Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
17 ноября 2010 года г. Барнаул
Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Гладышевой Э.А.,
при секретаре Аладиковой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» к Нефельд Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Открытое акционерное общество «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к ответчику Нефельд Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 122161 руб. 45 коп., из которых сумма основного долга – 97703 руб. 71 коп., проценты на сумму просроченного к возврату основного долга – 15735 руб. 94 коп., проценты на сумму просроченного к возврату основного долга – 1421 руб. 80 коп., неустойка на сумму просроченных к уплате процентов – 7300 руб.
В обоснование заявленных требований указывает, что 23 сентября 2009 года между Открытым акционерным обществом «МДМ Банк» и Нефельд Н.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Нефельд Н.В. кредит в размере 100 000 руб. на срок 36 мес., а Нефельд Н.В. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в размере 35% годовых, путем осуществления ежемесячных платежей, включающей часть суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
Как указывает истец, свои обязательства по договору банк исполнил, ответчик Нефельд Н.В. денежные средства в размере 100000 руб. получила. Однако, в свою очередь, обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, допуская неоднократные просрочки внесения денежных сумм в счет погашения кредита и процентов за его использование.
По состоянию на 24.08.2010г. задолженность Нефельд Н.В. по кредиту, согласно расчету истца, составляет 122161 руб. 45 коп., из которых сумма основного долга – 97703 руб. 71 коп., проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга – 15735 руб. 94 коп., проценты на сумму просроченного к возврату основного долга – 1421 руб. 80 коп., неустойка на сумму просроченных к уплате процентов – 7300 руб.
Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3643 руб. 22 коп.
В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Нефельд Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 23.09.2009 года на основании заявления (оферты) на получение кредита по продукту «Экспресс-Кредит» и заключения договора банковского счета между Открытым акционерным обществом «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» и Нефельд Н.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил Нефельд Н.В. кредит в размере 100000 руб. на срок 36 мес., а Нефельд Н.В. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в размере 35% годовых, в соответствии с Условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Экспресс-Кредит.
Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Экспресс-Кредит» являются неотъемлемой частью кредитного договора № от 23.09.2009г.
Как следует из выписки со счета № за период с 23.09.2009г. по 26.10.2010г., Нефельд Н.В. денежные средства в размере 100000 руб. получила 23.09.2009 г. путем зачисления на счет.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Пунктами 4.1.1 - 4.1.2 Условий кредитования определено, что клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком) и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (Графиком).
Пунктом 3.5 Условий кредитования определено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и сроки, указанном в Графике. Дата уплаты процентов за пользование кредитом не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.
Стороны в заявлении (оферте) определили ставку кредита в размере 35% годовых.
Пунктом 3.7 Условий кредитования определено, что возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через банкоматы «МДМ Банк» с функцией приема наличных, через любой офис ОАО «МДМ Банк» (в наличной и безналичной форме), перечислением из любого банка на свой счет в ОАО «МДМ Банк».
Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.
Согласно ч.2 ст.30 ФЗ РФ от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
Анализируя представленные письменные доказательства, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.
Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
В судебном заседании достоверно установлено и подтверждается выпиской со счета <данные изъяты> за период с 23.09.2009г. по 26.10.2010г., что Нефельд Н.В. воспользовалась кредитными денежными средствами банка в размере 100 000 руб., однако свои обязательства по кредиту не выполняла: за указанный период сумма погашенного основного долга – 2296 руб. 29 коп., соответственно, сумма непогашенного основного долга составила 97703 руб. 71 коп.; начисленные проценты по срочному кредиту – 18619 руб. 55 коп., из них погашено – 2883 руб. 71 коп., остаток непогашенных процентов за пользование кредитом – 15735 руб. 94 коп.
Суд проверив, представленный расчет, приходит к выводу, что сумма основного долга рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения заемщиком, равно как и сумма процентов за пользование кредитом.
Согласно п.15 Постановления Пленума ВС РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст.333 ГК РФ.
Соответственно, задолженность ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитными денежными средствами подлежит взысканию с него в пользу банка.
В расчет истца также включена задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 1421 руб. 80 коп. и неустойка на сумму просроченных к уплате процентов – 7300 руб.
При этом, согласно расчету истца проценты на сумму просроченного к возврату основного долга рассчитываются исходя из процентной ставки по кредитному договору – 35% годовых. Неустойка рассчитана в соответствии с п. 6.1 Условий кредитования и заявления (оферты) от 23.09.2009г.: 300 руб. в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 руб. при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика просроченной задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.
Разрешая требования истца о взыскании задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере и неустойки на сумму просроченных к уплате процентов, суд принимает во внимание тот факт, что за период с 23.09.2009г. по 26.10.2010г. Нефельд Н.В. лишь дважды вносила платежи в счет исполнения своих обязанностей по кредитному договору: 23.10.2009г. и 20.06.2010г. Размер неустойки 7300 руб. при сумме основного долга 97703 руб. 71 коп., по мнению суда, является соразмерным последствиям нарушенного обязательства и соответствует условиям договора.
Учитывая также, что возражений ответчика, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, против заявленных требований не поступило, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, суд не усматривает оснований для снижения договорной неустойки и находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3643 руб. 22 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» к Нефельд Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Нефельд Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от 23.09.2009г. в размере 122161 (сто двадцать две тысячи сто шестьдесят один) руб. 45 коп., в том числе сумму основного долга – 97703 руб. 71 коп., проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга – 15735 руб. 94 коп., проценты на сумму просроченного к возврату основного долга – 1421 руб. 80 коп., неустойку на сумму просроченных к уплате процентов – 7300 руб.
Взыскать с Нефельд Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3643 руб. 22 коп.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд, через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: Гладышева Э.А.