Взыскание задолженности по кредитному договору

Дело № 2-3164/10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 октября 2010 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой Н.П.,

при секретаре Матрохиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Герасименко В.А., Герасименко Д.В., Герасименко А.В., Привалову В.И., Герасименко Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Герасименко В.А., Герасименко Д.В., Герасименко А.В., Привалову В.И., Герасименко Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и Герасименко В.А., Герасименко Д.В., Герасименко А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Герасименко В.А., Герасименко Д.В., Герасименко А.В. кредит в сумме 300000 руб., с выплатой Банку за пользование кредитом 14% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с условием оплаты неустойки (пени) в размере действующей в это время двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ за каждый день просрочки от неуплаченной суммы.

Надлежащее исполнение обязательств по вышеуказанному кредитному договору обеспечено поручительством Привалова В.И. и Герасименко Л.И., которые обязались отвечать солидарно перед Банком за исполнение Герасименко В.А., Герасименко Д.В., Герасименко А.В. обязательств по кредитному договору.

Свои обязательства по договору Банк исполнил, Герасименко В.А. денежные средства получил. Однако ответчики, в свою очередь, обязательства исполняли ненадлежащим образом, допуская просрочки погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

Решением мирового судьи судебного участка № 6 Октябрьского района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ в пользу банка с ответчиков в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору в размере 44 163 руб. 61 коп., в том числе просроченная задолженность – 39027 руб. 85 коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4156 руб. 74 коп., неустойка на основной дол за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 900 руб. 31 коп., неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 78 руб. 71 коп.

Ответчики в очередной раз не исполняли обязательства по возврату основного долга, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Герасименко В.А., Герасименко Д.В., Герасименко А.В. по кредиту, включая основной долг, просроченный кредит, просроченные проценты, неустойку на просроченную ссуду и проценты, составляет 93 104 руб. 03 коп.

Поскольку поручители Привалов В.И. и Герасименко Л.И. отвечают в силу договора перед Банком за исполнение заемщиками Герасименко В.А., Герасименко Д.В., Герасименко А.В. их обязательств по кредитному договору в полном объеме солидарно, истец просил взыскать с ответчиков Герасименко В.А., Герасименко Д.В., Герасименко А.В., Привалова В.И., Герасименко Л.И. солидарно указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 993 руб. 12 коп.

В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования, с учетом частичного гашения суммы задолженности по кредиту, просил взыскать с ответчиков солидарно в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55542 руб. 29 коп., в том числе просроченная задолженность – 30928 руб. 74 коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 17797 руб. 10 коп., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5870 руб. 92 коп., неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 945 руб. 53 коп., на уточненных требованиях настаивал по изложенным основаниям.

В судебном заседании ответчик Герасименко А.В. исковые требования признал частично, просил понизить неустойку в связи с тяжелым материальным положением.

Ответчики Герасименко В.А., Герасименко Д.В., Привалов В.И. и Герасименко Л.И. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

С учетом мнения представителя истца, ответчика Герасименко А.В., суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, ответчика Герасименко А.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Герасименко В.А., Герасименко Д.В., Герасименко А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии со ст. 1 и п. 2.1 которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 300 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на покупку скота и сельскохозяйственной малогабаритной техники, а заемщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых, в сроки и на условиях кредитного договора.

Стороны договорились, что вся переписка с исполнением настоящего договора, и открытие текущего счета для перечисления Кредитором кредита будет осуществляться на имя заемщика Герасименко В.А..

В силу ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Выдача кредита в соответствии с п. 3.1 кредитного договора осуществляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет представителя заемщиков №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Факт получения кредитных денежных средств в размере 300 000 руб. ответчиком Герасименко В.А. в судебном заседании установлен и сторонами не оспаривается.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа (кредита) в размере и порядке, определенных договором.

Пунктом 4.1. кредитного договора установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В силу п. 4.2.1. кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями согласно графику в размере 8108 руб. 11 коп.

Проценты за пользование кредитом, в соответствии с п. 4.2.2. кредитного договора, уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п. 3.3. кредитного договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п.1.5 кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в размере действующей в это время двойной ставки рефинансирования в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, пеня начисляется за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

При этом, анализируя текст самого кредитного договора, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.

