подсудности было заключено сторонами до подачи искового заявления в суд, в установленном законом порядке, ни кем не оспаривалось и недействительным не признавалось.
Поскольку соглашение сторон об определении территориальной подсудности, достигнутое на основании ст. 32 ГПК РФ, обязательно не только для сторон, но для суда, суд полагает, что данное гражданское дело принято Октябрьским районным судом г.Барнаула к своему производству с соблюдением правил подсудности.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседание установлено и подтверждено материалами дела, что Дата обезличена Мещерякова С.Н. обратилась в ОАО «Импэксбанк» с заявлением Номер обезличенНомер обезличен о предоставлении кредита «Народный кредит» в сумме 300 000 руб., под 14 % годовых на срок 60 месяцев с условием о погашении кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий в соответствии с графиком платежей и тарифами банка, с условием о штрафе за просрочку внесения очередного платежа в сумме 500 рублей (л.д. 22).
Подписание заявления на предоставление кредита со стороны банка, согласно п. 9 Заявления Номер обезличен на предоставление кредита «Народный кредит-Бонус», означает заключение между банком и клиентом кредитного договора и договора текущего банковского счета на условиях, указанных в Заявлении и Правилах предоставления потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - непредпринимателям.
Из материалов дела следует, что заявление на предоставление кредита было подписано представителем ОАО «Импэксбанк» - Дата обезличена. График возврата кредита, предусматривающий внесение суммы ежемесячного платежа в размере 8 180 руб. 48 коп., в том числе комиссии за ведение ссудного счета в размере – 1 200 руб., а так же условие о штрафе за просрочку внесения очередного платежа в сумме 500 рублей, подписаны Мещеряковой С.Н.
Согласно распоряжения от Дата обезличена (л.д.26) и мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена (л.д.25) истцом была зачислена на счет Мещеряковой С.Н. Дата обезличена сумма в размере 300 000 рублей с указанием основания зачисления – выдача кредита по договору Номер обезличен.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
В соответствии с разделом 3 Правил предоставления потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам- не предпринимателям, Банк предоставляет кредит, путем зачисления суммы кредита на счет, а клиент возвращает кредит, уплачивает проценты за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета путем осуществления ежемесячных платежей в сроки, указанные в Графике платежей.
Таким образом, суд приходит к выводу о наличие между Мещеряковой С.Н. и ОАО «Импэксбанк» договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление Мещеряковой С.Н. представляет собой оферту, а выдача денежных средств банком Дата обезличена является акцептом на оферту.
В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора – Дата обезличена, т.е. с момента получения Мещеряковой С.Н. денежных средств.
Пунктом 3.2. Правил предоставления потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам- не предпринимателям установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, которые начисляются ежедневно на общую сумму задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце в году (365 либо 366). Размер процентной ставки за пользование кредитом указывается в заявлении на предоставление кредита.
Согласно п.п. 3.3.1. - 3.3.3. Правил предоставления потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам- не предпринимателям клиент возвращает кредит, уплачивает проценты за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета путем осуществления ежемесячных платежей в сроки, указанные в Графике платежей. Заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения платежа. Сумма комиссии за ведение ссудного счета, сумма основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом списывается банком со счета в соответствии с графиком платежей в безакцептном порядке.
Пунктом 3.3.5. Правил предоставления потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам- не предпринимателям установлено, что датой исполнения обязательств заемщика по уплате очередных платежей и иных платежей банку является дата списания денежных средств со счета.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 3.7.1 Правил предоставления потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам- не предпринимателям, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней.
В судебном заседании установлено, что Мещеряковой С.Н. нарушены условия вышеуказанного кредитного договора и в установленный срок не возвращена сумма кредита, последнее списание денежных средств со счета Мещеряковой С.Н. было произведено истцом - Дата обезличена.
По состоянию на Дата обезличена сумма задолженности Мещеряковой С.Н. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена составляет 291 903 руб. 82 коп., а именно кредит в сумме 223 911 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 45 892 руб. 08 коп., комиссию за ведение ссудного счета в сумме 15 600 руб. 00 коп. и штраф за просрочку внесения очередных платежей в сумме 6 500 руб. 00 коп.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена Мещеряковой С.Н. была ознакомлена с условием кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, уплачиваемой ежемесячно в размере – 1 200 руб.(л.д. 22).
В соответствии с решением общего собрания акционеров Закрытого акционерного общества «Райффанзенбанк Австрия» и решением единственного акционера Открытого Акционерного Общества Импортно-экспертный банк «Импэксбанк» от 15 марта 2007 года, банк был реорганизован путем присоединения к нему Открытого Акционерного Общества Импортно-экспертного банка «Импэксбанк». ЗАО «Райффанзенбанк» является полным правопреемником Импортно- экспертного банка «Импэксбанк», в отношении всех его кредиторов и должников по всем его правам и обязательствам, включая обязательства, оспариваемые сторонами, в соответствии с передаточным актом.
В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком в судебном заседании не представлено доказательств, того, что обязательства по кредитному договору ей исполняются надлежащим образом, кроме того, размер задолженности, а также расчет, представленный истцом ответчиком также не оспорены.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним.

Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 285 403 руб. 82 коп., а именно кредит в сумме 223 911 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 45 892 руб. 08 коп., комиссию за ведение ссудного счета в сумме 15 600 руб. 00 коп.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика штрафа за просрочку внесения очередных платежей в сумме 6 500 руб. 00 коп.
Учитывая сумму штрафа, период неисполнения обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена, суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма штрафа явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой с ответчика пени до 3 000 руб. В остальной части иска - отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 6 084 (пять тысяч шестьсот тринадцать) руб. 04 коп.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:


Исковые требования ЗАО « Райффайзенбанк» в лице филиала Барнаульский -удовлетворить частично.
Взыскать с Мещеряковой С.Н. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала Барнаульский задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 288 403 (двести восемьдесят восемь тысяч девятьсот одиннадцать) руб. 82 коп., а именно кредит в сумме 223 911 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 45 892 руб. 08 коп., комиссию за ведение ссудного счета в сумме 15 600 руб. 00 коп. и штраф за просрочку внесения очередных платежей в сумме 3 000 руб. 00 коп.
Взыскать с Мещеряковой С.Н. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала Барнаульский возврат государственной пошлины 6 084 (пять тысяч шестьсот тринадцать) руб. 04 коп.
В остальной части иска ЗАО « Райффайзенбанк» в лице филиала Барнаульский – отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в кассационном порядке, через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней.


Судья: О.М. Фурсова