2-3236-2010

Дело № 2-3236/10

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2010 года

Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе:

Председательствующего: Козловой Н.П.

при секретаре: Матрохиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Поляковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску Поляковой Е.В. к Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», обратилось в суд с иском к Поляковой Е.В. о взыскании задолженности в размере 1147 316 руб. 75 коп., обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> и взыскании расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб

В обосновании заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ, между ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» и Поляковой Е.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику Поляковой Е.В. был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере ... руб., сроком 180 месяцев, под 13,75 % годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1-й комнаты, общей площадью 18,80 кв.м., в том числе жилой площадью 12,50 кв.м., расположенной на 2 этаже, 5-ти этажного жилого дома, стоимостью ... руб

Квартира приобретена в собственность Поляковой Е.В.

Исполнение кредитного обязательства заемщиком обеспечено договором ипотеки вышеуказанного жилого помещения в силу закона.

Кредит был зачислен на счет ответчика Поляковой Е.В. №.

Право залогодержателя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченного ипотекой квартиры, было удостоверено закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем – ДД.ММ.ГГГГ.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение закладной и кредитного договора, ответчиком надлежащим образом не производятся.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет – ... руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – ... руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... руб., начисленные пени в размере ... руб

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... руб, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – ... руб., определить способ реализации вышеуказанного жилого помещения в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость жилого помещения в размере – ... руб., взыскать с ответчика понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты госпошлины в сумме ... руб.

Не согласившись с исковыми требованиями, ответчик Полякова Е.В. предъявила в суд встречное исковое заявление, в котором просила признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании комиссии за обслуживание счета, обязании ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» произвести перерасчет уплаченных Поляковой Е.В. сумм в погашение кредита и процентов с учетом незаконно удержанной комиссии за обслуживание счета в сумме ... руб. и взыскании в счет компенсации морального вреда денежные средства в размере ... руб.

В судебном заседании представитель истца Пестрякова О.Б. уточнила исковые требования, просила взыскать с Поляковой Е.В. задолженность по кредитному договору в размере ... руб, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – ... руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... руб., начисленные пени в размере ... руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – ... руб., определить способ реализации вышеуказанного жилого помещения в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость жилого помещения в размере – ... руб., взыскать с ответчика понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты госпошлины в сумме ... руб., на уточненных требованиях настаивала по изложенным основаниям. В удовлетворении встречного иска просила отказать, поскольку отсутствуют правовые основания для удовлетворения встречных требований.

Ответчик Полякова Е.В. первоначальные исковые требования признала частично, сумму задолженности по основному долгу - ... руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... руб и начальную продажную стоимость квартиры в размере ... руб. не оспаривала, но просила уменьшить неустойку и предоставить отсрочку в обращении взыскания на квартиру в связи с тяжелым материальным положением. В настоящее время мать Поляковой Е.В. выставила на продажу индивидуальный жилой дом, после реализации которого будут приняты меры к тому, чтобы возвратить кредит. На удовлетворении встречного иска настаивала.

Представитель ответчика Сысоев И.Н. поддержал встречные требования ответчика Поляковой Е.В., против частичного удовлетворения первоначальных исковые требований не возражал, полагал, что размер неустойки не соразмерен с основным долгом.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» и Поляковой Е.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Поляковой Е.В. был предоставлен ипотечный кредит в размере ... руб., сроком 180 месяцев, под 13,75 % годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 18,80 кв.м., в том числе жилой площадью – 12,50 кв.м., расположенной на 2 этаже, 5 этажного жилого дома, стоимостью ... руб.

Квартира приобретена в собственность Поляковой Е.В..

Заемщик за пользование кредитом уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых, при нарушении сроков возврата кредита и нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2%. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона.

Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2 кредитного договора).

В соответствии с п.5.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.5.3. кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.4.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Согласно п.4.4.3. кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней.

Согласно п.п.6.12 требования кредитора (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником по кредитному договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника (залогодателя).

