Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего: Фурсовой О.М.
при секретаре: Бобылевой Е.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Лекомцевой Е.В., Лекомцеву Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Лекомцевой Е.В., Лекомцеву Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указывает, что Дата обезличенаДата обезличена между ОАО КБ «ФорБанк» и ответчиками Лекомцевой Е.В. и Лекомцевым Д.Ю. был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно условий которого ответчикам был предоставлен кредит в размере – 1 080 000 руб., сроком на 180 месяцев под 13,5 % в год, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из 1 комнаты, общей площадью 19,3 кв.м., в том числе жилой площадью 13,7 кв.м., расположенной на 2 этаже 5 этажного дома. Стороны пришли к соглашению, что предмет ипотеки приобретается и оформляется в общую долевую собственность Лекомцевой Е.В. и Лекомцева Д.Ю., в равных долях каждому – по ? доли в праве общей долевой собственности.
Исполнение кредитного обязательства заемщиками обеспечено договором ипотеки вышеуказанного недвижимого имущества.
Кредит был зачислен на счет ответчика Лекомцевой Е.В. Дата обезличена.
Право залогодержателя по кредитному договору от Дата обезличена, обеспеченного ипотекой, было удостоверено закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателем.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Истец указывает, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение закладной и кредитного договора, ответчиками не производятся.
По состоянию на Дата обезличена задолженность ответчиков составляет – 1 118 832 руб. 92 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 012 648 руб. 16 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 84 430 руб. 35 коп., а также пени в размере 21 754 руб. 41 коп.
В связи с чем, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке вышеуказанную сумму задолженности, а так же начиная с Дата обезличена и по день реализации предмета ипотеки определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты по нему процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере - 1 012 648 руб. 16 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из 1 комнаты, общей площадью 19,3 кв.м., в том числе жилой площадью 13,7 кв.м., расположенной на 2 этаже 5 этажного дома.
Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из 1 комнаты, общей площадью 19,3 кв.м., в том числе жилой площадью 13,7 кв.м., расположенной на 2 этаже 5 этажного дома, в размере 1 200 000 руб.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 794 руб. 16 коп.
В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивает в полном объеме по вышеизложенным доводам.
Ответчики Лекомцева Е.В. и Лекомцев Д.Ю. в судебном заседании не согласны исковыми требованиями в части взыскания неустойки, полагают ее не соразмерной последствиям нарушенного обязательства и просят о ее снижении.
Представителям ответчика судебные повестки были направлены заказной почтой, однако в судебное заседание они не явились, о причинах неявки суд не известили
Согласно п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
Представители ответчика Лекомцевой Е.В. - Ч-на и К-ва в судебное заседание не явились, хотя надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, что подтверждается подписью на почтовом уведомлении о вручении судебной повестки.
Из материалов дела следует, что повестки были направлены представителям ответчика – Л-ов и Б-к по правильно указанным в них адресам - месту регистрации представителей ответчика, в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи представители ответчика приглашались в обслуживающие отделения связи для вручения заказных отправлений, однако на почту они не явились, в связи с чем, почтовые отправления возвращены в суд с истечением срока хранения.
В соответствии с ч.1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, однако ответчики данное требование не выполняют.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, ответчиков, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей ответчика.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора,
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, Дата обезличенаДата обезличена между ОАО КБ «ФорБанк» и ответчиками Лекомцевой Е.В. и Лекомцевым Д.Ю. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с п. 1.1, 1.2 и 3.1 которого ответчикам был предоставлен кредит в размере – 1 080 000 руб., сроком на 180 месяцев под 13,5 % годовых.
Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из 1 комнаты, общей площадью 19,3 кв.м., в том числе жилой площадью 13,7 кв.м., расположенной на 2 этаже 5 этажного дома, в общую долевую собственность Лекомцевой Е.В. и Лекомцева Д.Ю., в равных долях каждому – по ? доли в праве общей долевой собственности.
В соответствии с п. 2.1. указанного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Номер обезличен в ОАО КБ «ФорБанк», открытый на имя Лекомцевой Е.В., не позднее пяти рабочих дней, считая с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена денежные средства в размере 1 080 000 руб. были перечислены на счет Лекомцевой Е.В., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена.
Таким образом, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.
Согласно п. 3.1, 5.2, 5.3 кредитного договора Заемщики за пользование кредитом уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 %, при нарушении сроков возврата кредита и нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита и /или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 3.2. кредитного договора, проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Согласно п.4.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Согласно п.4.4.3. кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении заемщиком требования:
- владельца закладной о досрочном исполнении кредитных обязательств в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
В судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из 1 комнаты, общей площадью 19,3 кв.м., в том числе жилой площадью 13,7 кв.м., расположенной на 2 этаже 5 этажного дома.
Владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В судебном заседании установлено и подтверждено свидетельством о государственной регистрации права Номер обезличен, свидетельством о государственной регистрации права Номер обезличен, что собственниками по 1/2 доли по праву общей долевой собственности квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из 1 комнаты, общей площадью 19,3 кв.м., в том числе жилой площадью 13,7 кв.м., расположенной на 2 этаже 5 этажного дома, являются Лекомцева Е.В. и Лекомцев Д.Ю., при этом Дата обезличена зарегистрирована ипотека.
В судебном заседании установлено, что в настоящее время ответчиками нарушены условия кредитного договора.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.
Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Согласно ч.1, 2 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
В соответствии со ст.50 Федерального закона РФ №102-ФЗ «Об ипотеке» залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 вышеуказанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Ответчиками в судебное заседание, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство ими исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, размер задолженности также не оспорен.
Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним и полагает, что с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» остаток неисполненных обязательств по основному долгу по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 1 012 648 руб. 16 коп. и сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 84 430 руб. 35 коп., а также, начиная с Дата обезличена и по день реализации предмета ипотеки, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 012 648 руб. 16 коп., до фактического исполнения решения суда.
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке начисленные пени в размере 21 754 руб. 41 коп.
Учитывая сумму пени (неустойки), остаток неисполненных обязательств по кредитному договору, требуемых ко взысканию истцом, суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой с ответчика пени до 10 000 руб.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков, начиная с Дата обезличена и по день реализации недвижимого имущества, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 012 648 руб. 16 коп.
Суд не находит оснований для удовлетворения данных требований в связи со следующим.
Определение истцом методики исчисления взыскиваемых сумм, без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества по решению суда.
Учитывая, что пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки, соответствует 73 % годовых, принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
При этом, при отсутствии конкретной суммы пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд лишен возможности применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом, суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, то есть для ответчика возникшие спорные правоотношения имеют исключительный и более важный характер.
В связи с чем, суд при разрешении спора исходит из баланса интересов сторон и, принимая во внимание нуждаемость ответчиков в жилом помещении, принимает меры к максимальному облегчению возложенного на них бремени.
Также, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из 1 комнаты, общей площадью 19,3 кв.м., в том числе жилой площадью 13,7 кв.м., расположенной на 2 этаже 5 этажного дома.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В судебном заседании, истцом в обоснование рыночной стоимости заложенного имущества представлен отчет Номер обезличен от Дата обезличена об оценке рыночной стоимости квартиры, в соответствии с которым рыночная стоимость заложенного имущества: квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из 1 комнаты, общей площадью 19,3 кв.м., в том числе жилой площадью 13,7 кв.м., расположенной на 2 этаже 5 этажного дома, составляет – 1 200 000 руб.
Согласно представленному письменному отзыву, ответчиками, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, данная оценка не оспаривается.
Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: ..., состоящую из 1 комнаты, общей площадью 19,3 кв.м., в том числе жилой площадью 13,7 кв.м., расположенную на 2 этаже 5 этажного дома
Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 200 000 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца, возврат государственной пошлины в размере 17 735 (семнадцать тысяч семьсот тридцать пять) руб. 40 коп.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в солидарном порядке с Лекомцевой Е.В., Лекомцева Д.Ю. задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 1 107 078 (один миллион сто семь тысяч семьдесят восемь) руб. 51 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1 012 648 руб. 16 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 84 430 руб. 35 коп., пени в размере 10 000 руб., а так же начиная с Дата обезличена и по день реализации предмета ипотеки определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 012 648 руб. 16 коп., до фактического исполнения решения суда.
Взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в солидарном порядке с Лекомцевой Е.В., Лекомцева Д.Ю. возврат государственной пошлины – 17 735 (семнадцать тысяч семьсот тридцать пять) руб. 40 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: ... состоящую из 1 комнаты, общей площадью 19,3 кв.м., в том числе жилой площадью 13,7 кв.м., расположенную на 2 этаже 5 этажного дома.
Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из 1 комнаты, общей площадью 19,3 кв.м., в том числе жилой площадью 13,7 кв.м., расположенной на 2 этаже 5 этажного дома, в размере 1 200 000 руб.
В остальной части иска ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» – отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в кассационном порядке, через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней.
Судья: О.М. Фурсова