23 июня 2011 года. г. Барнаул Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Ахроменко Н.Н. при секретаре Григорян Л.О. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» к Усенкову О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Усенкову О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» и Усенковым О.И. был заключен кредитный договор №-КК/2007-3, согласно условий которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 272 000 руб., под 25 % годовых на срок 720 дней. В настоящее время ответчиком нарушены условия кредитного договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность в размере 474 054,47руб., а именно задолженность по просроченному кредиту 229 882,46 руб., задолженность по просроченным процентам 4 948,32 руб., задолженность по пене за просроченные проценты 11 804,32 руб., задолженность по процентам за просроченный кредит 227 419,42 руб. Просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 940,55 руб. В судебное заседание представитель истца ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» Астафьева М.И. не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Усенков О.И. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель ответчика Зеленин Б.Н. в судебном заседании не возражал против удовлетворения иска, просил снизить задолженность по пене за просроченные проценты, по процентам за просроченный кредит, поскольку неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств. Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» и ответчиком Усенковым О.И. был заключен кредитный договор №-КК/2007-3, согласно условий которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 272 000 руб., под 25 % годовых на срок 720 дней. Кредитные средства были выданы Заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, что подтверждается заявлением (офертой), направленного Усенковым О.И. в адрес ОАО «УРСА Банк», условиями кредитования банковской карты международной платежной системы «VISA International», выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.3.1 Условий кредитования, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользование кредитом или полностью основной долг. В случае, если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения ссудной задолженности и пополнения лимита. В соответствии с п.3.2.2.1 условий кредитования, банк открывает клиенту банковский счет для выдачи кредита в соответствии с заявлением (офертой) и настоящим условиями. Оферта клиента о заключении банковского счета считается принятой и акцептированной банком с момента открытия данного счета. В соответствии с п.3.2.2.2 Банк открывает заемщику банковский счет для выдачи кредита. В соответствии с п. 3.3 Условий под датой исполнения обязательства клиентом понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичных путем перечислением со счета, в том числе находящегося в другом банке. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента. В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по счету №, что в течение действия кредитного договора истцом были выданы денежные средства ответчику, путем перечисления денежных средств на счет ответчика и их снятия ответчиком с кредитной карты. Таким образом, суд приходит к выводу о наличии между Усенковым О.И. и ОАО «МДМ Банк» договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление ответчика представляет собой оферту, а перечисление денежных средств банком на ее расчетный счет является акцептом на оферту. В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.3.4. Условий кредитования, срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита). Согласно п. 3.5 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата суммы кредита. Согласно п. 3.6 условий кредитования, возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренным кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств в безакцептном порядке мемориальным ордером. Согласно п.5.1 Условий кредитования, банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженности по кредитному договору в без акцептном порядке в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору. Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по счету, что ответчиком кредит и начисленные проценты оплачивались с нарушением условий кредитного договора. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом. В нарушение требования ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком в судебном заседании не представлено доказательств, что обязательства ею по кредитному договору исполняются надлежащим образом, представитель ответчика соглашается с расчет задолженности также не оспорен. Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, в части основного денежного долга и суммы задолженности по просроченным процентам соглашается с ним. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Усенкова О.И. по кредитному договору по основному денежному долгу составляет – 229882,46 руб., по просроченным процентам - 4948,32 руб. В настоящее время, ОАО «МДМ-Банк» является правопреемником Открытого акционерного общества «Уральский коммерческий банк внешней торговли». К ОАО «МДМ-Банк» переходят все права и обязанности Открытого акционерного общества «Уральский коммерческий банк внешней торговли», включая обязательства оспариваемые сторонами. В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ, решением Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «МДМ- Банк» от ДД.ММ.ГГГГ и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «МДМ-Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», и наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество «МДМ-Банк». ОАО «МДМ-Банк» является правопреемником Открытого акционерного общества «МДМ- Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ». В связи с чем, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с Усенкова О.И. в пользу ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №-КК/2007-3 от ДД.ММ.ГГГГ по основному денежному долгу – 229 882,46 руб., по процентам на сумму просроченного к возврату основному денежного долга – 4948,32 руб. Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» задолженности по пене за просроченные проценты в размере 11 804,27руб., задолженности по процентам за просроченный кредит в размере – 227419,42 руб. В соответствии с п.6.1 Условий кредитования, в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение сроков возврата кредита измененного по соглашению сторон либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Просроченные проценты рассчитываются банком ежедневно на сумму, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) на срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно. В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда № № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах -возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости. При этом сумма задолженности не является единственным критерием для определения размера неустойки. Учитывая сумму задолженности по пене за просроченные проценты, по процентам за просроченный кредит, требуемых ко взысканию истцом, суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиком суммы займа. С учетом изложенного, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой с ответчика суммы задолженности по процентам за просроченный кредит до 25000 руб., а также задолженности по пене за просроченные проценты до 3000 руб. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, с Усенкова О.И. в пользу ОАО «МДМ Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 828,38 руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» к Усенкову О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Усенкова О.И. в пользу ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №-КК\2007-З от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 262838,78 руб., из которых задолженность по основному долгу в сумме 229882,46 руб., задолженность по пророченным процентам в сумме 4 948,32 руб., задолженность по пене за просроченные проценты в сумме 3000 руб., задолженность по процентам за просроченный кредит в сумме 25000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 828,38 руб., а всего 268667руб.16коп. В остальной части иска ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» отказать. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в кассационном порядке, через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме. Председательствующий Н.Н.Ахроменко <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>о