Дело №2-1152/ 2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 апреля 2011 года Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего: Фурсовой О.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску: ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала Барнаульский к Жирову В.С. о взыскании задолженности,
Истец, ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала Барнаульский обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 27 июня 2008 года
В обоснование заявленных требований указывает, что 27 июня 2008 года Жиров В.С. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением № о предоставлении кредита «Кредит наличными » в сумме 250 000 руб., под 17 % годовых на срок 48месяцев с условием о погашении кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий в соответствии с графиком платежей и тарифами банка, с условием о штрафе за просрочку внесения очередного платежа в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.
27 июня 2008 года на основании данного заявления между ЗАО «Райффайзенбанк» и Жировым В.С. заключен кредитный договор № на указанных условиях.
В настоящее время Жировым В.С. нарушены условия кредитного договора не погашены проценты за пользование кредитом в установленный срок, не возвращена сумма кредита, сумма штрафа, в связи с чем, образовалась сумма задолженности по состоянию на 03 марта 2011 года в размере 199045 руб. 10 коп., а именно кредит в сумме 146536 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом- 16931 руб. 38 коп., комиссия за ведение ссудного счета в сумме 5075 руб. руб. 00 коп., штраф за просрочку внесения очередных платежей в сумме 30502 руб. 52 коп.
В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика Жирова В.С. вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5180 руб. 90 коп.
В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивал в полном объеме по вышеизложенным доводам.
Ответчик Жиров В.С.в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, что подтверждается его подписью в уведомлении о вручении судебной повестки.
Суд, с учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской федерации, письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В судебном заседание установлено и подтверждено материалами дела, что 27 июня 2008 года Жиров В.С. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением № о предоставлении кредита «Кредит наличными » в сумме 250 000 руб., под 17 % годовых на срок 48 месяцев с условием о погашении кредита, процентов за пользование кредитом, комиссии, уплачиваемой ежемесячно в размере- 725 руб., с условием о штрафе за просрочку внесения очередного платежа в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности (л.д.35).
В соответствии с заявлением на кредит №, акцептом предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по зачислению кредита на текущий счет клиента.
Согласно мемориального ордера № от 27 июня 2008 года (л.д.43), ЗАО «Райффайзенбанк» 27 июня 2008 года на счет Жирова В.С. была зачислена сумма в размере 250 000 рублей, с указанием основания зачисления –выдача кредита по договору №.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
В соответствии п.8.1.2, 8.2.3 Общих условий, Банк предоставляет кредит, в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет, а клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями кредитного договора данные платежи предусмотрены) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.
Таким образом, суд приходит к выводу о наличие между Жировым В.С. и ЗАО «Райффайзенбанк» договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление Жирова В.С. представляет собой оферту, а выдача денежных средств банком 27.06.2008 года является акцептом на оферту.
В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора – 27 июня 2008 года, т.е. с момента получения Жировым В.С. денежных средств.
Разделом 8.2.1 Общих условий установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, ежемесячно, начиная со дня следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата в полном о размере включительно, на остаток суммы кредита (ссудной) задолженности), подлежащей возврату, уплачиваемой Банку на ссудном счете Клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на Кредит, и фактического количества дней процентного периода.
п. 8.2.3.1. ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (дата платежа) путем ежемесячного списания Банком со счета Клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте кредита, при этом такой же ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета (установленной в соответствии с тарифами Банка) и страхового платежа (если применимо). В случае если дата платежа приходится на нерабочий день, списание ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой платежа.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 8.3.1 Общих условий, Клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, перечисленных ниже.
В том числе не исполнение либо ненадлежащие исполнение Клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5(пяти) рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12(двенадцати) месяцев, даже, если такая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка ( п. 8.3.1.2.).
В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком судебном заседании не представлено доказательств, что ми обязательства по кредитному договору исполнены либо исполняются надлежащим образом.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиком Жировым В.С. нарушены условия вышеуказанного кредитного договора и в установленный срок не возвращена сумма кредита, последнее списание денежных средств со счета 03.08.2010 года в размере- 4000 руб.
По состоянию на 03.03.2011 года сумма задолженности Жирова В.С. по кредитному договору составляет 199045 руб. 10 коп., а именно кредит в сумме 146536 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 16931 руб. 38 коп., комиссия за ведение ссудного счета в сумме5075 руб. 00 коп., и штраф за просрочку внесения очередных платежей- 30502 руб. 52 коп.
Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, и не оспаривается ответчиком, что при заключении кредитного договора 27 июня 2008 года №, Жиров В.С. был ознакомлен с условием кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, уплачиваемой ежемесячно в размере- 725 руб.
В судебном заседании ответчиком Жировым В.С. расчет и размер задолженности не оспорены.
В силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания с Жирова В.С. задолженности по кредиту в сумме 146536 руб. 20 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 16931 руб. 38 коп., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 5075 руб. 00 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика штрафа за просрочку внесения очередных платежей в размере- 30052 руб. 52 коп.
Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.
Учитывая сумму пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, срок нарушения обязательств, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой с ответчика пени до 5000 руб. В остальной части иска- отказать.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в в пользу истца, возврат государственной пошлины в размере 4670 руб. 85 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд
Решил:
Исковые требования ЗАО « Райффайзенбнак» в лице филиала Барнаульский –удовлетворить частично.
Взыскать с Жирова В.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала Барнаульский задолженность по кредитному договору № от 27 июня 2008 года в размере- 173542(ста семидесяти трех тысяч пятисот сорока двух) руб. 58 коп., в том числе: кредит- 146536 руб.20 коп., проценты за пользование кредитом в размере- 16931 руб.38 коп., комиссия за ведение ссудного счета- 5075 руб. 00 коп., штраф за внесение очередных платежей- 5 000 руб.
Взыскать с Жирова В.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала Барнаульский возврат государственной пошлины- 4670 руб. (четыре тысячи шестьсот семьдесят ) руб. 85 коп.
В остальной части иска -ЗАО « Райффайзенбанк» в лице филиала Барнаульский – отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в кассационном порядке, через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней.
Судья : О.М. Фурсова