О взыскании задолженности

Дата обезличена г. Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула в составе:

председательствующего судьи Фурсовой О.М.,

при секретаре Григорян Л.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» к Шиховцевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец, ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Шиховцевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявленных требований указывает, что Дата обезличена, между ОАО «Урса Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк» и Бронниковой Н.В.(Шиховцевой Н.В.)был заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена, согласно условиям которого, ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере- в размере 156 000 руб., под 25 % годовых. При этом, ответчик был обязан возвратить сумму предоставленного кредита до востребования, не позднее 03.06.2042 года.

Кредитные средства были выданы ответчику в течение действия кредитного договора путем перечисления денежных средств на расчетный счет Шиховцевой ( Бронниковой) Н.В. и снятия последних с банковской карты в размере-156 000 руб.

Начиная с Дата обезличена кредит и проценты уплачиваются ответчиком с нарушением условий кредитного договора.

Дата обезличена осуществлен последний платеж по кредиту, с указанного времени платежи по кредиту не производятся. Требование о досрочном исполнении обязательств ответчиком не исполнено.

По состоянию на Дата обезличена задолженность по кредиту составляет - 204 967 руб. 46 коп.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также возврат государственной пошлины - 5229,35 руб.

В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивала в полном объеме по вышеизложенным доводам.

Ответчик в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства в соответствии со ст.113 ГПК РФ.

Из материалов дела следует, судебная повестка на 14-30 Дата обезличена была направлена ответчику Шиховцевой Н.В. по правильно указанному в ней адресам : ..., а также ..., в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи ответчик Шиховцева Н.В. по два раза приглашалась в обслуживающие отделения связи для вручения заказного отправления, однако на почту она не явилась, в связи с чем, почтовые отправления возвращены в суд с истечением срока хранения.

В связи с неявкой ответчика, разбирательства дела было отложено на 10 час.40 мин. Дата обезличена.

Из материалов дела следует, что судебная повестка на 10час. 40 мин. Дата обезличена была направлена ответчику Шиховцевой Н.В. по правильно указанному в ней адресам : ..., а также ... в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи ответчик Шиховцева Н.В. по два раза приглашалась в обслуживающие отделения связи для вручения заказного отправления, однако, на почту она не явилась, в связи с чем, почтовые отправления возвращены в суд с истечением срока хранения.

В силу п.1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (п.2 ст. 35 ГПК РФ).

В силу п.1 ст.10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для дела до принятия его судом к своему производству.

Стороны не вправе изменить исключительную и родовую подсудность (предметную) подсудность, которая определена законом. Иных ограничений гражданское процессуальное законодательство не содержит. Соглашение о подсудности может быть включено в гражданско-правовой договор, в том числе и в договор присоединения.

Указание на то, что все споры связанные с договором кредитования подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции Октябрьского района г.Барнаула, содержится в заявление (оферта) на получение кредита по программе –Кредитная карта –Visa.

Соглашение об изменении территориальной подсудности было заключено сторонами до подачи искового заявления в суд, в установленном законом порядке, ни кем не оспаривалось и недействительным не признавалось.

Поскольку соглашение сторон об определении территориальной подсудности, достигнутое на основании ст. 32 ГПК РФ, обязательно не только для сторон, но для суда, суд полагает, что данное гражданское дело принято Октябрьским районным судом г.Барнаула к своему производству с соблюдением правил подсудности.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, Дата обезличена Бронникова Н.В. обратилась в ОАО « Урса-Банк» с заявлением Номер обезличен получение кредита по программе Кредитная карта Visa и заключение договора банковского счета, в сумме 156 000 руб. под 25 % годовых.

С условием возврата суммы предоставленного кредита до востребования и, но не позднее Дата обезличена.

В соответствии с п.3.1 Условий кредитования, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользование кредитом или полностью основной долг.

В соответствии с п.3.2 условий кредитования, банк открывает клиенту банковский счет для выдачи кредита в соответствии с заявлением (офертой) и настоящим условиями.

Оферта клиента о заключении банковского счета считается приятой и акцептированной банком с момента открытия данного счета.

