Дело №2-3025/1010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Ракитиной О.Г., Устиновой О.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Ракитиной О.Г., Устиновой О.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком Ракитиной О.Г. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 550 000 руб. сроком на 278 календарных месяцев с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 12,25% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры по адресу: <адрес> В исполнение условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ банком был предоставлен кредит на сумму 1550000руб., путем безналичного перечисления денежных средств, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Ракитина О.Г. и Ч.Д.В. совместно с Ч.О.П. заключили договор купли продажи квартиры с использованием кредитных средств, согласно которому Ракитина О.Г. купила квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес> являющеуюся предметом ипотеки с стоимостью 1550 000руб. Данная квартира в обеспечение обязательств, принятых должником по кредитному договору находится в залоге у банка, с момента государственной регистрации договора купли-продажи и права собственности должника на квартиру, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.
Также во исполнение обязательств должника по кредитному договору между банком и Устиновой О.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №, по которому в соответствии с п.2.1 поручитель обязался солидарно с заемщиком отвечать перед банком на условиях в соответствии с кредитным договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно кредитному договору заемщик обязан был ежемесячно погашать кредит и одновременно оплачивать проценты за пользование им в срок установленный кредитным договором. При неисполнении обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты её окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту по кредиту за каждый день просрочки. В случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты её окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.
ДД.ММ.ГГГГ истцом были предъявлены письменные требования за № к Ракитиной О.Г. и за № к Устиновой О.А. о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, однако по настоящее время должником данные требования не выполнены.
По состоянию на 18.02.2010г. общая сумма задолженности составляет 1677 050руб.37коп. в том числе: задолженность по плановым процентам 129 443руб.62коп., задолженность по пени – 14 800руб.71коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 1 305руб.47коп., остаток ссудной задолженности – 1531500руб. 57коп.. В связи, с чем истец просит вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору и судебные расходы по оплате государственной пошлины взыскать с ответчиков в солидарном порядке в свою пользу, обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру по адресу: <адрес>, определить, способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества-квартиры в размере 1010 000 руб., согласно отчета № об оценки рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ
В ходе рассмотрения дела представитель истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Потапов К.Д. поддержал иск в полном объеме по основаниям, изложенным в нем, просил его удовлетворить, не возражал против определения первоначальной стоимости заложенной квартиры в сумме 1100000руб.
Ответчики Устинова О.А. и Ракитина О.Г. в судебном заседании исковые требования признали в части суммы основного долга и процентов по кредиту, не согласны с суммой неустойки, просили её уменьшить. Кроме того считают, что стоимость спорной квартиры больше той стоимости которая указана в иске, просили её определить согласно заключения экспертизы в сумме 1100000руб.
Суд, разрешая спор, по существу выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как установлено и подтверждается материалами дела, 10.12.2007г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком Ракитиной О.Г. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 550 000 руб. сроком на 278 календарных месяцев с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 12,25% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры по адресу: <адрес> Согласно кредитному договору заемщик обязан был ежемесячно погашать кредит и одновременно оплачивать проценты за пользование им в срок установленный кредитным договором. Согласно п.6.3 кредитного договора при неисполнении обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты её окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту по кредиту за каждый день просрочки. Согласно п.6.4 кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты её окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.
В силу договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона предмета ипотеки. Кроме того во исполнение обязательств должника по кредитному договору между банком и Устиновой О.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №, по которому в соответствии с п.2.1 поручитель обязался солидарно с заемщиком отвечать перед банком на условиях в соответствии с кредитным договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно п.4.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты путем осуществления аннуитентных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке указанных в ст.4 кредитного договора. Согласно п.5.4. кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в том числе в случае просрочки заемщиком очередного аннуитентного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, закладной, договором страхования, а также договорами на открытие текущего рублевого или валютного счетов заемщика, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению аннуитентных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
Денежные средства в сумме 1550000руб. банком были перечислены на расчетный счет заемщика Ракитиной О.Г. №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно свидетельства о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ собственником квартиры, расположенную по адресу <адрес> <адрес> является Ракитина О.Г., при этом данный объект недвижимости обременен ипотекой.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.1,3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч.1, 2 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству(залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество(залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Судом установлено, что ответчик Ракитина О.Г. ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору.
Из расчета задолженности на 18.02.2010г. общая сумма задолженности составляет 1677050руб.37коп. в том числе: задолженность по плановым процентам 129443руб.62коп., задолженность по пени - 14800руб.71коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 1305руб.47коп., остаток ссудной задолженности – 1531500руб. 57коп..
Ответчиками в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено суду доказательств того, что кредитное обязательство ими исполнено в полном размере либо исполняется надлежащим образом, размер задолженности в части суммы основного долга и процентов по кредиту, не оспорен, ответчики не согласны лишь с суммой неустойки, которую они просят уменьшить.
В связи с этим, суд полагает, что с ответчиков подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере просроченной задолженности -1531500руб. 57коп., сумма плановых процентов за пользование кредитом в размере 129443руб.62коп..
Требования истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по пене на плановые проценты в сумме 14 800руб.71коп., задолженности по пени по просроченному долгу в сумме 1305руб.47коп. подлежат частичному удовлетворению.
Поскольку подлежащая уплате пеня в силу положений ч.1 ст.333 ГК РФ явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, а также с учетом того, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, то суд исходя из баланса интересов сторон, полагает необходимым уменьшить размер задолженности по пене на плановые проценты до 7 000руб. размер задолженности по пене на сумму ссудной задолженности по кредиту до 1000руб.
Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, определении начальной продажной стоимости в сумме 1010000 руб., определении способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов подлежат частичному удовлетворению, поскольку рыночная стоимость вышеуказанной квартиры, согласно заключению эксперта ЗАО «Бизнес-Эксперт» №55С/10 от 12.11.2010г. составляет 1100000 руб., в связи с чем суд полагает необходимым определить начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 1100000руб.
Таким образом, с учетом того, что ответчик Ракитина О.Г. являясь заемщиком, а ответчик Устинова О.А. являясь поручителем по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (кредитором) и Ракитиной О.Г.(заемщиком), приняли на себя обязательство солидарно отвечать перед кредитором за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков Ракитиной О.Г. и Устиновой О.А. в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму ссудной задолженности по кредиту в размере 1 531 500 руб. 57 коп., сумму задолженности по плановым процентам в размере 129 443 руб. 62 коп., сумму задолженности по пени на плановые проценты в размере 7 000 руб., сумму задолженности по пене на сумму судной задолженности по кредиту в размере 1000руб.. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу : <адрес>, определить начальную продажную стоимость в сумме 1100000 руб., определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом вышеуказанного суд полагает, необходимым взыскать с ответчиков в долевом порядке, оплаченную истцом, при подаче искового заявления, государственную пошлину в размере по 8 272руб. 36коп..
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, судР Е Ш И Л:
Иск Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Ракитиной О.Г., Устиновой О.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Ракитиной О.Г., Устиновой О.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1668944руб.19коп., в том числе сумму ссудной задолженности по кредиту в размере 1531 500руб.57коп., сумму задолженности по плановым процентам в размере 129443руб.62коп., задолженность по пене на плановые проценты в сумме 7000руб., задолженность по пене на сумму ссудной задолженности по кредиту в размере 1000руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, определить начальную продажную стоимость в сумме 1100 000руб., определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
В остальной части иска Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) отказать.
Взыскать с Ракитиной О.Г., Устиновой О.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины по 8427руб.44коп. с каждой.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд, через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме
Председательствующий Н.Н.Ахроменко
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты><данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>