Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена августа 2010 года г. Барнаул
Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Гладышевой Э.А.,
при секретаре Аладиковой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Сухову Ю.В., Суховой Н.Г., Плотниковой Л.Г., Терентьевой Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Сухову Ю.В., Суховой Н.Г., Плотниковой (до регистрации брака - Пятковой) Л.Г., Терентьевой Н.Ф. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленного, что между истцом и ответчиками Суховым Ю.В. и Суховой Н.Г. 21 марта 2007 года был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого истец обязался предоставить Сухову Ю.В., Суховой Н.Г. кредит в размере 300 000 руб. на срок до 10.02.2012г. на целевое использование: покупка грузоперевозящих автомобилей полной массой не более 3,5 тонны, покупка сельскохозяйственных животных, реконструкция животноводческих помещений, а заемщики Сухов Ю.В. и Сухова Н.Г. обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых в соответствии с Графиком погашения кредита.
Надлежащее исполнение принятых на себя обязательств заемщика обеспечено поручительством Пятковой Л.Г., в соответствии с договором поручительства Номер обезличен от 21.03.2007г., и поручительством Терентьевой Н.Ф., в соответствии с договором поручительства Номер обезличен от 21.03.2007г., по условиям которых поручители солидарно с заемщиком отвечают по обязательствам последнего перед банком.
Согласно Дополнительным соглашениям от 02.06.2008г. к кредитному договору и договорам поручительства, процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами установлена в размере 19% годовых.
Как указывает истец, свои обязательства по договору Банк исполнил, ответчики Сухов Ю.В. и Сухова Н.Г. денежные средства получили. Однако, в свою очередь, обязательства исполняли ненадлежащим образом, неоднократно нарушали условия кредитного договора по возврату части основного долга и процентов в предусмотренный кредитным договором срок.
Согласно расчету истца, по состоянию на 11.06.2010г. сумма просроченной задолженности составляет 126 049 руб. 44 коп., в том числе просроченная задолженность – 67 528 руб. 87 коп., просроченные проценты за период с 11.03.2009г. по 10.06.2010г. – 47 154 руб. 49 коп., неустойка на основной долг за период с 31.03.2009г. по 11.06.2010г. в сумме 5 942 руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты за период с 31.03.2009г. по 11.06.2010г. в сумме 5 423 руб. 43 коп.
Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчиков солидарно, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 720 руб. 99 коп.
В судебном заседании представитель истца Портнягина Е.А. уточненных исковых требованиях настаивала в полном объеме по тем же основаниям, указанным в исковом заявлении.
Ответчики Сухов Ю.В. и Сухова Н.Г. в судебном заседании не возражали против суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, с размером неустойки не согласились, просили об уменьшении ее размера.
Ответчик Терентьева Н.Ф. возражала против исковых требований. Пояснила, что кредитными денежными средствами не пользовалась.
Ответчик Плотникова (до регистрации брака - Пяткова) Л.Г. в суд не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.
С учетом мнения участников процесса, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав представителя истца Портнягину Е.А., ответчиков Сухова Ю.В., Сухову Н.Г., Терентьеву Н.Ф., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 21 марта 2007 года между Открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и Суховым Ю.В. и Суховой Н.Г. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии со ст. 1 которого банк обязался предоставить Сухову Ю.В., Суховой Н.Г. кредит в размере 300 000 руб. на срок до 10.02.2012г., а Сухов Ю.В. и Сухова Н.Г. обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых в соответствии с Графиком погашения кредита.
В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, заемщик обязалась использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: покупка грузоперевозящих автомобилей полной массой не более 3,5 тонны, покупка сельскохозяйственных животных, реконструкция животноводческих помещений.
В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя заемщиком обязательств, 21.03.2007г. между банком и ответчиками Пятковой (после регистрации брака – Плотниковой) Л.Г. и Терентьевой Н.Ф. заключены договоры поручительства Номер обезличен и Номер обезличен соответственно, по условиям которых последние обязались солидарно отвечать за исполнение Суховым Ю.В. и Суховой Н.Г. всех обязательств перед истцом по кредитному договору Номер обезличен от 21.03.2007г. (п. 5.2 кредитного договора), ответчики Сухов Ю.В., Сухова Н.Г., Плотникова Л.Г. и Терентьева Н.Ф. являются солидарными должниками перед банком.
Дополнительными соглашениями от 02.06.2008г. к кредитному договору Номер обезличен от 21.03.2007г. и договорам поручительства Номер обезличен и Номер обезличен от 21.03.2007г., установлено, что в случае не подтверждения Заемщиком использования денежных средств по кредитному договору по целевому назначению по истечение 90 календарных дней с даты выдачи кредита, процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере 19% годовых, начиная со следующего дня за пределами вышеуказанного срока.
