О взыскании задолженности по кредиту

Дело № 2-3001/10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2010 года г.Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе:

председательствующего: Пасынковой О.М.,

при секретаре: Гридасовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала к Третьяковой Т.В. о взыскании задолженности по кредиту, процентов, комиссии за ведение ссудного счета, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала обратилось в суд с иском к Третьяковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме .............., в том числе суммы кредита в размере .............. процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме .............., комиссии за ведение ссудного счета в сумме .............., штрафа за просрочку внесения очередных платежей в сумме ............. а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме .............

Исковые требования мотивированы тем, что между ОАО «Импексбанк» и ответчицей ДД.ММ.ГГГГ был заключен вышеуказанный договор, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме .............. сроком на 60 месяцев под 11,5% годовых, а она приняла обязательство погашать кредит, проценты за пользование им, комиссию за ведение ссудного счета в соответствии с установленным графиком платежей. За просрочку внесения очередного платежа была предусмотрена ответственность в виде штрафа в сумме .............. В тот же день ответчице сумма кредита была выдана путем зачисления на счет. Ответчицей обязательства по погашению кредита и уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ не исполняются надлежащим образом, последний раз ею была внесена сумма ............. ДД.ММ.ГГГГ В этой связи ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к Мировому судье судебного участка № 4 Октябрьского района г.Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ приказ был выдан. Определением Мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен. Задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. Истец является правопреемником ОАО «Импексбанк» вследствие реорганизации путем присоединения с изменением наименования, о чем в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ внесены соответствующие изменения.

В судебном заседании представитель истца - Чикин А.А. на иске настаивал по тем же основаниям.

Ответчица в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена, об уважительных причинах не явки суду не сообщила, в связи с чем, с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Импексбанк» и ответчицей заключен кредитный договор путем подписания заявления (оферты), по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме .............. на срок 60 месяцев под 11,5% годовых, а она обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. В тот же день сумма ............. зачислена названным банком на счет ответчицы №. Обязательства по настоящему договору ответчицей не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Барнаула ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору в сумме .............. Определением мирового судьи того же судебного участка от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен.

Решением Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Импексбанк» реорганизован в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» Решением внеочередного собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», принятым ДД.ММ.ГГГГ наименование данного банка изменено на ЗАО «Райффайзенбанк».ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «Райффайзенбанк» поставлено на учет по месту нахождения Филиала «Барнаульский» в Межрайонной ИФНС по крупнейшим налогоплательщикам Алтайского края.

Изложенное подтверждается копиями заявления ответчицы о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, вышеуказанных Правил, мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ №, паспорта ответчицы, выписками из лицевого счета ответчицы от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, названных судебных постановлений, уведомления о постановке на учет в налоговом органе истца от ДД.ММ.ГГГГ и не опровергнуто ответчицей.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 3 вышеуказанного заявления предусмотрена обязанность заемщика по уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно в размере 11,5% годовых. Порядок их уплаты урегулирован графиком платежей, согласно которому помесячно определялись дата платежа и сумма процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам составила .............., что следует из выписки из лицевого счета и соответствующего данному документу расчета истца, не оспоренному ответчицей, произведенного как сумма ежемесячно начисленных процентов на ежемесячно уменьшаемую в соответствии с графиком платежей сумму кредита, умноженную на 11,5% и количество дней просрочки и разделенную на 365.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку обязательства по уплате процентов и возвращению кредита исполнялись ответчицей несвоевременно, а с ДД.ММ.ГГГГ - вообще не исполняются, требования истца о взыскании суммы кредита, взыскании причитающихся процентов за пользование им - основаны на законе.

Согласно ст. 811 ГК РФ договором могут быть предусмотрены иные, чем данной нормой, последствия нарушения заемщиком договора займа.

Сторонами последствия такого нарушения предусмотрены в пункте 4 вышеуказанного заявления и заключаются в уплате при несвоевременном внесении очередного платежа штрафа в сумме .............

В соответствии с договором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка за нарушение срока внесения очередных платежей составила ............. что следует из выписки из лицевого счета и соответствующего данному документу расчета истца.

Установлено, что пунктом 3.3.1 Правил предоставления потребительских кредитов предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета. В вышеуказанном заявлении о предоставлении кредита и графике платежей указано на взимание комиссии за обслуживание кредита в размере .............. в месяц.

В силу п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предусмотренное вознаграждение за ведение ссудного счета не может рассматриваться как составляющая часть платы за пользование кредитом.

Гражданским кодексом Российской Федерации не предусмотрены дополнительные расходы заемщика на обслуживание кредита, в том числе открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.

Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. Его открытие является обязанностью кредитной организации.

Соответственно, включение в договор о предоставлении кредита условий, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за открытие и ведение ссудного счета банком (обслуживание кредита), противоречит нормам Гражданского кодекса РФ и нарушает установленные законом права потребителей.

Доводы истца, о том, что данное условие включено в договор с согласия самого ответчика, не имеют значения.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст. 421 ГК РФ).

Однако, в силу п.4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.2 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Такие правила устанавливает Закон, запрещающий обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Предоставляя кредитные услуги, банк навязывает другую услугу - по ведению ссудного счета.

При установленных обстоятельствах исковые требования в части взыскания комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению.

Всего подлежит взысканию в пользу истца .............

По правилам ст. 98 ГПК РФ, с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям судебные расходы по оплате государственной пошлины (по представленным платежным поручениям) в сумме .............

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала - удовлетворить частично.

Взыскать с Третьяковой Т.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Барнаульского филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ............., в том числе сумму кредита в размере ............. задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме .............., штраф в сумме ............. а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме .............., всего взыскать ..............

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Барнаула заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.