В силу п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет № в Дополнительном офисе «Октябрьский» филиала «Алтай» ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК», открытый на имя ответчика Поляковой Е.В., не позднее трех рабочих дней, считая с даты государственной регистрации договора купли-продажи предмета ипотеки.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере ... руб. были перечислены на лицевой счет Поляковой Е.В., что подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Согласно условиям кредитного договора, кредитор вправе предать свои права по закладной, указанной в кредитном договоре, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

Владельцем закладной Поляковой Е.В. по кредитному договору является Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметками на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, заключенному между Поляковой Е.В. и Лазаревой Т.Н., Лазаревым Е.И., Лазаревым И.Н., а также свидетельству о государственной регистрации права следует, что собственником вышеуказанной квартиры является Полякова Е.В., при этом ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Поляковой Е.В. составляет: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – ... руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... руб., начисленные пени в размере ... руб.

Согласно п.1.1 кредитного договора, стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, и открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя Поляковой Е.В.

ДД.ММ.ГГГГ на имя Поляковой Е.В. истцом было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - уплате суммы кредита, процентов и пени.

Ответчиком в судебное заседание, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство ей исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, размер задолженности также не оспорен.

Суд, проверив представленный истцом расчет, считает его правильным и соглашается с ним.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что задолженность по основному долгу в размере ... руб, а также сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ... руб. подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Кроме того, суд также считает обоснованными требования истца о взыскании процентов с ответчика на будущее время до момента исполнения ей основного обязательства по следующим основаниям.

Пунктами 4.4 кредитного договора предусмотрено, что заемщик в случае нарушения срока возврата кредита или любой его части вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренной договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора, а заемщик обязан возвратить кредитору оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и неустойку, а также возместить причиненные кредитору убытки.

Понятие «причитающихся» процентов в законе не определено.

В данном случае, из анализа условий заключенного сторонами кредитного договора (пункт 3) и Графика возврата кредита и уплаты процентов следует, что проценты по договору начисляются на оставшуюся сумму долга по состоянию на указанную в графике дату внесения каждого платежа за вычетом предусмотренных графиком ежемесячных платежей, независимо от факта внесения платежа. Таким образом, графиком установлен фиксированный размер процентов, который не меняется как в случае досрочного внесения ежемесячных сумм, так и в случае просрочки их внесения.

При предъявлении кредитором требования о досрочном погашении всей суммы долга и удовлетворении судом этого требования, у заемщика возникает обязанность выплатить всю сумму кредита досрочно, в связи с чем, обязанность по внесению ежемесячных платежей прекращается. В связи с этим обязанность по оплате процентов в размере, предусмотренном графиком, также может быть трансформирована.

Начисление этих процентов напрямую связано с наличием обязанности должника оплачивать ежемесячные суммы, предусмотренные графиком. При отсутствии такой обязанности нет возможности уменьшать размер непогашенной части долга на сумму очередного платежа, поэтому и размер процентов по графику не будет отражать вновь возникшие в соответствии с пунктом 3 договора обязательства.

В тоже время согласно п. 3.1 кредитного договора, кредит предоставлен под 13,75 % годовых, поэтому при наличии определенной суммы задолженности (оставшейся суммы займа) возможно определение размера процентов по договору и без использования графика. Определенная таким образом сумма процентов также является причитающимися процентами, поскольку их размер предусмотрен условиями договора.

Что же касается требований о взыскании с ответчика пени, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации предмета ипотеки, в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что неустойка (пени) в размере 0,2 % в день соответствует 73 % годовых, а также принимая во внимание значительную сумму процентов за пользование кредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки, которую истец просит взыскать с ответчика, явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиком суммы кредита.

Кроме того, истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение кредитного договора направлено на реализацию права на жилище.

В связи с чем, суд, учитывая баланс интересов, приходит к выводу о возможности отказать в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки (пени) на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации предмета ипотеки, а также снизить сумму неустойки, начисленной на ДД.ММ.ГГГГ до ... руб.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16июля1998года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.2 ст.50).

