Взыскание на заложенное имущество

Дело № 2-3259/10

15 ноября 2010 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ахроменко Н.Н.

при секретаре Григорян Л.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Зыряновой Т.В., Балюк А.Ю. о взыскании суммы по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Зыряновой Т.В., Балюк А.Ю. о взыскании суммы по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчикам Зыряновой Т.В. и Балюк А.Ю. ОАО Акционерный коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 855 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность жилого помещения, комнаты №, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью – 16,6 кв.м. Кредит был зачислен на счет ответчика Зыряновой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилое помещение было оценено в размере 950000 рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ была произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю, права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества - вышеуказанного помещения, были удостоверены закладной, составленной ответчиками Зыряновой Т.В., Балюк А.Ю., как должниками-залогодателями. Запись о залоге недвижимого имущества в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». С сентября 2008г. ежемесячные аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в соответствии с п. 5.1. закладной и п.4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было, ответа не представлено. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1142508 руб. 20 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 832599 руб. 95коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 178306 руб.76коп., а также начисленные пени в размере 131601 руб.49коп. Вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору истец просит взыскать в свою пользу с ответчиков в солидарном порядке. Взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день возврата суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки. Просит обратить взыскание на жилое помещение комнату №, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость жилого помещения в сумме 950 000руб., взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы понесенные по оплате государственной пошлины в размере 17912 руб. 54 коп.

Представитель истца ОАО «АИЖК» в судебное заседание не явился о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление в котором просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики Зырянова Т.В., Балюк А.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены по последнему известному месту регистрации и жительства.

Адвокат Снитко С.С. в судебном заседании, представляя интересы ответчика Зыряновой Т.В. возражала против удовлетворения иска, расчет задолженности не оспаривал.

Адвокат Антонец Е.А. в судебном заседании, представляя интересы ответчика Балюк А.Ю. возражал против удовлетворения иска, расчет задолженности не оспаривал.

Разрешая спор по существу, суд выслушав адвокатов, представляющих в судебном заседании ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводом.

В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора,

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчикам Зыряновой Т.В. и Балюк А.Ю. ОАО Акционерный коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития»(ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 855 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность жилого помещения, комнаты №, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью – 16,6 кв.м. За пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых. Заемщики выступают в качестве солидарных заемщиков.

За нарушение сроков возврата кредита и процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

В силу п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет № в Томском филиале ОАО Акционерный коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития», открытый на имя Зыряновой Т.В. Зачисление заемных денежных средств по распоряжению заемщика перечисляются на его рублевый счет, открытый в ЗАО КБ «Зернобанк». После поступления указанных средств они перечисляются по заявлению заемщика в счет оплаты по договору купли-продажи предмета ипотеки на рублевый счет продавца предмета ипотеки, открытый на имя Ф.Т.К.в ЗАО КБ «Зернобанк» в размере 855000руб.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 855000 руб. были перечислены со счета заемщика на счет продавца жилого помещения, что следует из копии платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ

Государственная регистрация договора купли-продажи жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ была произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю, права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества вышеуказанного помещения, были удостоверены закладной, составленной ответчиками Зыряновой Т.В., Балюк А.Ю., как должниками-залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданных Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – ОАО Акционерный коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Таким образом, суд полагает, что между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Согласно условий кредитного договора кредитор вправе передать свои права по закладной, указанной в кредитном договоре, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

Владельцем закладной Зыряновой Т.В., Балюк А.Ю. по кредитному договору является Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что следует из копии договоров купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ

Из копий договора купли-продажи жилого помещения – комнаты №, расположенного по адресу <адрес> в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Зыряновой Т.В. и Ф.Т.К., свидетельства о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что собственником вышеуказанной комнаты является Зырянова Т.В., при этом ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован залог недвижимого имущества.

Установлено, что в настоящее время ответчиками Зыряновой Т.В., Балюк А.Ю. нарушены условия кредитного договора.

Из выписки по счету и расчета задолженности по кредитному договору, представленного истцом, следует, что у ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по основному долгу в сумме 832599руб.95коп., по процентам за пользование кредитом в сумме 178306руб.76коп., по пене в сумме 131601руб.49коп.

В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору в том числе в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в соответствии с п. 5.1. закладной и п.4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Согласно ч.1, 2 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству(залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество(залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий сооружений, квартир и другого недвижимого имущества(ипотека) регулируется законом об ипотеке.

В соответствии со ст.50 Федерального закона РФ №102-ФЗ «Об ипотеке» залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 вышеуказанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1, закладной, п.4.4.3 кредитного договора, неисполнение ответчиком обязательств по договору, нарушающее права истца, является основанием для обращения взыскания на заложенное жилое помещение.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1142508 руб. 20 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 832599 руб. 95коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 178306 руб.76коп., а также начисленные пени в размере 131601 руб.49коп.,

Адвокатами, представляющими интересы ответчиков в судебном заседании размер задолженности не оспорен.

В связи с этим, суд полагает, что с ответчиков подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности по основному долгу в сумме 832 599руб.95коп., задолженности по неуплаченным процентам за пользование кредитом в сумме 178306руб.76коп.

Требования истца о взыскании с ответчиков суммы пени в размере 131601руб.49коп. подлежат частичному удовлетворению.

Поскольку подлежащая уплате неустойка в силу положений ч.1 ст.333 ГК РФ явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, а также с учетом того, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчиков заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, то суд исходя из баланса интересов сторон, полагает необходимым уменьшить размер пени до 17000руб.

Кроме того, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день возврата суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых. При этом, в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки, исходя из учета баланса интересов сторон следует отказать.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – комнату №, расположенную по адресу <адрес> в <адрес>, определении способа реализации комнаты в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости комнаты в размере 950000руб.

Согласно отчета об оценке рыночной стоимости жилого помещения № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого помещения – комнаты №, расположенного по адресу <адрес> в <адрес> составляет 950 000руб.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В судебном заседании ответчиками в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что цена заложенного имущества на момент рассмотрения спора отличается от стоимости заложенного имущества, установленной истцом.

Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на жилое помещение - комнату №, расположенное по адресу <адрес> в <адрес>, определить способ реализации комнаты в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость комнаты в размере 950000руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим, с ответчиков Зыряновой Т.В., Балюк А.Ю. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины по 6 669 руб.76коп. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, судРЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Зыряновой Т.В., Балюк А.Ю. о взыскании суммы по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Зыряновой Т.В., Балюк А.Ю. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1027906 руб. 71 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 832599 руб. 95коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – 178306 руб.76коп., а также пеню в размере 17 000руб.

Обратить взыскание на жилое помещение - комнату №, расположенную по адресу <адрес> в <адрес>.

Определить способ реализации жилого помещения комнаты № по <адрес> в <адрес> в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость комнаты № по <адрес> в <адрес> в размере 950 000руб.

Взыскать с Зыряновой Т.В., Балюк А.Ю. в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины по 6 669 руб.76коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.Н.Ахроменко