Дело №2-1844/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
08 июня 2010 года г. Барнаул
Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе
председательствующего судьи Подберезко Е.А.
при секретаре Дьяковой О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Боковой Н.М., Бокову М.Н., Королюк Л.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № 86-06и от 29.08.2006 года в размере 564 454 рублей 68 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 469 271 руб. 57 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 63 922 руб. 13 коп., начисленные пени в размере 31 260 руб. 98 коп., а также начиная с 05 марта 2010 года и по день реализации жилого дома с земельным участком просили взыскать проценты за пользование кредитом в размере 12,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу и уплаты процентов по нему, обращении взыскания на жилой дом с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес>, определении способа реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов и установлении продажной цены заложенного имущества в размере 950 000 рублей, в том числе дом- 825000 рублей, земельный участок – 125000 рублей. взыскании судебных расходов в размере 12 844 руб. 54 коп.
В обоснование исковых требований указывает, что 29.08.2006 года ОАО Коммерческий банк «ФорБанк» и ответчики заключили кредитный договор согласно условий которого, заемщику было предоставлено 500 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков – Боковой Н.М., Бокова М.Н. жилого дома с земельным участком, расположенным по адресу <адрес>.
Поскольку ответчики не выполняют условия договора, в установленный срок не производят возврат кредита, истец просит взыскать солидарно вышеуказанную сумму задолженности с ответчиков, обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, определив способ его продажи с публичных торгов и начальную продажную цену в размере залоговой стоимости, а также возместить ему расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска.
В настоящем судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении исковых требований по указанным в иске основаниям.
Ответчики в судебное заседание не явились о дне и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора,
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 29.08.2006 года между ОАО «ФорБанк», Боковой Н.М.. Боковым М.Н. и Королюк Л.К. был заключен кредитный договор по условиям которого, заемщикам было предоставлено 500 000 рублей сроком на 180 месяцев, под 12,75% годовых для приобретения в собственность ответчиков Боковой Н.М., Бокова М.Н. жилого дома с земельным участком, расположенным по адресу <адрес>, стоимостью 950 000 рублей.
Согласно п. 2.1. кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы на банковский счет № в Открытом акционерном обществе коммерческий банк «ФорБанк», отрытый на имя Представителя Заемщиков.
В судебном заседании установлено, что 12.09.2006 года денежные средства в размере 500 000 рублей были перечислены на счет Боковой Н.М., что подтверждается мемориальным ордером № 182.
Таким образом, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.
Согласно п. 3.1., 5.2., 5.3 кредитного договора Заемщики за пользование кредитом уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75 %, при нарушении сроков возврата кредита и нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита и /или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 3.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Согласно п.4.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Согласно п.4.4.3. кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком требования:
- при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней
- при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка не значительна
- при неудовлетворении требований владельца закладной о досрочном исполнении кредитных обязательств в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
В судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека жилого дома с земельным участком в силу закона находящегося по адресу <адрес>.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В судебном заседании установлено, что в настоящее время ответчиками нарушены условия кредитного договора.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.
Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Согласно ч.1, 2 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
В соответствии со ст.50 Федерального закона РФ №102-ФЗ «Об ипотеке» залоге недвижимости) от 16июля1998года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 вышеуказанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Из материалов дела следует, что 06.04.2009 года истцом было направлено уведомление с требованием о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору. Однако требование ответчиками исполнено не было.
Ответчиками в судебное заседание, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство ими исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, размер задолженности также не оспорен.
В силу ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета доказанности.
В связи с этим, суд полагает, что с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке сумма задолженности по кредитному договору № 86-06и от 29.08.2006 года в размере 564 454 рублей 68 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 469 271 руб. 57 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 63 922 руб. 13 коп., начисленные пени в размере 31 260 руб. 98 коп., а также начиная с 05 марта 2010 года и по день реализации предмета ипотеки подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 12,75 % годовых.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке начиная с 05.03.2010 года и по день реализации жилого дома с земельным участком пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки.
Суд приходит к выводу, что требования истца в данной части не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Определение истцом методики исчисления взыскиваемых сумм, без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества по решению суда. Учитывая, что пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки, соответствует 73 % годовых, принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
При отсутствии конкретной суммы пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд лишен возможности применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчиков заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, то есть для ответчиков возникшие спорные правоотношения имеют исключительный и более важный характер. В связи с чем, суд при разрешении спора исходит из баланса интересов сторон и, принимая во внимание нуждаемость ответчиков в жилом помещении, принимает меры к максимальному облегчению возложенного на них бремени.
Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом с земельным участком, расположенным в <адрес>.57.
Стоимость жилого помещения, указанная в Закладной составляет 825000 рублей, стоимость земельного участка, указанного в Закладной составляет 125000 рублей, ответчиками цена заложенного имущества на момент рассмотрения спора не оспаривается.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В судебном заседании ответчиками, в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что цена заложенного имущества на момент рассмотрения спора отличается от стоимости заложенного имущества, установленной истцом.
Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на жилой дом с земельным участком расположенный в <адрес>, установив способ реализации вышеуказанного жилого помещения в виде продажи с публичных торгов и определив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 825000 рублей, стоимость земельного участка, в размере – 125000 рублей.
Согласно п.1,2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, суд полагает, что с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по уплате госпошлины в размере 12 844 руб. 54 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - удовлетворить частично.
Взыскать с Боковой Н.М., Бокова М.Н., Королюк Л.К. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 564 454 рублей 68 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 469 271 руб. 57 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 63 922 руб. 13 коп., начисленные пени в размере 31 260 руб. 98 коп., а так же начиная с 05 марта 2010 года и по день реализации жилого дома с земельным участком взыскивать с них в солидарном порядке проценты за пользование кредитом в размере 12,75 % годовых.
Обратить взыскание на жилой дом с земельным участком расположенных по адресу: <адрес>, 57, принадлежащих на праве собственности Боковой Н.М., Бокову М.Н., определив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 825000 рублей, стоимость земельного участка, в размере – 125000 рублей, с реализацией жилого помещения и земельного участка с публичных торгов.
Взыскать с Боковой Н.М., Бокова М.Н., Королюк Л.Н. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 844 руб. 54 коп.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула.
Судья: Подберезко Е.А.