Дело № 2-2465/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 августа 2011 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе

председательствующего судьи Подберезко Е.А.

при секретаре Дащенко Е.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Корытцеву Э.Б., Шейман А.А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщикам – залогодателям Корытцеву Э.Б., Шейман А.А. ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 985000 рублей, на срок 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ответчиков (комнаты в секции) по адресу <адрес> жилой площадью 22,60 кв.м.

Кредит в сумме 985000 рублей, зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Корытцева Э.Б. № в КБ «Алтайкапиталбанк» (ООО).

Исполнение кредитного обязательства заемщиком обеспечено ипотекой жилого помещения.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой комнаты в секции, были удостоверены закладной, составленной ответчиками, как залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, ответчиками не производились надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сложилась задолженность в размере 1622748 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 956974 руб. 90 коп., сумма начисленных процентов за пользование кредитом – 346765 руб.81коп., начисленные пени - 319007 руб. 29 коп.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику Корытцеву Э.Б. лично под роспись было вручено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени, ответчиками требование истца не выполнено.

Истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1622748 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 956974 руб. 90 коп., сумма начисленных процентов за пользование кредитом – 346765 руб.81коп., начисленные пени - 319007 руб. 29 коп., а так же начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации комнаты в секции определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на комнату в секции, принадлежащую Корытцеву Э.Б., Шейман А.А., расположенную по адресу <адрес> определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену комнаты в секции в размере 900000 рублей. Взыскать с ответчиков Корытцева Э.Б., Шейман А.А. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 20313 руб. 74 коп. в равных долях по 10156 руб.87 коп. с каждого.

В ходе рассмотрения дела, представитель истца представил письменный расчет взыскиваемой суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в котором размер задолженности составляет 1663172 руб. 21 коп, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 956974 руб. 90 коп., сумма начисленных процентов за пользование кредитом – 358800 руб.11коп., начисленные пени - 347397 руб. 20 коп.

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал, дополнительно пояснил, что обоснования и доказательства исковых требований изложены в исковом заявлении и приложенных к нему материалах. Просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1663172 руб. 21 коп, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 956974 руб. 90 коп., сумма начисленных процентов за пользование кредитом – 358800 руб.11коп., начисленные пени - 347397 руб. 20 коп, а так же начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации комнаты в секции определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на комнату в секции, принадлежащую Корытцеву Э.Б., Шейман А.А., расположенную по адресу <адрес> определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену комнаты в секции в размере 900000 рублей. Взыскать с ответчиков Корытцева Э.Б., Шейман А.А. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 20313 руб. 74 коп. в равных долях по 10156 руб.87 коп. с каждого.

Ответчик Шейман А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении ей судебной повестки.

Ответчик Корытцев Э.Б., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

По адресу места регистрации и места жительства ответчика Корытцева Э.Б., судом направлены судебные повестки, почтовые отправления вернулись в суд с отметкой почты «истек срок хранения», при этом извещения ответчику о поступлении на почтовое отделение писем суда оставлялись ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Судом также были дополнительно осуществлены попытки известить ответчиков Корытцева Э.Б., Шейман А.А. по телефонам указанным в кредитном договоре, что подтверждается телефонограммами, из которых следует, что номер мобильного телефона ответчику Корытцеву Э.Б. не принадлежит, номер мобильного телефона ответчика Шейман А.А. временно заблокирован, номер телефона по месту жительства ответчиков Корытцева Э.Б., Шейман А.А. не отвечает.

Таким образом, суд считает, что предприняты все исчерпывающие меры по извещению ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ, между ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк» и Корытцевым Э.Б., Шейман А.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого, заемщикам было предоставлено 985000 руб. сроком на 180 месяцев, для приобретения в общую долевую собственность ответчиков Корытцева Э.Б., Шейман А.А. комнаты в секции находящейся по адресу <адрес> общей площадью 22,60 кв.м., в том числе жилой площадью 17,10 кв.м. на 1 этаже 4-этажного кирпичного жилого дома оценочной стоимостью 1100000 руб.

Согласно п. 2.1. кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы на банковский счет в ООО КБ «Алтайкапиталбанк», отрытый на имя заемщиков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 985000 руб. были перечислены на счет ответчика Корытцева Э.Б., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Согласно п. 3.1. кредитного договора, за пользование кредитом, заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых.

