Дело № 2-577/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 февраля 2011г.
Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе
Председательствующего Авсейковой Л.С.
При секретаре Коровацкой М.Ю.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» к Ермоленко Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Ермоленко Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 460640 руб. 52 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 143052,13 руб., проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга в сумме 35154,17 руб., проценты на сумму просроченного к возврату основного долга в сумме 147009,98 руб., неустойку на сумму просроченных к уплате процентов в сумме 135424,24 руб.
В обоснование требований истец указал в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк», и Ермоленко Р.В. заключили кредитный договор №-КК/2007-3 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении Заемщику кредита в размере 150000 руб. 00 коп. За пользование кредитом Заемщик в соответствии с разделом «Б» заявления-оферты обязан был выплатить Банку 25 % годовых и возвратить сумму предоставленного кредита в срок действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитные средства были выданы Заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика в размере 150 000 руб. 00 коп, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 4.1. Условий кредитования Клиент обязуется возвратить денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в сроки, предусмотренные Графиком. Возврат кредита и уплата процентов за него осуществляются ежемесячно в размере и сроки согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, который является неотъемлемой частью Кредитного договора. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Ответчик погасил за время пользования кредитом основного долга - 8 042,27 руб., процентов - 30 008,73 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по основному долгу составляет 143052,13 руб., проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга в сумме 35154,17 руб. В силу п. 6.1 ответчику начислены повышенные проценты на сумму просроченного к возврату основного долга в сумме 147009,98 руб., неустойка на сумму просроченных к уплате процентов в сумме 135424,24 руб.
В судебное заседание представитель истца, извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Ермоленко Р.В. в судебное заседание не явился. Судом были приняты меры к извещению ответчика. По сведениям адресного бюро ответчик Ермоленко Р.В. зарегистрирован по месту жительства <адрес>. Из материалов дела следует, судебная повестка, извещающая о дате и времени судебного заседания была направлена ответчику по правильно указанному адресу: <адрес>, однако на почту, он не явился, в связи с чем, почтовые отправления возвращены в суд с истечением срока хранения. Сведениями об ином месте жительства ответчика суд не располагает.
В силу п.1 ст. 35 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (п.2 ст. 35 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации).
В силу п.1 ст.10 Гражданского Кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
На основании заявления-оферты и Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Кредитная карта VISA» между ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк», и Ермоленко Р.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №-КК/2007-3 сроком действия 720 дней, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчик получил от истца кредит в сумме 150000 рублей. За пользование кредитом заемщик в соответствии с разделом «Б» заявления-оферты обязан был выплатить банку 25 % годовых.
Согласно п.п. 3.2.2.1, 3.2.2.2. Условий кредитования Банк открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением (офертой) и настоящими условиями и ссудный счет для выдачи кредита.
Согласно п.3.3. Условий кредитования под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Клиента.
Из выписки по лицевому счету № следует, что денежные средства в размере 150000 рублей были перечислены на ссудный счет заемщика.
В силу ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Установлено, что заемщиком Ермоленко Р.В. нарушены условия кредитного договора, в установленный срок не возвращена сумма кредита и проценты за пользование им.
По состоянию на 26 сентября 2010 года сложилась задолженность Ермоленко Р.В. перед банком по основному долгу в размере 143052 руб. 13 коп., сумма процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга 35154 руб. 17 коп.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.
Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Поскольку заемщик обязательств по кредитному договору не исполнил, то у банка, в силу вышеназванных норм закона возникло право требовать от него исполнения обязательства.
Ответчиком в судебное заседание, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство им исполнено в полном размере в соответствии с условиями обязательства.
Кроме этого, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 147009,98 руб.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п.6.1 Условий кредитования в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно.
В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
Проанализировав названное условие, суд приходит к выводу, что проценты, начисленные на сумму просроченного к возврату основного долга и на сумму просроченных к уплате процентов, имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемые по договору займа, и являются мерой ответственности за нарушение обязательства.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах - возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости. При этом сумма задолженности не является единственным критерием для определения размера неустойки.
Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленная истцом к взысканию задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга является неустойкой, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из принципов разумности, добросовестности участников правоотношения и не допустимости злоупотребления правом, а также, учитывая степень вины ответчика, длительность периода неисполнения обязательства и размер суммы кредита, в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает возможным уменьшить размер неустойки до 15000 руб.
Требование истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов в сумме 135424,24 руб. также является последствием нарушения обязательства, и в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд полагает возможным уменьшить ее размер до 13000 руб.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежат удовлетворению частично.
Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 206206 руб. 30 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 143052 руб. 13 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 35154 руб. 17 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 15000 руб., задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов – 13 000 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5262 руб. 06 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» к Ермоленко Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки удовлетворить частично.
Взыскать с Ермоленко Р.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» 206206 руб. 30 коп., судебные расходы по уплате госпошлины 5262 руб. 06 коп., всего 211468 руб. 36 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня вынесения судом решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула.