Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего: Фурсовой О.М.
рассмотрев материалы гражданского дела по иску: Акционерного банка « Содействие общественным инициативам»(ОАО)Ерохину А.В., Ерохиной О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Истец, Акционерный банк « Содействие общественным инициативам»(ОАО) обратилось в суд с иском к Ерохину А.В., Ерохиной О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что Дата обезличена между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно условий которого ответчикам был предоставлен кредит в размере – 725 000 руб., сроком на 180 месяцев под 11,5 % годовых, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу : ..., состоящей из 3-х комнат, общей площадью-56 кв.м., в том числе жилой площадью- 42,2 кв.м., расположенной на 2-м этаже 5-ти этажного дома.
Кредит был предоставлен путем безналичного перечисления денежных средств на банковский счет заемщика Номер обезличен Ерохина А.В. открытый у кредитора, предоставление кредита осуществлялось единовременно.
Исполнение кредитного обязательства заемщиков обеспечено договором ипотеки вышеуказанной квартиры -Дата обезличена.
Законным владельцем закладной в настоящее время является Акционерный банк « Содействие общественным инициативам»(ОАО ).
Истец указывает, что ответчики не надлежащим образом исполняют обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им с Дата обезличена.
По стоянию на Дата обезличена имеется задолженность в размере –995 439руб. 39 коп., в том числе сумма основного долга -670 839руб.85коп.,долг по процентам – 83 632 руб. 98 коп., непогашенная пеня в размере- 240 966 руб. 56 коп.
В связи с чем, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере.
Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу : ..., состоящей из 3-х комнат, общей площадью-56 кв.м., в том числе жилой площадью- 42,2 кв.м., расположенной на 2-м этаже 5-ти этажного дома.
Определить способ реализации квартиры, находящейся по адресу : ..., состоящей из 3-х комнат, общей площадью-56 кв.м., в том числе жилой площадью- 42,2 кв.м., расположенной на 2-м этаже 5-ти этажного дома путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере- 1 517 000 руб.
Взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца возврат государственной пошлины- 13 154 руб. 39 коп.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков расходы по оценки рыночной стоимости предмета залога- 1 500 руб.
Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивал в полном объеме по вышеизложенным доводам. При этом, не возражал установить начальную продажную стоимость квартиры, находящейся по адресу : ..., состоящей из 3-х комнат, общей площадью-56 кв.м., в том числе жилой площадью- 42,2 кв.м., расположенной на 2-м этаже 5-ти этажного дома в размере -1 782 328 руб, в соответствии с заключением эксперта АТТП.
Ответчик Ерохин А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, что подтверждается его подписью в почтовом уведомлении.
Представитель ответчика Ерохина А.В.- П-ой в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна в полном объеме.
В обоснование возражений указывает, что требования предъявлены не надлежащим истцом. Кроме того, истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования споров, в связи с чем, иск подлежит оставлению без рассмотрения.
Ответчик Ерохина О.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна, в полном объеме поддержав доводы представителя Ерохина А.В.- П-ой Кроме того, просит суд применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.
Суд, с учетом мнения участников процесса, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика Ерохина А.В.
Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора,
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, Дата обезличена между Акционерным банком « Содействие общественным инициативам»(ОАО)и ответчиками Ерохиным А.В.. Ерохиной О.Н. был заключен кредитный договор № Номер обезличен, в соответствии с п.п.1.1.,1.3.,3.1 указанного договора, ответчикам был предоставлен кредит в сумме 725 000 руб., сроком на 180 месяцев под 11,5 % годовых.
Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из трех комнат, общей площадью- 56 кв.м., жилой площадью- 42,2 кв.м., расположенной на втором этаже 5 (пяти ) этажного кирпичного жилого дома, залоговой стоимостью- 1 450 000 руб.
При этом, квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность Ерохина А.В. и Ерохиной О.Н. по ? долив праве собственности.
В соответствии с п. 2.1. указанного договора, кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № Номер обезличен в филиале Барнаульский ОАО «Собинбанк», открытый на имя представителя заемщика не позднее 3(трех) рабочих дней, считая с даты государственной регистрации договора купли-продажи жилого помещения, указанного в п.1.3. договора (в котором в качестве покупателей- залогодателей указаны Ерохин Антон Валерьевич и Ерохина Оксана Николаевна) перехода права собственности на квартиру к покупателям.
В судебном заседании установлено, не оспаривается ответчиками, что Дата обезличена денежные средства в размере 725 000 руб. были перечислены на счет Ерохина А.В., что подтверждается платежным поручением № Номер обезличен от Дата обезличена.
Таким образом, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.
Согласно п. 3.1., 5.2., 5.3 кредитного договора Заемщики за пользование кредитом уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11,5 %, при нарушении сроков возврата кредита и нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита и /или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 3.2. кредитного договора, проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Согласно п.4.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Согласно п.4.4.3. кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении заемщиком требования :
- владельца закладной о досрочном исполнении кредитных обязательств в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
В судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека квартиры, находящейся по адресу : ..., состоящей из трех комнат, общей площадью-56 кв.м., жилой площадью- 42,2 кв.м., расположенной на втором этаже 5 (пяти ) этажного жилого дома.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что владельцем Закладной в настоящее время является Акционерного банка « Содействие общественным инициативам»(ОАО), что подтверждается, договором купли-продажи закладных Номер обезличен Дата обезличена, а также соответствующей отметкой в закладной.
В связи с чем, суд находит не состоятельными доводы ответчиков и представителя П-ой о том, что Акционерный банка « Содействие общественным инициативам»(ОАО) является ненадлежащим истцом.