Согласно п. 3.2. кредитного договора, проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п.4.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Согласно п.4.4.3. кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней,, при неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Пунктами 5.1 и 5.2 предусмотрена ответственность заемщиков за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

В судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона комнаты в секции находящейся по адресу <адрес> общей площадью 22,60 кв.м., в том числе жилой площадью 17,10 кв.м. на 1 этаже 4-этажного кирпичного жилого дома.

Владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Собственниками комнаты по праву общей долевой собственности являются - Корытцев Э.Б., Шейман А.А., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права, при этом ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Согласно ч.1, 2 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

В соответствии со ст.50 Федерального закона РФ №102-ФЗ «Об ипотеке» залоге недвижимости) от 16июля1998года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 вышеуказанного закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ, истцом было направлено уведомление в адрес ответчиков, с требованием о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору.

Однако требование ответчиками исполнено не было.

Ответчиками в судебное заседание, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство им исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, размер и расчет задолженности ответчиками не оспаривается.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним в части размера основного долга и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, суд полагает, что в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в солидарном порядке с Корытцева Э.Б., Шейман А.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере – 1315775 руб. 01 коп, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 956974 руб. 90 коп., сумма начисленных процентов за пользование кредитом – 358800 руб.11коп., а так же начиная с ДД.ММ.ГГГГ определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 956974 руб. 90 коп., до дня уплаты суммы основного долга.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации комнаты в секции определить пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков начисленные пени в размере 347397 руб. 20 коп.

Учитывая сумму пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание сумму неустойки, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что указанная сумма явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной суммы займа.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой с ответчиков пени до 20000 руб.

Кроме того, суд полагает, что требования истца в части взыскания с ответчиков, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации комнаты в секции определить пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Определение истцом методики исчисления взыскиваемых сумм, без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества по решению суда.

Учитывая, что пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки, соответствует 73 % годовых, принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.

При этом, при отсутствии конкретной суммы пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд лишен возможности применить положения ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчиков заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, для ответчика возникшие спорные правоотношения имеют исключительный и более важный характер.

В связи с чем, суд при разрешении спора исходит из баланса интересов сторон и, принимая во внимание нуждаемость ответчиков в жилом помещении, принимает меры к максимальному облегчению возложенного на ответчиков Корытцева Э.Б., Шейман А.А. бремени.

Также, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: комнату в секции, принадлежащую Корытцеву Э.Б., Шейман А.А. расположенную по адресу <адрес> определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену комнаты в секции в размере 900000 руб.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Ответчики возражений по установлению начальной продажной стоимости заложенного имущества не представили.

Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, комнату в секции, принадлежащую Корытцеву Э.Б., Шейман А.А. расположенную по адресу <адрес> определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену комнаты в секции в размере 900000 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с Корытцева Э.Б., Шейман А.А. расходы по уплате государственной пошлины в равных долях в размере 19900 руб. 38 коп., по 9950 руб. 19 коп. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в солидарном порядке с Корытцева Э.Б., Шейман А.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 1335775 (один миллион триста тридцать пять тысяч семьсот семьдесят пять) руб. 01 коп, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 956974 руб. 90 коп., сумма начисленных процентов за пользование кредитом – 358800 руб.11коп., пени в размере 20 000 руб., а так же начиная с ДД.ММ.ГГГГ определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 956974 руб. 90 коп., до дня уплаты суммы основного долга.

Взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с Корытцева Э.Б., Шейман А.А. в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 19900 руб. 38 коп., по 9950 руб. 19 коп. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество: комнату в секции, принадлежащую Корытцеву Э.Б., Шейман А.А. расположенную по адресу Алтайский <адрес> общей площадью 22,60 кв.м., в том числе жилой площадью 17,10 кв.м. на 1 этаже 4-этажного кирпичного жилого дома.

Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену заложенного имущества: комнату в секции, расположенную по адресу <адрес> общей площадью 22,60 кв.м., в том числе жилой площадью 17,10 кв.м. на 1 этаже 4-этажного кирпичного жилого дома, в размере 900 000 ( девятьсот тысяч ) руб. 00 коп.

В остальной части исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула.

Судья: Подберезко Е.А.