Дело №2-398/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Барнаул 02 февраля 2011 года
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Нескоромной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У с т а н о в и л:
Истец - ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском Нескоромной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обосновании заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Нескоромной О.А. заключен кредитный договор №№№, согласно условий которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 129 500 руб., под 23 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
В настоящее время ответчиком нарушены условия кредитного договора не погашены проценты за пользование ссудой в установленный срок, не возвращена сумма кредита, в связи с чем, образовалась сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 202 руб. 91 коп., а именно задолженность по просроченной сумме основного долга 113 360 руб. 29 коп., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в сумме 10 435 руб. 05 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга 4 866 руб. 33 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 4541 руб. 24 коп.
В связи с чем, истец просит взыскать в его пользу с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 864 руб. 06 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, что подтверждается личной подписью Нескоромной О.А. на почтовом уведомлении о вручении судебной повестки.
Из материалов дела следует, что судебная повестка на 13 час. 00мин. ДД.ММ.ГГГГ была направлена ответчику. При этом, Нескоромная О.А. была извещена о месте и времени судебного разбирательства под расписку, однако в судебное заседание не явилась.
В связи с неявкой ответчика, разбирательство дела было отложено на 09 час.00 мин. ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п.1 ст. 35 ГРАЖДАНСКОГО ПРОЦЕССУАЛЬНОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (п.2 ст. 35 ГРАЖДАНСКОГО ПРОЦЕССУАЛЬНОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ).
В силу п.1 ст.10 ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
В соответствии со ст. 167 ГРАЖДАНСКОГО ПРОЦЕССУАЛЬНОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Нескоромная О.А. обратилась в ОАО «Альфа – Банк» с анкетой – заявлением № №№№ на получение персонального кредита в сумме 129500 руб., под 23% годовых. Со сроком действия договора до ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.2.1 Условий кредитования, банк, в случае акцепта заявления клиента обязуется предоставить клиенту кредит в порядке и на условиях, предусмотренных соглашением о кредитовании и зачислить кредит на текущий счет в рублях, открытый в соответствии с договором в рамках тарифного плана.
Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в даты, указанные в графике погашения (п.2.5 Условий).
В соответствии с п.1.3 условий кредитования, банк открывает клиенту банковский счет для выдачи кредита в соответствии с заявлением и настоящим условиями.
Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.
Под датой погашения соответствующей части кредита клиентом считается дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета клиента и зачисления указанной суммы на счет Банка. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа указанную в графике погашения (п.1.5 условий ).
В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по счету №, что в течение действия кредитного договора истцом были выданы денежные средства Нескоромной О.А., путем перечисления денежных средств на счет ответчика и с их снятия Нескоромной О.А. – в размере 129500 руб.
Таким образом, суд приходит к выводу о наличии между Нескоромной О.А. и ОАО «Альфа – Банк» договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление Нескоромной О.А. представляет собой оферту, а перечисление денежных средств банком на ее расчетный счет ДД.ММ.ГГГГ является акцептом на оферту.
В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.1.7. Условий кредитования, проценты на часть основного долга начисляются с даты, следующей с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно).
Согласно п. 1.8 Условий кредитования, проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом по ставке, указанной в заявлении.
За пользованием кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете – заявлении (п.1.6 Условий кредитования).
Все платежи в пользу Банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета (п.3.1 Условий кредитования).
Согласно п.2.9 Условий кредитования, банк в одностороннем порядке вправе изменить процентную ставку за пользование кредитом.
Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступлении дат платежа, указанных в графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по счету, что ответчиком кредит и начисленные проценты оплачивались с нарушением условий кредитного договора.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
В нарушение требования ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком в судебном заседании не представлено доказательств, что обязательства ею по кредитному договору исполнены, либо исполняются надлежащим образом, расчет задолженности также не оспорен.
Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, в части основного денежного долга и процентов по срочному кредиту соглашается с ним.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Нескоромной О.А. по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг в размере 113360 руб. 29 коп., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 10435 руб. 05 коп.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с Нескоромной О.А. в пользу ОАО «Аль-Банк» задолженности по неустойке за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 4 541 руб. 24 коп., задолженность по неустойке за просрочку погашения основного долга в сумме – 4866 руб. 33 коп., начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые как по своей правовой природе, как и по условиям вышеуказанного кредитного договора, являются требованиями о взыскании неустойки и подлежат удовлетворению.
В соответствии с п.4.1 Условий кредитования, в случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременного погашенной суммы основного долга (части долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.
В случае нарушения графика погашения в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.
Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.
Учитывая сумму пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка в размере 9 407 руб. 57 коп. (в том числе неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 4541 руб. 24 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 4866 руб. 33 коп), является соразмерной последствиям нарушения обязательства, и не находит оснований для ее снижения.
В связи с чем, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с Нескоромной О.А. в пользу ОАО «Альфа –Банка» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 202 руб. 91 коп., а именно : сумма основного долга - 113 360 руб. 29 коп., сумма по просроченным процентам за пользование кредитом -10435 руб. 05 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 4541 руб. 24 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 4866 руб. 33 коп.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с чем, со Нескоромной О.А в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 3 864 руб. 06 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Альфа – Банк» удовлетворить.
Взыскать с Нескоромной О.А. в пользу ОАО «Альфа–Банк» задолженность по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133202 ( ста тридцати трех тысяч двухсот двух ) руб. 91 коп., в том числе : сумма основного долга - 113 360 руб. 29 коп., сумма по просроченным процентам за пользование кредитом -10435 руб. 05 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 4541 руб. 24 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 4 866 руб. 33 коп.
Взыскать с Нескоромной О.А. в пользу ОАО «Альфа–Банк» возврат государственной пошлины в размере 3 864 (трех тысяч восьмисот шестидесяти четырех ) руб. 06 коп.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в кассационном порядке, через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней.
Судья : О.М. Фурсова