Пунктом 7 Закладной, пунктом 4.4.3 кредитного договора предусмотрено, что при неудовлетворении требования о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, с даты получения письменного уведомления, а также в иных предусмотренных действующим законодательством случаях, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно имеющегося в деле почтовому уведомлению, такое требование было направлено ответчику Поляковой Е.В. по указанному ей адресу ДД.ММ.ГГГГ

Соответственно к настоящему времени истекло более 30 дней с момента получения ответчиком основанного на законе требования истца о досрочном возвращении кредита, данное требование ответчиками не исполнено, что является основанием к обращению взыскания на заложенную квартиру.

Следует отметить, что имеется и иное предусмотренное законом основание к обращению взыскания на заложенное имущество, поскольку ответчиком допущено более 3 просрочек платежей в течение 12 месяцев по обеспеченному залогом обязательству (п.4.4.3 кредитного договора).

В силу п.1 ст.54 Закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального закона.

Аналогичное правило закреплено п.2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.2 ст. 54 Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

При определении начальной продажной цены вышеназванного жилого помещения, суд исходит из его стоимости ... руб., которая подтверждена отчетом об оценке ЗАО «Бизнес-эксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ, и отсутствия спора относительно рыночной стоимости квартиры.

В силу п.2 ст.78 Закона, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов.

Вместе с тем, суд считает возможным удовлетворить ходатайство ответчика на отсрочку обращения взыскания, поскольку соглашается с ее доводами, что просрочка по уплате основного долга и процентов была вызвана тяжелыми материальными положением ответчика, поскольку Поляковой Е.В. во время не была выплачена заработная плата, что послужило поводом для ее обращения с жалобой в Прокуратуру Железнодорожного района г. Барнаула. В настоящее время мать Поляковой Е.В. выставила на продажу индивидуальный жилой дом, после реализации которого будут приняты меры к тому, чтобы возвратить кредит. Эти доводы подтверждаются, представленными ответчиком документами.

Согласно ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд имеет право по просьбе залогодателя отложить реализацию заложенного имущества, на которое обращено взыскание, на срок до одного года при наличии уважительных причин, при условии, что залогодатель - это гражданин и залог не связан с осуществлением им предпринимательской деятельности. При этом отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает права и обязанности сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки. Судом может исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, однако с учетом положения пункта 4 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", предоставить отсрочку реализации заложенного имущества не допускается, если она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя. Указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата обеспеченного залогом долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (статья 19, часть 1, Конституции Российской Федерации), в силу чего пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации не может рассматриваться как нарушающий конституционные права заявителя.

Встречные исковые требования Поляковой Е.В. к Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о защите прав потребителей не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.10 Федерального закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрена обязанность кредитной организации до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Как следует из кредитного договора, информация о размере кредита, размере процентов за пользование им, порядке начисления и уплаты процентов, о порядке возврата кредита, ответственности заемщика в случае ненадлежащего исполнения его обязательств, была предоставлена заемщику банком, все существенные условия кредитного договора были согласованы сторонами, заемщик дал свое согласие на заключение кредитного договора на таких условиях.

Таким образом, ответчик Полякова Е.В. как заемщик до заключения кредитного договора была информирована обо всех существенных условиях договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Доказательств, свидетельствующих о понуждении клиента к заключению договора с банком, в том числе на каких-либо определенных условиях, суду в порядке ч.1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Требование о взыскании компенсации морального вреда являются производным от требований о признании условий кредитного договора недействительными.

В связи с чем, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что отсутствуют правовые основания для их удовлетворения.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в случае, если иск удовлетворен частично присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований ... руб. ((... руб – 1 000000) х 0,5% + 13200).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Поляковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с Поляковой Е.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – ... руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... руб., пени за нарушение сроков уплаты кредита и процентов в размере ... руб, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения основного долга определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере ... руб

Взыскать с Поляковой Е.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возврат государственной пошлины в сумме ... руб

Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 18,80 кв.м., в том числе жилой площадью 12,50 кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость ... руб

Отложить реализацию квартиры по адресу: <адрес> на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Встречные исковые требования Поляковой Е.В. к Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о защите прав потребителей - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.П. Козлова