о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество

Дело №2-3312/10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 ноября 2010 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе

председательствующего судьи Фурсовой О.М.

при секретаре Бобылевой Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску: ООО «АТТА Ипотека» Халимову В.А., Красичкову С.В. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец, ООО « АТТА Ипотека» обратился в суд с иском к Халимову В.А., Красичкову С.В. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 05.02.2007 года между КБ «Алтайкапиталбанк» и Халимовым В.А., Красиковым С.В. был заключен кредитный договор №, согласно условий которого, ответчикам был предоставлен кредит в размере 1950 000 руб., сроком на 120 месяцев под 16,5% годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для ремонта жилого помещения – одноэтажного жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> состоящего из пяти комнат, общей площадью – 89,70 кв.м., жилой площадью – 56,40 кв.м.

Исполнение кредитного обязательства заемщиком обеспечено договором ипотеки жилого помещения – одноэтажного жилого дома с земельным участком, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из пяти комнат, общей площадью – 89,70 кв.м., жилой площадью – 56,40 кв.м.

Кредит был зачислен на счет ответчика Халимова В.А. – 12 февраля 2007 года.

Право залогодержателя по кредитному договору от 05.02.2007 года, обеспеченного ипотекой, было удостоверено закладной, составленной ответчиками, как должниками и залогодателем - 07.02.2007 года.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «АТТА Ипотека».

Истец указывает, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение закладной и кредитного договора, ответчиками не производятся.

По состоянию на 05 августа 2010 года задолженность ответчиков составляет – 2248 819 руб. 97 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1734 305 руб. 49 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 324 844 руб. 14 коп., пени в размере- 189 670 руб. 34 коп.

В связи с чем, истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке вышеуказанную сумму задолженности, а так же начиная с 06 августа 2010 года и по день реализации предмета ипотеки определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых.

Взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца, пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый день просрочки, начиная с 06 августа 2007 года и поддень реализации жилого дома с земельным участком на торгах включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: одноэтажный жилой дом с земельным участком, находящееся по адресу: <адрес> состоящий из пяти комнат, общей площадью – 89,70 кв.м., жилой площадью – 56,40 кв.м.

Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену заложенного имущества - одноэтажного жилого дома с земельным участком, находящегося по адресу: <адрес> состоящего из пяти комнат, общей площадью – 89,70 кв.м., жилой площадью – 56,40 кв.м. в размере 3 000000 руб.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 444 руб. 10 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание они не явились, извещены о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении судебных повесток (л.д. 68-69).

Представитель ответчика Халимова В.А. – Болячевец А.А. в судебном заседании не согласен с исковыми требованиями в части взыскания неустойки в размере 189670 руб. 34 коп., полагает ее не соразмерной последствиям нарушенного обязательства и просит о ее снижении. Кроме того, представитель ответчика не согласен с исковыми требованиями в части взыскания пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый день просрочки, начиная с 06 августа 2007 года и по день реализации жилого дома с земельным участком на торгах включительно.

В соответствии с ч.1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, однако ответчики данное требование не выполняют.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора,

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 05.02.2007 года между КБ «Алтайкапиталбанк» и Халимовым В.А., Красиковым С.В. был заключен кредитный договор № согласно п.п.1.1., 3.1 указанного договора, ответчикам был предоставлен кредит в размере 1950 000 руб., сроком на 120 месяцев под 16,5% годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для ремонта жилого помещения – одноэтажного жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> состоящего из пяти комнат, общей площадью – 89,70 кв.м., жилой площадью – 56,40 кв.м. (л.д. 15-19).

В соответствии с п. 2.1. указанного договора, кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №в ООО КБ «Алтайкапиталбанк», открытый на имя Халимова В.А., не позднее трех рабочих дней, считая с даты государственной регистрации договора об ипотеке одноэтажного жилого дома с земельным участком, находящегося по адресу: <адрес> состоящего из пяти комнат, общей площадью – 89,70 кв.м., жилой площадью – 56,40 кв.м.

В судебном заседании установлено, что 12 февраля 2007 года денежные средства в размере 1 950 000 руб. были перечислены на счет Халимова В.А., что подтверждается мемориальным ордером № от 12.02.2007 года (л.д. 22) и не оспаривается представителем ответчика.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Согласно п. 3.1., 5.2. кредитного договора Заемщики за пользование кредитом уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16,5 %, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 3.2. кредитного договора, проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п.4.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Согласно п.4.4.2. кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении заемщиком требования:

- владельца закладной о досрочном исполнении кредитных обязательств в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

В судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека одноэтажного жилого дома с земельным участком, находящегося по адресу: <адрес> состоящего из пяти комнат, общей площадью – 89,70 кв.м., жилой площадью – 56,40 кв.м. (л.д.8-14)

Владельцем Закладной в настоящее время является Общество с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека».

