О взыскании суммы

Дело №2-1413/10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 сентября 2010 года

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Подберезко Е.А.

при секретаре Дащенко Е.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «АТТА Ипотека» к Царевой СВ, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ЦН о взыскании суммы, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании заявленных требований указывает, что 04 мая 2007 года между КБ «Алтайкапиталбанк» (ООО) и ответчиком был заключен кредитный договор №-ИП, по условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в размере 465000 руб., сроком на 180 месяцев, под 16,5 % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно, для ремонта квартиры, находящейся по адресу <адрес>.

Исполнение кредитного обязательства заемщиками обеспечено договором ипотеки вышеуказанной квартиры в силу закона.

Кредит был зачислен на счет ответчика Право залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладными. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, предусмотренных кредитным договором по состоянию на 07 декабря 2009 года сложилась задолженность ответчика перед банком в размере 541988 руб. 20 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 454 195 руб. 01 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 87 793 руб. 19 коп.. Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность в вышеуказанном размере, обратить взыскание на квартиру <адрес> определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 2130 000 рублей, а также начиная с 08 декабря 2009 года и по день реализации квартиры взыскать проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки начиная с 01 октября 2008 года по день реализации жилого помещения, а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 619 руб. 88 коп.

В ходе рассмотрения дела представитель истца исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по состоянию на 16 августа 2010 года в размере 695418 рублей 60 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 454 195 руб. 01 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 137 763 руб. 78 коп., начисленные пени в размере 103459 руб.81 коп., а также начиная с 17 августа 2010 года и по день реализации квартиры взыскать проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>214, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1425 715 рублей, исходя из рыночной стоимости квартиры, согласно заключения эксперта, взыскать расходы по оплате экспертизы в размере 4500 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 619 руб. 88 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащем образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании против удовлетворения требований возражала, просила уменьшить пени, начисленные истцом.

Суд, с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора,

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 04 мая 2007 года между КБ «Алтайкапиталбанк» (ООО) и ответчиком был заключен кредитный договор №-ИП, по условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в размере 465000 руб., сроком на 180 месяцев, под 16,5 % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно, для ремонта квартиры, находящейся по адресу <адрес>

Согласно п.п. 2.1.,2.2.,2.3. договора, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № заемщика, открытый Кредитором в ООО КБ «Алтайкапиталбанк», в срок, не превышающий трех дней с момента государственной регистрации договора об ипотеке жилого помещения, оплаты заемщиком комиссии Кредитору, заключения договоров страхования.

В судебном заседании установлено, что денежные средства зачислены на счет Царевой С.В., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Согласно п. 3.1.,3.2., 5.2., 5.3 кредитного договора Заемщик за пользование кредитом уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16,5% годовых, ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, при нарушении сроков возврата кредита и нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита и /или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.4.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Согласно п.4.4.3. кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком требования:

- при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней

- при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка не значительна

- при неудовлетворении требований владельца закладной о досрочном исполнении кредитных обязательств в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона находящаяся по адресу <адрес> кв., состоящей из трех комнат, общей площадью 59,80 кв.м..

Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «АТТА Ипотека».

В судебном заседании установлено, что в настоящее время ответчиком нарушены условия кредитного договора.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Согласно ч.1, 2 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

В соответствии со ст.50 Федерального закона РФ №102-ФЗ «Об ипотеке» залоге недвижимости) от 16июля1998года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ответчиком в судебное заседание, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство им исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, размер задолженности также не оспорен.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика пени за нарушение срока внесения очередных платежей в размере 103 459 руб. 81 коп.

Суд полагает, что требуемые истцом ко взысканию пени представляют собой ответственность за нарушение исполнение ответчиком кредитного обязательства, т.е. неустойку.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах - возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости. При этом сумма задолженности не является единственным критерием для определения размера неустойки.

Таким образом, исходя из принципов разумности, добросовестности участников правоотношения и не допустимости злоупотребления правом, а также, учитывая степень вины ответчиков, длительность периода неисполнения обязательства и размер суммы кредита, суд полагает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер пени за нарушение срока погашения ответчиком кредита - до 30 000 рублей.

В связи с этим, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №-ИП от 04.05.2007 года в размере 621 958 рублей 79 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 454 195 руб. 01 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 137 763 руб. 78 коп., пени в размере – 30000 рублей, а также начиная с 17 августа 2010 года и по день реализации предмета ипотеки взыскивать проценты за пользование кредитом в размере 16.5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика начиная с 29 июня 2010 года и по день реализации квартиры пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки.

Суд приходит к выводу, что требования истца в данной части не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Определение истцом методики исчисления взыскиваемых сумм, без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества по решению суда. Учитывая, что пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки, соответствует 73 % годовых, принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиком суммы займа.

При отсутствии конкретной суммы пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд лишен возможности применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, то есть для ответчика возникшие спорные правоотношения имеют исключительный и более важный характер. В связи с чем суд при разрешении спора исходит из баланса интересов сторон и принимая во внимание нуждаемость ответчика в жилом помещении, принимает меры к максимальному облегчению возложенного на него бремени.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную в <адрес>, состоящую из трех комнат, общей площадью 59,8 кв.м.

Определением Октябрьского районного суда г. Барнаула от 18 мая 2010 года по ходатайству представителя истца была назначена судебная строительно- техническая экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Специализированная фирма «РосЭксперт» № 17-10-06-24 от 28 июня 2010 года, ответа на вопрос «какова рыночная стоимость <адрес>, в городе Барнауле на момент проведения экспертизы» рыночная стоимость <адрес>, в городе Барнауле, общей площадью 59,8 кв.м., рассчитанная с учетом округлений, по состоянию на дату проведения экспертизы, составляет 1425715 рублей, ответчиком цена заложенного имущества на момент рассмотрения спора не оспаривается.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В судебном заседании ответчиком, цена заложенного имущества, указанная в заключении эксперта не оспаривается.

Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на квартиру расположенную в г.Барнауле по ул. <адрес> установив способ реализации вышеуказанного жилого помещения в виде продажи с публичных торгов и определив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере – 1425715 рублей.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по проведению экспертизы в размере 4005 рублей, а также расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 11 231 руб. 69 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» - удовлетворить частично.

Взыскать с Царевой СВ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» задолженность по кредитному договору в размере 621958 (шестьсот двадцать одна тысяча девятьсот пятьдесят восемь) руб. 79 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 454195 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом – 137763 руб. 78 коп., пени в размере 30000 руб., а так же начиная с 17 августа 2010 года и по день реализации предмета ипотеки взыскивать проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, определив ее начальную продажную стоимость в размере 1425715 рублей, с реализацией квартиры с публичных торгов.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с Царевой Светланы Викторовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11231 руб. 69 коп., расходы по проведению экспертизы в размере 4005 руб., всего взыскать 15236 (пятнадцать тысяч двести тридцать шесть) руб. 69 коп.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула.

Судья: Подберезко Е.А.