Дело №2-3674\10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Коваленко Н.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Коваленко Н.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Коваленко Н.А. был заключен кредитный договор №, согласно условий которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 320 000руб., на приобретение комнаты по договору купли - продажи, расположенной по адресу: <адрес> комната №, со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых. Ответчик обязан по кредитному договору возвратить заемные средства, а также уплатить проценты на сумму займа в размере и сроки, установленные согласованным сторонами графиком возврата кредита, уплаты процентов. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору установлена договорная неустойка в размере 0,2% от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки. Согласно договору купли – продажи, комната, купленная заемщиком в счет кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка – ОАО «УРАЛСИБ» в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по названному кредитному договору. Ипотека зарегистрирована в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес>. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога определена в 400000 руб. ДД.ММ.ГГГГ во исполнения своих обязательств истец предоставил ответчику кредит в сумме 320000 руб. В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по оплате денежных средств и оплате процентов, в связи с чем ему направлялось требование о возврате кредита и процентов по нему, которое было оставлено им без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком значится задолженность в сумме 437830,33 руб., в том числе кредит в сумме 296623,11 руб., проценты в сумме 79125,47 руб., неустойка 62081,75 руб., вышеуказанные суммы истец просит взыскать с ответчика, кроме того просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом по ставке 15%годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Обратить взыскание на предмет залога – комнату в квартире, находящуюся по <адрес> определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 400000 руб., а кроме того просит взыскать с ответчика судебные расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 11 578,30 руб.
Представитель истца Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в судебном заседании иск поддержала по основаниям изложенным в нем, просила его удовлетворить.
Ответчик Коваленко Н.А. в судебное заседание не явился о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, по последнему известному месту жительства.
Представитель ответчика адвокат Диденко В.Ю., назначенный судом представителем ответчика в порядке ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки.
Суд, разрешая спор по существу, выслушав представителей истца, ответчика, исследовав материалы дела приходит к следующему.
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРАЛСИБ» и Коваленко Н.А. был заключен кредитный договор №, согласно условий которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 320 000руб., на приобретение комнаты по договору купли - продажи, расположенной по адресу: <адрес>, со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых. Ответчик обязан по кредитному договору возвратить заемные средства, а также уплатить проценты на сумму займа в размере и сроки, установленные согласованным сторонами графиком возврата кредита, уплаты процентов. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору установлена договорная неустойка в размере 0,2% от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки.
Согласно договору купли – продажи, комната, купленная заемщиком в счет кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка – ОАО «УРАЛСИБ» в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по названному кредитному договору. Ипотека зарегистрирована в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес>.
В соответствии с п.п.3.1-3.2 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа- ежемесячно равными суммами, включая проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с Графиком возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 4 485,39 руб. Поступающие Банку от Заемщика суммы направляются Банком последовательно: 1) на погашение издержек Банка по получению исполнения, 2) на погашение издержек Банка, связанных с взысканием задолженности по данному договору, и расходов связанных с реализацией залога, 3)на погашение комиссии за открытие и ведение ссудного счета,4) на погашение срочных и просроченных процентов за пользование кредитом, 5) на погашение неустоек, предусмотренных договором, 6) на погашение основного долга(возврат кредита).
Из п.п.2.20 кредитного договора следует, что Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе в случае, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины Заемщика, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.
В силу п.п.5.1 исполнение обязательств Заемщика по договору обеспечивается неустойкой в размере 0,2% от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, залогом квартиры, купленной Заемщиком в счет кредитных средств Банка.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору, банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.
Из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемные денежные средства по кредитному договору выданы Коваленко Н.А.
Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по договору составляет 437830,33 руб., в том числе задолженность по кредиту в сумме 296623,11 руб., задолженность по процентам в сумме 79125,47 руб., задолженность по неустойке в сумме 62081,75 руб.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В нарушение требования ст. 56 ГПК РФ, ответчиком в судебном заседании не представлено доказательств, что обязательства ею по кредитному договору исполняются надлежащим образом, расчет задолженности также не оспорен.
Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, в части основного денежного долга и процентов за пользование кредитом соглашается с ним.
С учетом того, что ответчик является заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Коваленко Н.А., обязательства по которому исполняются ненадлежащим образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» сумму задолженности по договору, которая составляет 437830,33 руб., в том числе задолженность по кредиту в сумме 296623,11 руб., задолженность по процентам в сумме 79125,47 руб.
При этом подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с Коваленко Н.А. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых гашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного исполнения обязательств по кредитному договору.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Поскольку подлежащая уплате неустойка в силу положений ч.1 ст.333 ГК РФ явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, а также с учетом того, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, то суд исходя из баланса интересов сторон, полагает необходимым уменьшить размер неустойки за пользование просроченным кредитом до 20 000руб.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Из заключения о переоценке имущества от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость комнаты № в <адрес> в <адрес> составляет 400000руб.
Суду в силу ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, того что цена заложенного имущества на момент рассмотрения спора отличается от стоимости заложенного имущества, установленной договором и заключением о переоценке имущества.
Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на имущество – комнату №, находящуюся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость – 400000 руб., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд полагает, необходимым взыскать с ответчика, оплаченную истцом, при подаче искового заявления, государственную пошлину в размере 11 578,30 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, судР Е Ш И Л:
Иск Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Коваленко Н.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Коваленко Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» сумму задолженности по кредитному договору в размере 395 748руб.58коп., в том числе задолженность по кредиту в сумме 296623,11 руб., задолженность по процентам в сумме 79125,47 руб., задолженность по неустойке в сумме 20000руб.
Обратить взыскание на имущество комнату №, находящуюся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость 400000 руб., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.
В остальной части иска Открытому акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» отказать.
Взыскать с Коваленко Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 11578руб.30коп.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд, через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме
Председательствующий: Н.Н.Ахроменко
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты><данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>