О взыскании суммы

Дело Номер обезличен

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дата обезличена года г.Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе:

председательствующего: Пасынковой О.М.

при секретаре: Гридасовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала к Феглеру Ю.А. о взыскании задолженности по кредиту, процентов, комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, встречному иску Феглером Ю.А. к ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала обратилось в суд с иском к Феглером Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в сумме Дата обезличена в том числе суммы кредита в размере Дата обезличена. процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. в сумме Дата обезличена., комиссии за ведение ссудного счета в сумме Дата обезличена штрафа за просрочку внесения очередных платежей в сумме Дата обезличена., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме Дата обезличена.

Исковые требования мотивированы тем, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком Дата обезличенаг. был заключен вышеуказанный договор, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме Дата обезличена сроком на 60 месяцев под 14% годовых, а он принял обязательство погашать кредит, проценты за пользование им, комиссию за ведение ссудного счета в соответствии с установленным графиком платежей. За просрочку внесения очередного платежа была предусмотрена ответственность в виде штрафа в размере 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности. В тот же день ответчику сумма кредита была выдана путем зачисления на счет Номер обезличен. Заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняются надлежащим образом, последний раз была внесена сумма Дата обезличена Дата обезличенаг., в связи с чем, по состоянию на Дата обезличенаг. образовалась задолженность в заявленной сумме.

Феглер Ю.А. предъявил встречный иск к ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала о признании кредитного договора недействительным в части условия о взимании комиссии за обслуживание кредита, взыскании суммы комиссионного вознаграждения в размере Дата обезличена

В обоснование встречных требований указал, что неотъемлемой частью заключенного договора являются Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, которыми предусмотрено открытие ссудного счета для выдачи кредита, и комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в размере процентной ставки, установленной Тарифами Банка от первоначальной суммы кредита, указанной в Заявлении (оферте), ежемесячно, в соответствии с Графиком, одновременно с осуществлением возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В случае досрочного погашения кредита, предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета по месяц погашения кредита включительно. В соответствии с графиком возврата кредита по частям, который также является неотъемлемой частью договора, сумма комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета ежемесячно составляет Дата обезличена Фактически при заключении кредитного договора вышеуказанными оспариваемыми условиями ответчик предусмотрел ведение ссудного счета за счет клиента, в то время как ведение ссудного счета является обязанностью Банка не перед заемщиком, а перед Банком России в силу закона. Исполнение недействительного условия кредитного договора повлекло неосновательное обогащение ответчика за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. в заявленной сумме.

Представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску - Чикин А.А. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, уточнив, что под штрафом понималась неустойка, встречный иск не признал, ссылаясь на те же обстоятельства.

Ответчик в судебном заседании признал исковые требования в части взыскания суммы кредита в размере Дата обезличена процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. в сумме Дата обезличена в остальной части иск не признал, просил о снижении суммы неустойки, на требованиях по встречному иску настаивал по тем же основаниям.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что Дата обезличенаг. между ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала и ответчиком заключен кредитный договор Номер обезличен путем подписания заявления (оферты), по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме Дата обезличена сроком на 60 месяцев, под 14% годовых, а он обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. Кредит предоставлен в тот же день путем зачисления денежных средств на счет ответчика Номер обезличен. Ответчиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов с Дата обезличенаг. не исполняются, последний раз внесена сумма Дата обезличена Дата обезличенаг.

Изложенное подтверждается копиями вышеназванного договора, общих условий, заявления, мемориального ордера от Дата обезличенаг. Номер обезличен, уведомления, выпиской из лицевого счета от Дата обезличенаг. и не опровергнуто ответчиком.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 8.2.1 вышеуказанных условий, заявлением на предоставление кредита предусмотрена обязанность заемщика по уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно в размере 14% годовых, начисляемых на остаток задолженности за фактическое пользование кредитом в суммах и размере, указанном в графике платежей.

По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность по процентам составила Дата обезличенаДата обезличена что следует из выписки из лицевого счета, соответствующего данному документу расчета истца и признано ответчиком.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку обязательства по уплате процентов и возвращению кредита исполнялись ответчиком несвоевременно, а с Дата обезличенаг. - вообще не исполняются, требования истца о возврате суммы кредита, взыскании причитающихся процентов за пользование им - основаны на законе.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если эти действия противоречат закону или нарушают права и охраняемые законом интересы других лиц.

