Дело №2-1147/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 мая 2011 года Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего: Фурсовой О.М.
при секретаре: Бобылевой Е.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: ЗАО « Второй ипотечный агент АИЖК » к Лагуткину Ю.В. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
Истец, ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК » обратилось в суд с иском к Лагуткину Ю.В о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указывает, что 22.03. 2007 года между Коммерческим банком « Мосстройэкономбанк» ( ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно условий которого ответчику был предоставлен кредит в размере – 1100000 руб., сроком на 180 месяцев под 12,5 % в год, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу : <адрес> состоящей из одной комнаты, общей площадью-30,3 кв.м., в том числе жилой площадью- 18,2 кв.м., расположенной на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома.
Исполнение кредитного обязательства заемщиком обеспечено ипотекой жилого помещения.
Жилое помещение приобретено в собственность Лагуткина Ю.В.
Кредит был зачислен на счет ответчика Лагуткина Ю.В. -06.04.2007 года.
Право залогодержателя по кредитному договору от 22.03.2007 года, обеспеченного ипотекой, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем -29.03.2007 года.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО « Второй ипотечный агент АИЖК».
Истец указывает, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение закладной и кредитного договора, ответчиком не производятся.
По состоянию на 30.09.2010 года задолженность ответчика составляет – 1512848 руб. 15 коп., в том числе :остаток неисполненных обязательств по основному долгу- 1060721 руб. 12 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом -242077 руб. 41 коп., начисленные пени в размере 210049 руб. 62 коп.
В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от 22.03.2007 года в размере – 1512 848 руб. 15 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1060721 руб. 12 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- 242077 руб. 41 коп., пени в размере 210049 руб. 62 коп., а так же начиная с 01.10.2010 года проценты за пользование кредитом в размере 12,5% годовых по день полного погашения суммы основного дога.
Взыскать с ответчика, начиная с 01.10.2010 года и по день реализации предмета ипотеки пенив размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый день просрочки.
Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, по адресу : <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью- 30,3 кв.м., в том числе жилой площадью- 18,2 кв.м., расположенную на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома.
Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену заложенного имущества- квартиры, по адресу : <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью- 30,3 кв.м., в том числе жилой площадью- 18,2 кв.м., расположенной на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома в размере 1680 000 (одного миллиона шестисот восьмидесяти тысяч ч ) руб.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлине-19764 руб. 24 коп.
В судебном заседании представитель истца на требованиях настаивала в полном объеме по вышеизложенным доводам.
Ответчик в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Из материалов дела следует, что судебная повестка на 10 час. 30 мин. 14 апреля 2011 года была направлена ответчику по правильно указанному в ней адресу : <адрес>, в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи ответчик два раза приглашался в обслуживающие отделение связи для вручения заказного отправления, однако на почту он не явился, в связи с чем, почтовое отправление возвращено в суд с истечением срока хранения.
Согласно сведениям УФМС по АК Лагуткин Ю.В. зарегистрирован по адресу :г.Барнаул <адрес>
Сведениями об иных адресах ответчика Лагуткина Ю.В. суд не располагает.
Также судом принимались меры к извещению ответчика Лагуткина Ю.В. о месте и времени судебного разбирательства с использованием телефонной связи.
В связи с не явкой ответчика рассмотрение дела было отложено на 09 час. 00 мин. 04 мая 2011 года.
Из материалов дела следует, что судебная повестка на 09 час. 00 мин. 04 мая 2011 года была направлена ответчику по правильно указанному в ней адресу : <адрес>, в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи ответчик два раза приглашался в обслуживающие отделение связи для вручения заказного отправления, однако на почту он не явился, в связи с чем, почтовое отправление возвращено в суд с истечением срока хранения.
Также судом принимались меры к извещению ответчика Лагуткина Ю.В. о месте и времени судебного разбирательства с использованием телефонной связи.
В силу п.1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (п.2 ст. 35 ГПК РФ).
В силу п.1 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора,
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 22 марта 2007 года между ЗАО «Мосстройэкономбанк» и ответчиком Лагуткиным Ю.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с п.п.1.1.,1.3.,3.1 указанного договора, ответчику был предоставлен кредит в сумме 1100 000 руб., сроком на 180 месяцев под 12,5 % годовых.
Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу : <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью-30,3 кв.м., в том числе жилой площадью- 18,2 кв.м., расположенной на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома.
Квартира приобретается и оформляется в собственность Лагуткина Ю.В.
В соответствии с п. 2.1. указанного договора, кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в филиале «Алтай» ЗАО « Мосстройэкономбанк», открытый на имя Лагуткина Ю.В.
В судебном заседании установлено, что 06 апреля 2007 года денежные средства в размере 1100000 руб. были перечислены на счет Лагуткина Ю.В., что подтверждается мемориальным ордером № от 06.04.2007 года (л.д. 54).
