Дело № 2-1892/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июня 2011 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Гладышевой Э.А.,

при секретаре Аладиковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Корнюхову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ответчику Корнюхову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 120162 руб. 99 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что 07.09.2007г. между истцом и Корнюховым Е.А. было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил Корнюхову Е.А. кредит в размере 135 600 руб. на срок 60 мес., а Корнюхов Е.А. обязался возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в размере 23% годовых, путем осуществления равных ежемесячных платежей, включающей часть суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Как указывает истец, свои обязательства по договору банк исполнил, ответчик денежные средства в размере 135 600 руб. получил, однако в свою очередь обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не выполняет.

Согласно расчету истца, по состоянию на 12.02.2011г. задолженность Корнюхова Е.А. по кредиту составляет 120162 руб. 99 коп., из которых просроченный основной долг – 102391 руб. 32 коп., начисленные проценты – 8159 руб. 53 коп., штрафы и неустойки – 9612 руб. 14 коп.

Истец просил взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3603 руб. 26 коп.

В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Корнюхов Е.А. в суд не явился. В суд вернулись почтовые отправления, неоднократно направляемы в адрес ответчика, с отметками «отсутствие адресата по указанному адресу».

По сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по Алтайскому краю, ответчик выбыл без регистрации по <адрес>.

Суд полагает исчерпывающими меры, принятые к извещению ответчика, полагает необходимым дело рассмотреть по последнему известному месту регистрации ответчика – <адрес> с участием адвоката, назначенного для представления интересов ответчика, в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Адвокат, назначенный для представления интересов ответчика Корнюхова Е.А. в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Юферев А.И., представивший ордер № от 21 июня 2011г. и удостоверение №, выданное ГУ МЮ РФ по АК, возражал против удовлетворения требований истца в полном объеме.

Выслушав адвоката ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 07.09.2007г. между истцом и Корнюховым Е.А. было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил Корнюхову Е.А. кредит в размере 135 600 руб. на срок 60 мес., а Корнюхов Е.А. обязался возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в размере 23% годовых, путем осуществления равных ежемесячных платежей, включающей часть суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Стороны также предусмотрели, что обслуживание кредита, в том числе полное или частичное досрочное погашение Кредита, осуществляется в соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита (далее – Условия кредитования).

Как следует из справки по персональному кредиту на 11.02.2011г. (счет №), выписок по указанному счету, за период с 07.09.2007г. по 18.01.2011г., Корнюхов Е.А. денежные средства в размере 135600 руб. получил в безналичном порядке, на счет №.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1.6 Условий кредитования определено, что за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Анкете-Заявлении.

Сторонами Соглашения процентная ставка по кредиту определена в размере 23 % годовых.

Пунктом 1.7 Условий кредитования предусмотрено, что проценты на часть основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения.

Согласно п. 1.8 Условий кредитования, проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в Графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета клиента и зачисления суммы процентов на счет Банка.

Сторонами Соглашения день ежемесячного платежа по кредиту определен как 07 число каждого месяца (л.д. 15). При этом, согласно п. 3.2 Условий кредитования, если дата платежа приходится на нерабочий день, то соответствующая сумма задолженности по кредиту погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Все остальные даты платежа остаются прежними.

Такой перенос даты платежа будет учитываться при начислении процентов за пользование кредитом. При этом часть основного долга, подлежащая погашению, будет уменьшена, а общая сумма ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредиту и процентам не изменится, кроме последнего платежа.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Согласно ч.2 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Анализируя представленные письменные доказательства, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В судебном заседании достоверно установлено и следует из справки по персональному кредиту на 11.02.2011г. (счет №), выписок по указанному счету, за период с 07.09.2007г. по 18.01.2011г., Корнюхов Е.А. денежные средства в размере 135600 руб. получил в безналичном порядке, на счет №, открытый на имя Корнюхова Е.А. Однако, по состоянию на 12.02.2011г. из указанной суммы кредита уплачено по факту 33208 руб. 68 коп., соответственно, просроченный основной долг – 102391 руб. 32 коп., за период с 07.09.2009г. по 12.02.2011г. начислено процентов 58231 руб. 11 коп., из них уплачено 50071 руб. 58 коп., соответственно, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 8159 руб. 53 коп.

Суд проверив, представленный расчет, приходит к выводу, что сумма основного долга рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения заемщиком, равно как и сумма процентов за пользование кредитом.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Соответственно, задолженность ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитными денежными средствами подлежит взысканию с него в пользу банка.

В расчет истца также включена неустойка за несвоевременное погашение кредита и начисленных процентов за период с 07.07.2007г. по 12.02.2011г.: начисленная неустойка за несвоевременную уплату основного долга составляет 7678 руб. 12 коп., из них уплаченная – 1387 руб. 77 коп., соответственно, сумма задолженности по неустойке за несвоевременное погашение основного долга – 6290 руб. 35 коп.; неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов – 4922 руб. 07 коп., из них погашено – 1600 руб. 28 коп., соответственно, сумма задолженности по неустойке за несвоевременное погашение начисленных процентов – 3321 руб. 79 коп.

При этом, согласно расчету истца указанная неустойка рассчитана исходя из процентной ставки 23% годовых, в соответствии с п.4.1, 4.2 кредитного договора и в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве последствия неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №6/8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Пунктом 7 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Сумма займа не является единственным критерием для определения размера неустойки, поскольку законодатель связывает определение её размера с другими критериями: соразмерность последствиям нарушенного обязательства.

Разрешая требование банка о взыскании неустойки, суд принимает во внимание тот факт, что требование о взыскании неустойки за нарушение исполнения обязательства предъявлено из расчета 23% годовых (т.е. исходя из процентной ставки, действующей по кредитному обязательству); суд также учитывает, что размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга 6290 руб. 35 коп. при сумме основного долга 102391 руб. 32 коп. и размер задолженности по неустойке за несвоевременное погашение начисленных процентов – 3321 руб. 79 коп. при сумме задолженности по процентам за пользование кредитом - 8159 руб. 53 коп., по мнению суда, является соразмерной последствиям нарушенного обязательства и является справедливой. Учитывая также отсутствие возражений ответчика в этой части, суд не находит оснований для снижения договорной неустойки, полагает обоснованным взыскание неустойки за несвоевременную уплату основного долга и несвоевременное погашение начисленных процентов всего в размере 9612 руб. 14 коп.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком в судебное заседание в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3603 руб. 26 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Корнюхову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Корнюхова Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 120162 (сто двадцать тысяч сто шестьдесят два) руб. 99 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 102391 руб. 32 коп., проценты за пользование кредитом – 8159 руб. 53 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере 9612 руб. 14 коп.

Взыскать с Корнюхова Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3603 руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд, через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:         Гладышева Э.А.