о взыскании суммы задолжности по кредитному договору

Дело №2-3449/10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 ноября 2010 года г.Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ахроменко Н.Н.

при секретаре Григорян Л.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Городского отделения № 8203 Сбербанка России к Волне А.Н., Пырсикову Е.А. , Костициной Н.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Городского отделения № Сбербанка России обратился в суд с иском к Волне А.Н., Пырсикову Е.А. , Костициной Н.А. о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Исковые требования обосновывает тем, что между истцом и Волна А.Н. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому Банком Заемщику предоставлен кредит «На неотложные нужды» на цели личного потребления в сумме 150000 рублей под 17 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ Согласно Кредитному договору Заемщик обязан был ежемесячно погашать части кредита и одновременно оплачивать проценты за пользование им. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплаты процентов ответчик, согласно п.4.4 Кредитного договора обязался уплатить Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по данному Кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Согласно условиям дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, Заемщику была предоставлена отсрочка на 6 месяцев по погашению основного долга с перерасчетом платежей по основному долгу равными долями на оставшийся срок пользования кредитом. Однако, Заемщик в нарушение п.п. 4.1 и 4.3 Кредитного договора, начиная с мая 2008г. не добросовестно исполнял принятые на себя обязательства по гашению кредита и срочных процентов за пользование кредитными средствами, и в результате этого ей были неоднократно допущены просроченные платежи по процентам и кредиту, неустойкам по процентам и кредиту. В обеспечение обязательств по Кредитному договору Заемщиком было предоставлено поручительство Пырсикова Е.А. (договор поручительства №, Костициной Н.А. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и Дополнительные соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договорам поручительства). Согласно п.п.1.1, 1.2, 2.1, 2.2 указанных договоров поручительства, поручитель отвечает перед банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 84123 руб. 54 коп., в том числе просроченные проценты 2326 руб. 05 коп. просроченный основной долг 81797 руб. 49 коп. В связи с чем истец просит взыскать солидарно с Волна А.Н., Пырсикова Е.А., Костициной Н.А. в пользу ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Городского отделения № Сбербанка России задолженность по кредитному договору в сумме 84123 руб. 54 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2723 руб. 71 коп.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования просит взыскать с Волны А.Н., Пырсикова Е.А. , Костициной Н.А. в солидарном порядке в пользу ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Городского отделения № Сбербанка Росси задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности по основному долгу в сумме 70423 руб. 54 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2723руб.71коп.

Представитель истца ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Городского отделения № Сбербанка России в судебном заседании поддержал уточненные исковые требования, просил их удовлетворить, поскольку заемщиком как в период действия кредитного договора так и отсрочки по уплате основного долга допускалась как просрочка платежа, так и внесение платежей не в полном объеме.

Ответчик Волна А.Н. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила в их удовлетворении отказать, поскольку она в настоящее время не имеет задолженности по кредитному договору, несвоевременная оплата по кредиту была связана с потерей ей работы, в связи с чем ей была предоставлена отсрочка. Во время предоставленной ей отсрочки по уплате основного долга по кредиту, истец по- прежнему направлял денежные средства оплаченные истцом сверх суммы процентов за пользование кредитом на погашение суммы основного долга, в связи с чем образовалась задолженность.

Ответчик и представитель ответчика Пырсиков Е.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, просил в его удовлетворении отказать, поскольку истец после того как заемщику Волне А.Н. предоставил отсрочку по внесению платежей по основному долгу, однако продолжал зачислять оплаченные ей сверх суммы процентов за пользование кредитом денежные средства в счет оплаты суммы основного долга, в связи с чем возникла задолженность по кредиту. Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом не оспаривал. Кроме того, не согласен с тем, что требования о взыскании суммы заявлены истцом к поручителям без направления им в досудебном порядке уведомления о наличии задолженности.

Ответчик Костицина Н.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, поскольку полагает, что требования заявленные к поручителям, при не направлении в адрес поручителей в досудебном порядке уведомления о том, что у заемщика имеется задолженность по кредитному договору, являются незаконными.

Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Установлено, что между ОАО Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице Городского отделения № Сбербанка России и Волна А.Н. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № согласно которому Банком Заемщику предоставлен кредит «На неотложные нужды» на цели личного потребления в сумме 150000 рублей под 17 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Кредитному договору Заемщик обязан был ежемесячно погашать части кредита и одновременно оплачивать проценты за пользование им. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплаты процентов ответчик, согласно п.4.4 Кредитного договора обязался уплатить Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки (34 % годовых), по данному Кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Из срочного обязательства № данного Волна А.Н. следует, что она обязалась по полученному ей кредиту в сумме 150 000руб. по ДД.ММ.ГГГГ производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 500руб., проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ Волне А.Н. были выданы заемные кредитные средства в сумме 150000руб., что следует из расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Волна А.Н. был подписано дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого в период с января, не позднее ДД.ММ.ГГГГ по июнь, не позднее ДД.ММ.ГГГГ заемщику Волне А.Н. предоставляется отсрочка по погашению основного долга ( с соответствующим перерасчетом платежей по основному долгу равными долями на оставшийся срок пользования кредитом). В остальной части, не измененной настоящим дополнительным соглашением, кредитный договор сохраняет силу.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору Заемщиком было предоставлено поручительство Пырсикова Е.А. (договор поручительства №, Костициной Н.А. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и Дополнительные соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договорам поручительства. Согласно п.п.1.1, 1.2, 2.1 указанных договоров поручительства, поручитель отвечает перед банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Из п.2.2. договоров следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Поручители ознакомлены с условиями кредитного договора, а именно о том, что сумма кредита составляет 150000руб., срок возврата кредита-ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка-17% годовых, порядок погашения кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2500руб., последний платеж 2500руб.производится не позднее ДД.ММ.ГГГГ, порядок уплаты процентов ежемесячно одновременно с погашением кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, неустойка 34% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Дополнительными соглашениями к договорам поручительства заключенными между истцом и Пырсиковым Е.А., Костициной Н.А. ДД.ММ.ГГГГ было установлено, что порядок погашения кредита производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с января 2010г. в сумме 0руб., начиная с июля 2010г. в сумме 3035руб., последний платеж в сумме 3040руб.99коп. производится не позднее ДД.ММ.ГГГГ Порядок уплаты процентов: ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.5.2.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком Волна А.Н. кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения( в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Однако, Заемщик в нарушении п.п. 4.1 и 4.3 Кредитного договора, начиная с мая 2008г. не добросовестно исполнял принятые на себя обязательства по погашению кредита и срочных процентов за пользование кредитными средствами, и в результате этого им были неоднократно допущены просроченные платежи по процентам и кредиту, неустойкам по процентам и кредиту, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом в период предоставления отсрочки по уплате суммы основного долга, что следует из выписки по счету, истории операций по счету, чеков об оплате кредита, представленных ответчиком Волна А.Н., графика платежей выданного Волна А.Н. и представленного ей суду на (л.д.37).

При этом не нашел подтверждения довод ответчиков о том, что у заемщика Волна А.Н. в период предоставления ей отсрочки по уплате основного долга не имелось задолженность по кредиту, так как оплачиваемые заемщиком, сверх суммы процентов за пользование кредитом денежные средства направлялись на погашение не процентов за пользование кредитом, а на погашение основного долга.

В связи, с чем на момент обращения истца в суд по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляла: по основному долгу -81797руб.49коп., по просроченным процентам -2326руб.05коп., впоследствии сумма задолженности по кредиту изменилась и в настоящее время сумма задолженности составляет 70423руб.54коп., что является задолженностью по основному долгу.

Ответственность поручителя предусмотрена статьей 363 ГК РФ, в соответствии с частью первой которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.2 ст. 363ГК РФ).

Договорами поручительства, заключенными истцом с Пырсиковым Е.А. и Костициной Н.А. субсидиарная ответственность не предусмотрена, в связи с чем, последние отвечают перед истцом солидарно с заемщиком.

Таким образом, поскольку обязательства по уплате суммы по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, то требования истца о взыскании заявленной суммы основаны на законе, в связи с чем в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору.

Доводы ответчиков Пырсикова Е.А. и Костициной Н.А., являющихся поручителями по кредитному договору о том, что требования истца о взыскании с поручителей суммы задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению, поскольку истцом в досудебном порядке не направлены требования поручителям об оплате задолженности по кредитному договору, не могут быть приняты судом во внимание как основания для отказы в удовлетворении исковых требования о взыскании с заемщика и поручителей в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору, поскольку закон не ставит в зависимость удовлетворение исковых требований истца по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору от соблюдение стороной истца претензионного порядка урегулирования спора.

По правилам ст.98, 101 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 907 руб. 90 коп. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Городского отделения № Сбербанка России к Волне А.Н., Пырсикову Е.А. , Костициной Н.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Волны А.Н., Пырсикова Е.А. , Костициной Н.А. в солидарном порядке в пользу ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Городского отделения № Сбербанка России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности по основному долгу в сумме 70423 руб. 54 коп.

Взыскать с Волны А.Н., Пырсикова Е.А. , Костициной Н.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Городского отделения № судебные расходы по оплате государственной пошлины по 907 руб. 90 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н.Ахроменко

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>