В судебном заседании установлено и подтверждено свидетельством о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20), а также свидетельством о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21), что собственником одноэтажного жилого дома с земельным участком, находящегося по адресу: <адрес>», состоящего из пяти комнат, общей площадью – 89,70 кв.м., жилой площадью – 56,40 кв.м., являются Халимов В.А., при этом 07.02.2007 года зарегистрирована ипотека.

В судебном заседании установлено, что в настоящее время ответчиками нарушены условия кредитного договора.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Согласно ч.1, 2 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

В соответствии со ст.50 Федерального закона РФ №102-ФЗ «Об ипотеке» залоге недвижимости) от 16июля1998года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 вышеуказанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Ответчиками в судебное заседание, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство ими исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, размер задолженности также не оспорен.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним и полагает, что с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу ООО «АТТА Ипотека» задолженность по кредитному договору № от 05 февраля 2007 года в размере 2059 149 руб. 63 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу –1734305 руб. 49 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- 324844 руб. 14 коп., а так же начиная с 06 августа 2010 года и по день реализации предмета ипотеки определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1734 3050 руб. 49 коп., до фактического исполнения решения суда.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке начисленные пени в размере 189 670 руб. 34 коп.

Учитывая сумму пени (неустойки), остаток неисполненных обязательств по кредитному договору, требуемых ко взысканию истцом, суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой с ответчиков пени до 20000 руб. В остальной части иска- отказать.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца, пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый день просрочки, начиная с 06 августа 2007 года и по день реализации жилого дома с земельным участком на торгах включительно.

Суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый день просрочки, начиная с 06 августа 2007 года и по день реализации жилого дома с земельным участком на торгах включительно не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Определение истцом методики исчисления взыскиваемых сумм, без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества по решению суда.

Учитывая, что пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки, соответствует 73 % годовых, принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.

При этом, при отсутствии конкретной суммы пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд лишен возможности применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, то есть для ответчика возникшие спорные правоотношения имеют исключительный и более важный характер.

В связи с чем, суд при разрешении спора исходит из баланса интересов сторон и, принимая во внимание нуждаемость ответчиков в жилом помещении, принимает меры к максимальному облегчению возложенного на них бремени.

Также, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество - одноэтажный жилой дом с земельным участком, находящееся по адресу: -<адрес>, состоящий из -5ти комнат, общей площадью-89,70 кв.м., в том числе жилой площадью- 56,40 кв.м., земельный участок площадью - 528,00 кв.м.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В судебном заседании ответчиками в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, что цена заложенного имущества на момент рассмотрения спора отличается от стоимости имущества, определенной соглашением сторон, на момент заключения договора ипотеки.

Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - одноэтажный жилой дом с земельным участком, находящееся по адресу: -<адрес>, состоящий из -5ти комнат, общей площадью-89,70 кв.м., в том числе жилой площадью- 56,40 кв.м., земельный участок площадью - 528,00 кв.м.

Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену заложенного имущество – одноэтажного жилого дома с земельным участком, находящееся по адресу : -<адрес>, жилой дом, состоящий из -5ти комнат, общей площадью-89,70 кв.м., в том числе жилой площадью- 56,40 кв.м., площадь земельного участка - 528,00 кв.м., в размере- 3000 000 ( трех миллионов ) руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца, возврат государственной пошлины в размере 22 595 руб. 75 коп.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО « АТТА Ипотека» -удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО «АТТА Ипотека» в солидарном порядке с Халимова В.А., Красичкова С.В. задолженность по кредитному договору № от 05 февраля 2007 года в размере – 2079149 ( двух миллионов семидесяти девяти тысяч ста сорока девяти ) руб. 63 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу –1734305 руб. 49 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- 324844 руб. 14 коп., пени в размере 20 000 руб., а так же начиная с 06 августа 2010 года определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16,50% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 1734305 руб. 49 коп., до фактического исполнения решения суда.

Взыскать в пользу ООО «АТТА Ипотека» в солидарном порядке с Халимова В.А., Красичкова С.В. возврат государственной пошлины – 22595 (двадцать две тысячи пятьсот девяноста пять) руб. 75 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – одноэтажный жилой дом с земельным участком, находящееся по адресу : -<адрес>, состоящий из -5ти комнат, общей площадью-89,70 кв.м., в том числе жилой площадью- 56,40 кв.м., земельный участок площадью-528,00кв.м.

Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену заложенного имущество – одноэтажного жилого дома с земельным участком, находящееся по адресу : -<адрес>, жилой дом, состоящий из -5ти комнат, общей площадью-89,70 кв.м., в том числе жилой площадью- 56,40 кв.м., площадь земельного участка - 528,00 кв.м., в размере- 3000 000 ( трех миллионов ) руб.

В остальной части иска ООО «АТА Ипотека » – отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в кассационном порядке, через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья : О.М. Фурсова