Из свидетельства о государственной регистрации права от Дата обезличена следует, что собственниками жилого помещения, по праву общей долевой собственности, 1/2 доля находящегося по адресу : ... являются Ерохин А.В. и Ерохина О.Н. (л.д. 43-44 том1).
В судебном заседании установлено, и не оспаривается ответчиками, что ответчиками в настоящее время нарушены условия кредитного договора.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.
Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Согласно ч.1, 2 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
В соответствии со ст.50 Федерального закона РФ №102-ФЗ «Об ипотеке» залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 вышеуказанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Ответчиками в судебное заседание, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство им исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, размер задолженности также не оспорен.
Суд проверив правильность представленного истцом расчета соглашается с ним.
В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В связи с чем, суд находит не состоятельными доводы представителя ответчика Ерохина А.В.- П-ой о том, что истцом нарушен досудбный порядок урегулирования спора, что лишает в свою очередь истца право требования досрочного взыскания денежных средств по кредитному договору.
При этом, суд также находит не состоятельными доводы представителя ответчика Ерохина А.В.- П-ой о том, что ответчикам не предлагалось в добровольном порядке погасить задолженность по кредитному договору.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела(л.д.74,75 том1 ) в адрес ответчиков истцом направлялись телеграммы с требованием погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору.
В связи с чем, в силу вышеназванных норм закона, суд считает, что с Ерохина А.В., Ерохиной О.Н. в солидарном порядке в пользу Акционерного банка « Содействие общественным инициативам»(ОАО подлежит взысканию задолженность по кредитному договору Номер обезличен в размере 794 472 (семисот девяноста четырех тысяч четырехсот семидесяти двух) руб. 83 коп., в том числе : сумма основного долга- 670 839 руб. 85 коп., долг по процентам в размере 83 632 руб. 98 коп.,
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков пени в размере 240 966 руб. 56 коп.
Учитывая сумму пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой с ответчиков Ерохина А.В. и Ерохиной О.Н. в пользу истца пени до 60 000 руб.
При этом, суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчиков заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, то есть для ответчика возникшие спорные правоотношения имеют исключительный и более важный характер.
В связи с чем, суд при разрешении спора исходит из баланса интересов сторон и, принимая во внимание нуждаемость ответчиков в жилом помещении, принимает меры к максимальному облегчению возложенного на них бремени.
Также, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: состоящее из квартиры, находящейся по адресу : ..., состоящей из двух комнат, общей площадью- 44,30 кв.м., в том числе жилой площадью- 32,80 кв.м., расположенной на 5 этаже 5-ти этажного дома.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В силу п.1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (п.2 ст. 67 ГПК РФ).
В соответствии с п.3 ст. 186 ГПК РФ заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 ГПК РФ. Несогласие суда с заключением должно быть мотивировано в решении или определении суда.
Согласно заключения эксперта Номер обезличен от Дата обезличена, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу : ..., состоящей из трех комнат, общей площадью-56 кв.м., в том числе жилой площадью- 42,2 кв.м., составляет- - 1 783 328 ( один миллион семьсот восемьдесят три тысячи триста двадцать восемь) руб.
Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью-56 кв.м., в том числе жилой площадью- 42,2 кв.м., расположенную по адресу : ...
Определить способ реализации указанного заложенного имущества- квартиры, находящейся по адресу : ..., состоящей из трех комнат, общей площадью-56 кв.м., в том числе жилой площадью- 42,2 кв.м., путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену в размере- 1 783 328 ( одного миллиона семисот восьмидесяти трех тысяч трехсот двадцати восьми ) руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу п.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:
суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;
расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации;
расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд;
расходы на оплату услуг представителей;
расходы на производство осмотра на месте;
компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса;
связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами;
другие признанные судом необходимыми расходы.
Истец просит взыскать с ответчиков расходы по оценки рыночной стоимости предмета залога- 1 500 руб., однако суд полагает, что данные расходы не являются судебными, в связи с чем, отсутствуют правовые основания для их возмещения.
Вместе с тем, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков Ерохина А.В., Ерохиной О.Н. в солидарном порядке в пользу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам»(ОАО)возврат государственной пошлины- 13 144( тринадцать тысяч сто сорок четыре) руб. 73 коп.
руководствуясь ст.ст.98, 194-199, ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Акционерного банка « Содействие общественным инициативам»(ОАО)– удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Ерохина А.В., Ерохиной О.Н. в пользу Акционерного банка « Содействие общественным инициативам»(ОАО)задолженность по кредитному договору Номер обезличен в размере 794 472 (семисот девяноста четырех тысяч четырехсот семидесяти двух) руб. 83 коп., в том числе : сумма основного долга- 670 839 руб. 85 коп., долг по процентам в размере 83 632 руб. 98 коп., пени в размере -40 000 руб.
Взыскать с Ерохина А.В., Ерохиной О.Н. в солидарном порядке в пользу Акционерного банка « Содействие общественным инициативам»(ОАО)возврат государственной пошлины- 13 144( тринадцать тысяч сто сорок четыре) руб. 73 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью-56 кв.м., в том числе жилой площадью- 42,2 кв.м., расположенную по адресу : ...
Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью-56 кв.м., в том числе жилой площадью- 42,2 кв.м., расположенной по адресу : ..., в размере 1 782 328 (одного миллиона семисот восьмидесяти двух тысяч трехсот двадцати восьми ) руб.
В остальной части иска Акционерного банка « Содействие общественным инициативам»(ОАО) – отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке Алтайский краевой суд, через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней.
Судья : О.М. Фурсова