Банк открывает кредитную линию, предусматривающую установление лимита задолженности;

Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.

Под датой исполнения обязательства клиентом понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичных путем перечислением со счета ( в том числе находящегося в другом банке),(п.3.3 условий ).

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по счету № Номер обезличен, что в течение действия кредитного договора истцом были выданы денежные средства Бронниковой Н.В., путем перечисления денежных средств на счет ответчика и с их снятия Бронниковой Н.В. с кредитной карты – Дата обезличена в размере 156 000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличие между Бронниковой Н.В. и ОАО « Урса-Банк» договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление Бронниковой Н.В. представляет собой оферту, а перечисление денежных средств банком на ее расчетный счет Дата обезличена является акцептом на оферту.

В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора – Дата обезличена.

В соответствии с п.3.4. Условий кредитования срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита.

Согласно п. 3.5 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 30 числа, следующего за текущим.

Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата суммы кредита.

Возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренным кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств в безакцептном порядке мемориальным ордером (п.3.6 Условий).

Согласно п.3.4 Условий кредитования, банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврат кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженности по кредитному договору в без акцептном порядке в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.6.1 Условий кредитования, в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение сроков возврата кредита измененного по соглашению сторон либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Просроченные проценты рассчитываются банком ежедневно на сумму, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) на срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно.

В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменений условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении. Клиент обязан в срок указанный в уведомлении погасить всю сумму задолженности (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, повышенные за просрочку уплаты задолженности по кредиту. Условия о сроке возврат кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении (п.5.2 Условий).

В связи с расторжением брака (л.д. 41) фамилия Бронниковой Н.В. изменена на Шиховцеву.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по счету, что Дата обезличена ответчиком кредит и начисленные проценты оплачиваются с нарушением условий кредитного договора.

По состоянию на Дата обезличена задолженность Шиховцевой Н.В. по кредитному договору составляет-204 967 руб. 46 коп., в том числе: задолженность по основному долгу- 155 948 руб. 97 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга- 29 897 руб. 54 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом- 19 120 руб. 95 коп.

Дата обезличена в адрес ответчика истцом было направлено уведомление с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до Дата обезличена (л.д.18-19).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В нарушение требования ст. 56 ГПК РФ, ответчиками в судебном заседании не представлено доказательств, что обязательства ею по кредитному договору исполняются надлежащим образом.

Размер и расчет задолженности ответчиком также не оспорен. Суд. проверив правильность представленного истцом расчета соглашается с ним.

В настоящее время, ОАО «МДМ-Банк» является правопреемником Открытого акционерного общества «Уральский коммерческий банк внешней торговли». К ОАО «МДМ-Банк» переходят все права и обязанности Открытого акционерного общества «Уральский коммерческий банк внешней торговли», включая обязательства оспариваемые сторонами. В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 08.05.2009 года, решением Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «МДМ- Банк» от 08.05.209 года и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 года Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «МДМ-Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», и наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество «МДМ-Банк». ОАО «МДМ-Банк» является правопреемником Открытого акционерного общества «МДМ- Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ».

В связи с чем, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с Шиховцевой Н.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала подлежит взысканию задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере-185 846( ста восьмидесяти пяти тысяч восьмисот сорока шести) руб. 51 коп., в том числе : задолженность по основному долгу в размере- 155 948 руб. 97 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга- 29 897 руб. 54 коп.

Учитывая сумму пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом – 19 120 руб. 95 коп., суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой с ответчика Шиховцевой Нины Владимировны пени до 9 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, возврат государственной пошлины в размере 5 096 руб. 93 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Исковые требования ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Шиховцевой Н.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере-194 846( ста девяноста четырех тысяч восьмисот сорока шести) руб. 93 коп., в том числе : задолженность по основному долгу в размере- 155 948 руб. 97 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга- 29 897 руб. 54 коп., пени в размере 9 000 руб.

В остальной части иска ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» -отказать.

Взыскать с Шиховцевой Н.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала возврат государственной пошлины- 5 096(пять тысяч девяноста шесть) руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд, через Октябрьский районный суд г. Барнаула в 10 дневный срок.