О взыскании задолженности

Дело № 2-3220/10Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации

26 октября 2010 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула в составе:

председательствующего судьи Козловой Н.П.,

при секретаре Матрохиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» к Терещенко Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Терещенко Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк», и Терещенко Н.А. заключен кредитный договор №, согласно условий которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 52 700 руб. под 34 % годовых на срок 1 800 дней.

В настоящее время Терещенко Н.А. нарушены условия кредитного договора, не погашены проценты за пользование ссудой в установленный срок, не возвращена сумма кредита, в связи с чем, образовалась сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 247 руб. 62 коп., а именно задолженность по основному долгу в размере 41 784 руб. 81 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 15 450 руб. 11 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 8 012 руб. 70 коп.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 157 руб. 43 коп.

В судебном заседании представитель истца Кадинова Н.В. на исковых требованиях настаивала по вышеизложенным доводам.

Представитель ответчика Барсуков О.В. исковые требования признал, но просил уменьшить неустойку по кредиту в связи с тяжелым материальным положением ответчика.

Ответчик Терещенко Н.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, с учетом мнения представителя истца, представителя ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседание установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк», и Терещенко Н.А. на основании заявления-оферты и Условий кредитования банка по программе «Мастер-Кредит» заключен кредитный договор №, согласно условий которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 52 700 руб. под 34 % годовых на срок 1 800 дней (л.д. 8-10, 11-12).

В соответствии с п. 3.2.2. Условий кредитования банка по программе «Мастер-Кредит» банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении (оферте) на заключение банковского счета и Графике, в срок установленный для акцепта, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров.

Согласно п. 3.2.2.1. Условий кредитования банка по программе «Мастер-Кредит», оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептированной банком с момента открытия банковского счета.

В силу п.п. 3.2.2.2., 3.2.2.3. Условий кредитования банка по программе «Мастер-Кредит», Банк открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита, перечисляет сумму кредита со ссудного счета клиента на счет клиента.

Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента (п. 3.3. Условий кредитования банка по программе «Мастер-Кредит»).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 52 700 рублей были зачислены на ссудный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-27).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличие между Терещенко Н.А. и ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк», договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление Терещенко Н.А. представляет собой оферту, а зачисление денежных средств банком ДД.ММ.ГГГГ является акцептом на оферту.

В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с момента зачисления на счет Терещенко Н.А. денежных средств.

Согласно п. 3.5. Условий кредитования банка по программе «Мастер-Кредит», проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

Согласно п.п. 4.1.2., 4.1.3. Условий кредитования банка по программе «Мастер-Кредит», клиент возвращает кредит в сроки установленные кредитным договором (Графиком), уплачивает проценты за пользование кредитом, в размере и сроки установленные кредитным договором (Графиком).

В соответствие с п.6.1 условий кредитования, в случае если задолженность клиента по кредиту не погашена в установленный Графиком срок, задолженность клиента перед банком по соответствующей сумме кредита считается просроченной. При возникновении просроченной задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 220 % годовых. Пени ежедневно рассчитываются банком на часть основного долга по кредиту, просроченного к уплате с даты, следующей за датой, определенной Графиком, как срок возврата кредита и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно.

Пунктом 3.3. Условий кредитования банка по программе «Мастер-Кредит» установлено, что датой исполнения клиентом обязательств является дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу Банка или перечисленных со счета (в том числе в другом банке), или полученных банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору.

Согласно п. 5.1.1. Условий кредитования банка по программе «Мастер-Кредит», в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору, Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплату процентов и досрочно взыскать с Клиента всех видов задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 309-310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчиком в судебное заседание, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство ей исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, с размером и расчетом задолженности ответчик согласен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Терещенко Н.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 57 234 руб. 92 коп., а именно задолженность по основному долгу в размере 41 784 руб. 81 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 15 450 руб. 11 коп.

Кроме того, в судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что в настоящее время, ОАО «МДМ Банк» является правопреемником Открытого акционерного общества «Уральский коммерческий банк внешней торговли». К ОАО «МДМ Банк» переходят все права и обязанности Открытого акционерного общества «Уральский коммерческий банк внешней торговли», включая обязательства оспариваемые сторонами. В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ, решением Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «МДМ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «МДМ Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», и наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество «МДМ Банк». ОАО «МДМ Банк» является правопреемником Открытого акционерного общества «МДМ Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ».

В связи с чем, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с Терещенко Н.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 234 руб. 92 коп., а именно задолженность по основному долгу в размере 41 784 руб. 81 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 15 450 руб. 11 коп.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с Терещенко Н.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 8 012 руб. 70 коп.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).

Оценивая последствия нарушения обязательства, исходя из продолжительности периода просрочки, обстоятельств дела, значительного превышения размера договорной неустойки ставки рефинансирования, несоразмерности ее размера сумме основного долга, суд приходит к выводу о чрезмерности заявленной суммы неустойки, и необходимости снижения начисленной пени до 1 000 руб.

Иное означало бы несоответствие применяемой меры ответственности действительному (а не возможному) нарушению прав истца. В остальной части иска - отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, возврат государственной пошлины в размере 1 947 руб. 04 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, судРЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» - удовлетворить частично.

Взыскать с Терещенко Н.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 234 (пятьдесят восемь тысяч двести тридцать четыре) руб. 92 коп., а именно задолженность по основному долгу в размере 41 784 руб. 81 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 15 450 руб. 11 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 1 000 руб.

Взыскать с Терещенко Н.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» возврат государственной пошлины в размере 1 947 (одной тысячи девятьсот сорок семь) руб. 04 коп.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в кассационном порядке через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.П. Козлова