При установленных обстоятельствах оснований к непринятию признания иска ответчиком в части требований о взыскании кредита и процентов за пользованием кредитом не имеется.

Согласно ст. 173 ч.3 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом выносится решение об удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. 811 ГК РФ договором могут быть предусмотрены иные, чем данной нормой, последствия нарушения заемщиком договора займа.

Сторонами последствия такого нарушения предусмотрены вышеуказанными условиями, тарифами по потребительскому кредитованию и заключаются в уплате при несвоевременном внесении очередного платежа штрафа в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности. Фактически предусмотрена неустойка.

В соответствии с договором по состоянию на Дата обезличенаг. неустойка за нарушение срока внесения очередных платежей составила Дата обезличена что следует из выписки из лицевого счета и соответствующего данному документу расчета истца.

Вместе с тем, в силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).

Оценивая последствия нарушения обязательства, исходя из продолжительности периода просрочки, обстоятельств дела, частичной оплаты неустойки, размера действующей ставки рефинансирования, неустойка подлежит снижению до Дата обезличена

Установлено, что пунктом 3.7 Условий и тарифов по потребительскому кредитованию предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в размере процентной ставки, установленной Тарифами Банка от первоначальной суммы кредита, указанной в Заявлении (оферте). В вышеуказанном заявлении о предоставлении кредита и графике платежей указано на взимание комиссии за обслуживание кредита в размере Дата обезличена в месяц.

В силу п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предусмотренное оспариваемым условием вознаграждение не может рассматриваться как составляющая часть платы за пользование кредитом.

Гражданским кодексом Российской Федерации не предусмотрены дополнительные расходы заемщика на обслуживание кредита, в том числе открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.

Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. Его открытие является обязанностью кредитной организации.

Соответственно, включение в договор о предоставлении кредита условий, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за открытие и ведение ссудного счета банком (обслуживание кредита), противоречит нормам Гражданского кодекса РФ и нарушает установленные законом права потребителей.

Доводы ответчика, о том, что данное условие включено в договор с согласия самого истца, не имеют значения.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст. 421 ГК РФ).

Однако, в силу п.4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.2 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Такие правила устанавливает Закон, запрещающий обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Предоставляя кредитные услуги, банк навязывает другую услугу - по ведению ссудного счета.

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка является оспоримой, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Поскольку оспариваемое условие не соответствует закону, оно ничтожно, а ответчик обязан вернуть все полученное по сделке во исполнение этого условия.

В силу п.2. ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (ч.1 ст.1102 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ч.1 ст.1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Из графика возврата кредита, выписки по счету за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг., следует, что истцом ежемесячно вносился платеж, включавший вознаграждение за обслуживание кредита в сумме Дата обезличена всего внесено указанное вознаграждение по состоянию на Дата обезличенаг. в сумме Дата обезличена

При установленных обстоятельствах встречный иск подлежит удовлетворению, в оснований к удовлетворению основного иска в части взыскания комиссии за обслуживание кредита (ведение ссудного счета) не имеется.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию Дата обезличенаДата обезличена

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

С ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме Дата обезличена

По встречному иску, в силу ст.333.19 НКРФ, с ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме Дата обезличена

Руководствуясь ст.ст.39,173,98, 194-199 ГПК РФ,

Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала удовлетворить частично.

Взыскать с Феглера Ю.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в сумме Дата обезличена в том числе сумму кредита в размере Дата обезличена., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. в сумме Дата обезличена., неустойку за просрочку внесения ежемесячных платежей по Дата обезличенаг. в сумме Дата обезличена а также судебные расходы по государственной пошлине в сумме Дата обезличена., всего взыскать Дата обезличена

В остальной части иска ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала отказать.

Встречный иск Феглера Ю.А. удовлетворить.

Признать кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» и Феглером Ю.А. в части условия о взимании комиссии за обслуживание кредита недействительным.

Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала в пользу Феглера Ю.А. сумму оплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере Дата обезличена

Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала в доход в местного бюджета Муниципального образования городской округ - город Барнаул Алтайского края государственную пошлину в сумме Дата обезличена

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.