о взыскании задолжности по кредитному договору

Судебные акты /
СФО /
Алтайский край /
Октябрьский районный суд г. Барнаула /
о взыскании задолжности по кредитному договору

о взыскании задолжности по кредитному договору

Дело №2-1775/10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 мая 2010 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе

председательствующего судьи Подберезко Е.А.

при секретаре Грибуцкой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» к Кузьминой ЛГ о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» обратилось в суд с иском к Кузьминой ЛГ о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указывает, что 30 июля 2008 года между ОАО КБ «Региональный кредит» и Кузьминой Л.Г. был заключен кредитный договор № № в виде акцептованного заявления оферты о предоставлении заемщику кредита в размере 60 000 рублей, а та в свою очередь обязалась возвратить кредит в установленные договором сроки и уплатить проценты за пользование им в размере 12 % годовых.

01 июня 2009 года между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» был заключен договор цессии (уступки прав требования) по которому Цедент (ОАО КБ «Региональный кредит») уступает, а Цессионарий (ООО ИКБ «СОВКОМБАНК») принимает все права кредитора к заемщикам, принадлежащие Цеденту на основании обязательств по договорам о потребительском кредитовании, в связи с этим все права перешли к ООО ИКБ «СОВКОМБАНК».

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащее исполнял обязанности по кредитному договору, в связи с чем, на 14 января 2009 года образовалась задолженность в размере 60968 рублей 30 копеек, в том числе просроченная ссуда – 47 541 руб. 63 коп., просроченные проценты – 2 231 руб. 50 коп., комиссия – 6 674 руб. 05 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4 021 руб. 24 коп, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 499 руб. 88 коп., указанную задолженность банк просит взыскать с ответчика в его пользу, а также расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 2 029 руб. 04 коп.

Представитель истца в судебное заявление не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 30 июля 2008 года между ОАО КБ «Региональный кредит» и Кузьминой Л.Г. был заключен кредитный договор № № в виде акцептованного заявления оферты о предоставлении заемщику кредита в размере 60 000 рублей, а заемщик в свою очередь обязалась возвратить кредит в установленные договором сроки и уплатить проценты за пользование им в размере 12 % годовых, установленные графиком возврата кредита.

Также в судебном заседании установлено, что 01 июня 2009 года между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» был заключен договор цессии (уступки прав требования) по которому Цедент (ОАО КБ «Региональный кредит») уступает, а Цессионарий (ООО ИКБ «СОВКОМБАНК») принимает все права кредитора к заемщикам, принадлежащие Цеденту на основании обязательств по договорам о потребительском кредитовании, в связи с этим все права и обязанности по кредитному договору, заключенному с ответчиком перешли к ООО ИКБ «СОВКОМБАНК».

Согласно п. 3.3 условий кредитования кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке.

Согласно п.3.4 условий кредитования за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, которые начисляются на остаток ссудной задолженности

Пунктом 3.7 условий кредитования предусмотрена уплата заемщиком банку ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

В судебном заседании установлено, что 30 июля 2008 года денежные средства в размере 60 000 рублей были зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что заемщиком Кузьмичевой Л.Г. нарушены условия кредитного договора, в установленный срок не возвращена сумма кредита и проценты за пользование им.

В соответствие с п.6.1 условий кредитования при нарушении срока (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку проценты в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Положениями п.5.1.,5.1.1. условий кредитования, банк вправе расторгнуть Договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Поскольку заемщик Кузьмина Л.Г. обязательств по кредитному договору не исполнила, то у банка, в силу п. 5.2. кредитного договора возникло право требовать от нее исполнения обязательства.

Ответчиком в судебное заседание, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство ею исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, каковыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из заявления-оферты Кузьминой Л.Г. о предложении заключить кредитный договор на вышеуказанных условиях, 30 июля 2007 года она получила один экземпляр заявления, условий кредитования, где имеется подпись представителя банка о принятии ее предложения, следовательно, с момента получения Кузьминой Л.Г. данного заявления-оферты и был заключен кредитный договор между ней и банком.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу комиссии за ведение ссудного счета в размере 6 674 руб. 05 коп.

В силу положений п.1 ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Нормами Гражданского кодекса РФ не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.

Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.

При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению.

Кроме этого, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 4021 руб.21 коп. и просрочку уплаты процентов в размере 499 рублей 88 копеек.

Суд полагает, что требуемый истцом ко взысканию штрафные санкции представляют собой ответственность за нарушение исполнение ответчиком кредитного обязательства, т.е. неустойку.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах - возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости. При этом сумма задолженности не является единственным критерием для определения размера неустойки.

Таким образом, исходя из принципов разумности, добросовестности участников правоотношения и не допустимости злоупотребления правом, а также, учитывая степень вины ответчика, длительность периода неисполнения обязательства и размер суммы кредита, суд полагает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер суммы штрафных санкций и пени за нарушение срока погашения ответчиком кредита - до 2 000 рублей.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования О ИКБ «СОВКОМБАНК» подлежат удовлетворению частично.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 51 773 руб. 13 коп., в том числе ссуда – 47 541 руб. 63 коп., просроченные проценты -2 231 руб. 50 коп., штрафные санкции – 2 000 рублей.

Согласно п.1,2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1704 руб. 39 коп. (51 773 рубля 13 коп. / 60 968 руб. 30 коп. х 100 = 84% х 2 029 руб. 24 коп.).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» - удовлетворить частично.

Взыскать с Кузьминой ЛГ в пользу ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 51 773 руб. 13 коп., в том числе ссуда – 47 541 руб. 63 коп., просроченные проценты -2 231 руб. 50 коп., штрафные санкции – 2 000 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 1704 руб. 39 коп, а всего взыскать – 53 477 (пятьдесят три тысячи четыреста семьдесят семь) руб. 52 коп.

В остальной части исковые требования банка - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула.

Судья: Подберезко Е.А.