Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего: Фурсовой О.М.
при секретаре: Бобылевой Е.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску: ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала Барнаульский к Мотиной Н.В. о взыскании задолженности,
Установил:
Истец, ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала Барнаульский обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Мотина Н.В. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением № о предоставлении кредита «Кредит наличными » в сумме 127 000 руб., под 16,5 % годовых на срок 60 месяцев с условием о погашении кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий в соответствии с графиком платежей и тарифами банка, с условием о штрафе за просрочку внесения очередного платежа в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ на основании данного заявления между ЗАО «Райффайзенбанк» и Мотиной Н.В. заключен кредитный договор № на указанных условиях.
В настоящее время Мотиной Н.В. нарушены условия кредитного договора не погашены проценты за пользование кредитом в установленный срок, не возвращена сумма кредита, сумма штрафа, в связи с чем, образовалась сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 003руб.09 коп., а именно кредит в сумме 103 845 руб. 46 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 104руб. 62 коп., комиссия за ведение ссудного счета в сумме 2 654 руб. 30 коп., штраф за просрочку внесения очередных платежей в сумме 57 398 руб. 71 коп.
В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика Мотиной Н.В. вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 800 руб. 06 коп.
В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивала в полном объеме по вышеизложенным доводам.
Ответчик Мотина Н.В. в судебном заседании не оспаривает размер задолженности по кредиту, процентам за пользование чужими денежными средствами и комиссии за ведение ссудного счета.
Полагает, что штраф в размере 57 398руб. 71 коп., за просрочку внесения очередных платежей является не соразмерным последствиям нарушения обязательства, поэтому просит о его снижении.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В судебном заседание установлено и подтверждено материалами дела, и не спаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ Мотина Н.В. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением № о предоставлении кредита «Кредит наличными » в сумме 127 000 руб., под 16,5 % годовых на срок 36 месяцев с условием о погашении кредита, процентов за пользование кредитом, комиссии, уплачиваемой ежемесячно в размере- 241 руб. 30 коп., с условием о штрафе за просрочку внесения очередного платежа в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности (л.д.28).
В соответствии с заявлением на кредит № акцептом предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по зачислению кредита на текущий счет клиента.
Согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38) ЗАО «Райффайзенбанк» ДД.ММ.ГГГГ на счет Мотиной Н.В. была зачислена сумма в размере 127 000 рублей, с указанием основания зачисления –выдача кредита по договору №.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
В соответствии п.8.2.3 Общих условий, Банк предоставляет кредит, путем зачисления суммы кредита на счет, а клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей ( если в соответствии с условиями кредитного договора данные платежи предусмотрены) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. В установленную графиком платежей дату оплаты Банк в соответствии с п. 7.3.1. Общих условий должен производить списание денежных средств размере обязательства Должника в безакцептном порядке.
Таким образом, суд приходит к выводу о наличие между Мотиной Н.В. и ЗАО «Райффайзенбанк» договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление Мотиной Н.В. представляет собой оферту, а выдача денежных средств банком ДД.ММ.ГГГГ является акцептом на оферту.
В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с момента получения Мотиной Н.В. денежных средств.
Разделом 8.2.1 Общих условий установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, ежемесячно, начиная со дня следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата в полном о размере включительно, на остаток суммы кредита (ссудной) задолженности), подлежащей возврату, уплачиваемой Банку на ссудном счете Клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на Кредит, и фактического количества дней процентного периода.
Согласно п. 8.2.3. Клиент возвращает кредит уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями Кредитного договора Клиент уплачивает страховые платежи ) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на Кредит, в следующем порядке, п. 8.2.3.1. ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (дата платежа) путем ежемесячного списания Банком со счета Клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте кредита, при этом такой же ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета (установленной в соответствии с тарифами Банка) и страхового платежа (если применимо). В случае если дата платежа приходится на нерабочий день, списание ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой платежа.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 8.3.1 Общих условий, Клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, перечисленных ниже (п. 8.3.1).
В том числе не исполнение либо ненадлежащие исполнение Клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5(пяти) рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12(двенадцати) месяцев, даже, если такая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка ( п. 8.3.1.2.).
В судебном заседании установлено, и не оспаривается ответчиком, что Мотиной Н.В. нарушены условия вышеуказанного кредитного договора и в установленный срок не возвращена сумма кредита, последнее списание денежных средств со счета Мотиной Н.В. было произведено истцом - ДД.ММ.ГГГГ в размере- 228 руб. 49 коп.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Мотиной Н.В. по кредитному договору составляет 122 604 руб.38 коп., а именно кредит в сумме 103 845 руб. 46 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 104руб. 62 коп., комиссия за ведение ссудного счета в сумме 2 654 руб. 30 коп.
Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, и не оспаривается Мотиной Н.В., что при заключении кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ она была ознакомлена с условием кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, уплачиваемой ежемесячно в размере- 2 654 руб. 30 коп.
В судебном заседании Мотина Н.В. не оспаривает исковые требования в части взыскания задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 104руб. 62 коп., а также комиссии за ведение ссудного счета в сумме 2 654 руб. 30 коп.
Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним.
В силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания с Мотиной Н.В. задолженности по кредитному договору в сумме –122 604 руб.38 коп., а именно кредита в сумме 103 845 руб. 46 коп., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 104руб. 62 коп., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 2 654 руб. 30 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика штрафа за просрочку внесения очередных платежей в размере- 57 398 руб. 71 коп.
Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.
Учитывая сумму пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, срок нарушения обязательств, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой с ответчика пени до 10 000 руб. В остальной части иска- отказать.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца, возврат государственной пошлины в размере 3 852 руб. 08 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования ЗАО « Райффайзенбнак» в лице филиала Барнаульский –удовлетворить частично.
Взыскать с Мотиной Н.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала Барнаульский задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере- 132 604 (ста тридцати двух тысяч шестисот четырех) руб. 08 коп., в том числе: кредит- 103 845 руб.46 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере- 16 104 62 коп., комиссия за ведение ссудного счета- 2 654 руб., штраф за внесение очередных платежей- 10 000 руб.
Взыскать с Мотиной Н.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала Барнаульский возврат государственной пошлины- 3 852 (три тысячи восемьсот пятьдесят два ) руб. 08 коп.
В остальной части иска -ЗАО « Райффайзенбанк» в лице филиала Барнаульский – отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в кассационном порядке, через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья :О.М. Фурсова