Пунктом 3.1 кредитного договора стороны определили, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Представителя заемщиков Номер обезличен, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. Представителем заемщиков, в соответствии с п. 1.1 кредитного договора, является Сухов Ю.В.
Расходным кассовым ордером Номер обезличен от 02.04.2007г. подтверждается факт получения Суховым Ю.В. кредита в размере 300 000 руб.
Пунктом 4.1 кредитного договора стороны определили порядок начисления процентов: по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.
Пунктом 4.2 кредитного договора стороны определили порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов:
Погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с 10 марта 2008 года; погашение кредита (основного долга) производится равными долями ежемесячно платежами в сумме 6 250 руб., в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении №1 к кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью (п. 4.2.1 кредитного договора).
Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующий процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно) п. 4.2.2 кредитного договора).
Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.
При этом, анализируя текст самого кредитного договора, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.
Согласно ч.2 ст.30 ФЗ РФ от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В судебном заседании также достоверно установлено и не оспаривается ответчиками, что в нарушение условий кредитного договора, заемщики Суховы обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняют, в течение срока действия договора систематически нарушали условия договора по возврату кредита и процентов за его использование.
Согласно расчету истца по состоянию на 11.06.2010г. просроченная ссудная задолженность Суховых по кредиту составляет – 67 528 руб. 87 коп., просроченные проценты по кредиту за период с 11.03.2009г. по 10.06.2010г. - 47154 руб. 49 коп.
Согласно п.15 Постановления Пленума ВС РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст.333 ГК РФ.
Задолженность по процентам рассчитана по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.
Таким образом, суд, проверив правильность представленного истцом расчета задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, соглашается с ним.
Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Согласно ст. 811 ГК РФ договором могут быть предусмотрены иные последствия нарушения заемщиком договора займа.
Сторонами кредитного договора, такие последствия предусмотрены п. 6.1 кредитного договора: кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.
Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору; пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.
Согласно расчету истца, с которым суд также соглашается, неустойка на основной долг за период с 31.03.2009г. по 11.06.2010г. - 5 942 руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты за период с 31.03.2009г. по 11.06.2010г. - 5 423 руб. 43 коп.
В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п.42 совместного Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ №6/8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Пунктом 7 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
Сумма займа не является единственным критерием для определения размера неустойки, поскольку законодатель связывает определение её размера с другими критериями: соразмерность последствиям нарушенного обязательства.
Вышеуказанные штрафные меры, по мнению суда, являются соразмерными последствиям нарушенного обязательства, поскольку имеется систематическое со стороны заемщика неисполнение кредитного обязательства перед банком, кроме того, размер неустойки значительно меньше суммы задолженности по основному долгу.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитом в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета доказанности.
Кроме того, статья 323 ГК РФ регулируя права кредитора при солидарной ответственности, предусматривает право требовать исполнение обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Поскольку, в обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя заемщиком обязательств, 21.03.2007г. между банком и ответчиками Плотниковой (до регистрации брака – Пятковой) Л.Г. и Терентьевой Н.Ф. заключены договоры поручительства Номер обезличен и Номер обезличен соответственно, по условиям которых последние обязались солидарно отвечать за исполнение Суховым Ю.В. и Суховой Н.Г. всех обязательств перед истцом по кредитному договору Номер обезличен от 21.03.2007г. (п. 5.2 кредитного договора), ответчики Сухов Ю.В., Сухова Н.Г., Плотникова Л.Г. и Терентьева Н.Ф. являются солидарными должниками перед банком.
Дополнительными соглашениями от 02.06.2008г. к кредитному договору Номер обезличен от 21.03.2007г. и договорам поручительства Номер обезличен и Номер обезличен от 21.03.2007г., с 02.06.2008г. установлена процентная ставка по кредитному договору Номер обезличен от 21.03.2007г. в размере 19% годовых.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу чего, с ответчиков в равных долях подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3720 руб. 99 коп., по 930 руб. 25 коп. с каждого.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Сухову Ю.В., Суховой Н.Г., Плотниковой Л.Г., Терентьевой Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Сухова Ю.В., Суховой Н.Г., Плотниковой Л.Г., Терентьевой Н.Ф. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере 126 049 (сто двадцать шесть тысяч сорок девять) руб. 44 коп., в том числе, основную задолженность по кредиту по состоянию на 11.06.2010г. в размере 67 528 руб. 87 коп., неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с 11.03.2009г. по 10.06.2010г. в размере 47 154 руб. 49 коп., неустойку за просрочку возврата кредита за период с 31.03.2009г. по 11.06.2010г. в размере 5 942 руб. 65 коп., неустойку за просрочку возврата процентов за период с 31.03.2009г. по 11.06.2010г. в размере 5 423 руб. 43 коп.
Взыскать с Сухова Ю.В., Суховой Н.Г., Плотниковой Л.Г., Терентьевой Н.Ф. в пользу Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3720 руб. 99 коп., по 930 руб. 25 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд, через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: Э.А. Гладышева