Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
07 февраля 2011 года г. Барнаул
Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Гладышевой Э.А.,
при секретаре Душаткиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Володиной Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (ООО «Русфинанс Банк») обратился в суд с иском к ответчику Володиной Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 248429 руб. 42 коп.
В обоснование заявленных требований указывает, что 09 июля 2009г., на основании заявления Володиной Е.М. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, между ООО «Русфинанс Банк» и Володиной Е.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Володиной Е.М. кредит на цели: прочие покупки, в размере 150000 руб. на срок 36 мес., а Володина Е.М. обязалась возвратить кредит на условиях платности, путем осуществления ежемесячных платежей, включающих часть основного долга и плату за пользование кредитом, в размере 7530 руб., а также ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита, в соответствии с Графиком платежей.
Как указывает истец, свои обязательства по договору банк исполнил, ответчик денежные средства в размере 150000 руб. получила. Однако, в свою очередь, обязательства исполняла ненадлежащим образом.
Согласно расчету истца, задолженность Володиной Е.М. по кредитному договору по состоянию на 17.11.2010г., составляет 248429 руб. 42 коп., из которых сумма непросроченного основного долга – 105948 руб. 81 коп., сумма просроченного основного долга – 33773 руб. 09 коп., срочные проценты – 13544 руб. 61 коп., просроченные проценты 11046 руб. 91 коп., долг по уплате комиссии – 84116 руб.
Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5684 руб. 29 коп.
В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Володина Е.М. в судебное заседание не явилась. Судебная корреспонденция, направляемая по известным адресам ответчика, в том числе адресу его регистрации, возвратилась в суд с отметкой «истек срок хранения». Суд расценивает меры, принятые к извещению ответчика надлежащими и исчерпывающими.
При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, на основании заявления Володиной Е.М. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, 09 июля 2009г. между ООО «Русфинанс Банк» и Володиной Е.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Володиной Е.М. кредит на цели: прочие покупки, в размере 150000 руб. на срок 36 мес., а Володина Е.М. обязалась возвратить кредит на условиях платности, путем осуществления ежемесячных платежей, включающих часть основного долга и плату за пользование кредитом, в размере 7530 руб., а также ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита, в размере 2550 руб., в соответствии с Графиком платежей.
Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №6 (далее – Общие условия) являются неотъемлемой частью кредитного договора № от 09.07.2009г.
Судом достоверно установлено, что 10.07.2009г. сумма кредита была перечислена на счет Володиной Е.М. (л.д. 17).
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно Графику платежей, процентная ставка по кредиту составляет 11,82% годовых.
При этом, пунктом 2.2.2 Общих условий определено, что полная стоимость кредита, рассчитанная по формуле, установленной Банком России, со сроком погашения 36 мес., составляет 54,02% годовых.
В указанную полную стоимость кредита помимо процентной ставки по кредитному договору – 11,82% годовых, также, помимо прочего, включена комиссия за ведение ссудного счета – 1,7% ежемесячно, соответственно 20,4% годовых (1,7 х 12 мес.).
Пунктами 3.2., 3.3 Общих условий предусмотрено, что при расчете процентов по кредиту количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.
Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, (то есть зачисления суммы кредита на счет), и по дату возврата кредита (включительно), указанную в Графике платежей.
Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, не позднее даты, указанной в Графике платежей (п. 3.4 Общих условий)
Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.
Согласно ч.2 ст.30 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
Анализируя представленные письменные доказательства, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.
Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
В судебном заседании достоверно установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору в соответствии с его условиями не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 17.11.2010г., сумма просроченного основного долга составляет 33773 руб. 09 коп., сумма непросроченного основного долга – 105948 руб. 81 коп., срочные проценты – 13544 руб. 61 коп., просроченные проценты 11046 руб. 91 коп.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Проверив представленный истцом расчет, суд приходит к выводу, что сумма основного долга (просроченного и непросроченного к уплате) рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения заемщиком, равно как и сумма процентов за пользование кредитом (просроченных и непросроченных к уплате). При этом, согласно расчету, срочные и просроченные проценты за пользование кредитом рассчитаны исходя из процентной ставки по кредитному договору в размере 11,82% годовых.
Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Соответственно, задолженность ответчика по основному долгу (просроченному и непросроченному к уплате) и процентам за пользование кредитными денежными средствами (просроченным и непросроченным к уплате) подлежит взысканию с него в пользу банка.
В расчет истца также включена задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 84116 руб.
Согласно расчету истца, такая комиссия рассчитана в соответствии с условиями кредитного договора, исходя из процентной ставки 1,7% ежемесячно от суммы кредита, соответственно 20,4% годовых (1,7 х 12 мес.).
Разрешая требование истца в части взыскания с ответчика данной комиссии, суд учитывает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С учетом изложенного, учитывая, что ответчиком в судебное заседание в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, возражений на требования истца не представлено, как и доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, суд, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку при подаче иска истцу надлежало уплатить государственную пошлины по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска, в размере 5684 руб. 29 коп., однако, в соответствии с приложенным к материалам дела платежным поручением от 19.11.2010г. № на сумму 2842 руб. 14 коп., суд полагает необходимым взыскать с ответчика указанные расходы истца, понесенные последним в связи с оплатой государственной пошлины.
Остальную часть неуплаченной истцом государственной пошлины суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход местного бюджета муниципального образования городской округ - город Барнаул Алтайского края в размере 2842 руб. 14 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Володиной Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Володиной Е.М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 248429 (двести сорок восемь тысяч четыреста двадцать девять) руб. 42 коп., в том числе сумма непросроченного основного долга – 105948 руб. 81 коп., сумма просроченного основного долга – 33773 руб. 09 коп., срочные проценты – 13544 руб. 61 коп., просроченные проценты 11046 руб. 91 коп., комиссия за ведение ссудного счета – 84 116 руб.
Взыскать с Володиной Е.М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2842 руб. 14 коп.
Взыскать с Володиной Е.М. государственную пошлину в доход местного бюджета муниципального образования - городской округ - город Барнаул Алтайского края в сумме 2842 руб. 14 коп.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд, через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: Гладышева Э.А.