Таким образом, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, т.е. 06 апреля 2007 года между сторонами был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.
Согласно п. 3.1., 5.2., 5.3 кредитного договора Заемщик за пользование кредитом уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5 %, при нарушении сроков возврата кредита и нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита и /или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 3.2. кредитного договора, проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Согласно п.4.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Согласно п.4.4.3. кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении заемщиком требования :
- владельца закладной о досрочном исполнении кредитных обязательств в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
В судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры, находящейся по адресу : <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью- 30,3 кв.м., в том числе жилой площадью-18,2 кв.м., расположенной на 4 этаже 5-ти этажного дома.
Владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК».
Из свидетельства о государственной регистрации права № <адрес> от 29 марта 2007 года следует, что собственником квартиры, расположенной по адресу : <адрес> является Лагуткин Ю.В., при этом 29.03.2007 года зарегистрирована ипотека.
В судебном заседании установлено, что ответчиком в настоящее время нарушены условия кредитного договора.
В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.
Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Согласно ч.1, 2 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
В соответствии со ст.50 Федерального закона РФ №102-ФЗ «Об ипотеке» залоге недвижимости) от 16июля1998года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 вышеуказанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Из материалов дела следует, что 08 декабря 2008 года (л.д. 51) истцом было направлено уведомление в адрес ответчика, с требованием о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору.
Однако требование ответчиком исполнено не было.
Ответчиком в судебное заседание, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство им исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, размер и расчет задолженности ответчиком не также не оспорен.
Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним в части размера основного долга и процентов за пользование кредитом.
В связи с чем, суд полагает, что в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК » с Лагуткина Ю.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 22 марта 2007 года в размере – 1302798 руб. 53 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу –1060721 руб. 12 коп.,, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- 242077 руб. 41 коп., а так же начиная с 01 октября 2010 года определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 1060 721 руб. 12 коп., до фактического исполнения решения суда.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика, начиная с 01 октября 2010 года и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки.
Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика начисленные пени в размере 210049 руб. 62 коп.
Учитывая сумму пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной суммы займа.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой с ответчика пени до 10000 руб.
Кроме того, суд полагает, что требования истца в части взыскания с ответчиков, начиная с 01 октября 2010 года и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Определение истцом методики исчисления взыскиваемых сумм, без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества по решению суда.
Учитывая, что пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки, соответствует 73 % годовых, принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
При этом, при отсутствии конкретной суммы пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд лишен возможности применить положения ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом, суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, для ответчика возникшие спорные правоотношения имеют исключительный и более важный характер.
В связи с чем, суд при разрешении спора исходит из баланса интересов сторон и, принимая во внимание нуждаемость ответчиков в жилом помещении, принимает меры к максимальному облегчению возложенного на ответчика бремени.
Также, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: жилое помещение, находящееся по адресу : <адрес> состоящее из одной комнаты, общей площадью-30,3 кв.м., в том числе жилой площадью- 18,2 кв.м., расположенной на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома.
В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Ответчиком в судебном заседании не оспорена начальная продажная стоимость заложенного имущества, определенная отчетом об оценке № от 14 марта 2007 года.
Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество,квартиру по адресу : <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью-30,3 кв.м., в том числе жилой площадью- 18,2 кв.м., расположенную на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома.
Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену заложенного имущества- квартиры, по адресу : <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью-30,3 кв.м., в том числе жилой площадью- 18,2 кв.м., расположенной на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома в размере 1680 000 ( одного миллиона шестисот восьмидесяти тысяч) руб.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать пользу истца с ответчика возврат государственной пошлины – 18763 руб. 99 коп.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации,
Решил:
Исковые требования ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК » удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК » с Лагуткина Ю.В. задолженность по кредитному договору № от 22.03.2007 года в размере – 1312798 (одного миллиона трехсот двенадцати тысяч семисот девяноста восьми )руб. 53 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1060721 руб. 12 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- 242077 руб. 41 коп., пени в размере 10 000 руб., а так же начиная с 01 октября 2010 года определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 1060 721 руб. 12 коп., до фактического исполнения решения суда.
Взыскать в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК » с Лагуткина Ю.В. возврат государственной пошлины – 18763 (восемнадцать тысяч семьсот шестьдесят три ) руб. 99 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, по адресу : <адрес>, состоящую из одной комнаты, общей площадью-30,3 кв.м., в том числе жилой площадью- 18,2 кв.м., расположенную на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома.
Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену заложенного имущества- квартиры, по адресу : Барнаул <адрес>состоящей из одной комнаты, общей площадью-30,3 кв.м., в том числе жилой площадью- 18,2 кв.м., расположенной на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома в размере 1680 000 ( одного миллиона шестисот восьмидесяти тысяч ) руб.
В остальной части иска ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК » – отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в кассационном порядке, через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней.
Судья : О.М. Фурсова