Согласно ч.2 ст.30 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Обеспечением исполнения кредитного обязательства заемщиков явилось поручительство физического лица по Договору № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Приваловым В.И. и поручительство физического лица по Договору № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Герасименко Л.И..

В силу п.2.1. договора поручительства поручитель и должники отвечают перед кредитором солидарно.

Поручители Привалов В.И. и Герасименко Л.И. ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и дали свое согласие на заключение договора поручительства.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщиками нарушены вышеназванные условия кредитного договора и в установленный срок не произведена оплата кредита, а также части начисленных процентов, в соответствии со ст. 4 кредитного договора, что подтверждается графиком возврата кредита (основного долга) и процентов, выписками из лицевого счета, подтверждающими размер вносимых заемщиками сумм.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщики Герасименко В.А., Герасименко Д.В., Герасименко А.В. имеют задолженность по кредитному договору в размере 48 725 руб. 84 коп., из них просроченный основной долг в размере 30 928 руб. 74 коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 797 руб. 10 коп., что подтверждается расчетом истца, с правильностью которого суд соглашается.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что задолженность по основному долгу в размере 30 928 руб. 74 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17797 руб. 10 коп. подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков неустойки на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5870 руб. 92 коп. и неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 945 руб. 53 коп.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).

Оценивая последствия нарушения обязательства, исходя из продолжительности периода просрочки, обстоятельств дела, размера действующей ставки рефинансирования, задолженность по неустойки на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит снижению до 1 870 руб. 92 коп., а неустойку на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 445 руб. 53 коп. В остальной части иска - отказать.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора кредитор в одностороннем порядке вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом в случаях, установленных п. 4.7.1 кредитного договора, а именно: в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

В силу ст. 361, п.2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по Кредитному договору в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.2 ст. 363 ГК РФ).

Договорами поручительства, заключенными истцом с Приваловым В.И. и с Герасименко Л.И. предусмотрена солидарная ответственность поручителя с заемщиками перед истцом.

Ответчиками в судебное заседание не представлено доказательств того, что кредитное обязательство ими исполнено в полном размере, размер задолженности также не оспорен.

Учитывая, что согласно договора поручительства, поручители Привалов В.И. и Герасименко Л.И. обязались отвечать перед банком за выполнение заемщиками Герасименко В.А., Герасименко Д.В., Герасименко А.В. условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщики, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, связанных с взысканием долга заемщиков, суд считает необходимым удовлетворить требования истца частично и взыскать в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в солидарном порядке с Герасименко В.А., Герасименко Д.В., Герасименко А.В., Привалова В.И., Герасименко Л.И. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 042 руб. 29 коп., в том числе основной долг – 30928 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 17797 руб. 10 коп., неустойку за просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 870 руб. 92 коп., неустойка за просрочку возврата начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 445 руб. 53 коп.

Уплаченная истцом госпошлина подлежит взысканию в долях с ответчиков, а не в солидарном порядке, как указал истец, поскольку взыскание в солидарном порядке производится в случаях предусмотренных либо законом, либо договором (ст.322 ГК РФ), а, учитывая, что законом (ГПК РФ), в данном случае, взыскание расходов по госпошлине в солидарном порядке не предусмотрено, то госпошлина взыскивается в долях с каждого ответчика.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с этим, с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований в размере 1731 руб. 26 коп., по 346 руб. 25 коп. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Исковые требования Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Герасименко В.А., Герасименко Д.В., Герасименко А.В., Привалову В.И., Герасименко Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Герасименко В.А., Герасименко Д.В., Герасименко А.В., Привалова В.И., Герасименко Л.И. в солидарном порядке в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 042 (пятьдесят одна тысяча сорок два) руб. 29 коп. в том числе основной долг – 30928 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 17797 руб. 10 коп., неустойку за просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 870 руб. 92 коп., неустойка за просрочку возврата начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 445 руб. 53 коп.

Взыскать с Герасименко В.А., Герасименко Д.В., Герасименко А.В., Привалова В.И., Герасименко Л.И. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 731 руб. 26 коп., по 346 руб. 25 коп. с каждого.

В остальной части исковые требования Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд, через Октябрьский районный суд г. Барнаула, в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.П. Козлова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>