Дело № 2-2679\11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«06» сентября 2011 года. г. Барнаул.

Суд Октябрьского района г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Подберезко Е.А.

при секретаре Дащенко Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Цейзер И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленного указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сибакадембанк», правопреемником которого в настоящее время является ОАО «МДМ Банк» и Цейзер И.М. был заключен кредитный договор № о представлении Заемщику кредита в размере 159 030 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом Заемщик в соответствии с разделом «Б» заявления-оферты обязан был выплатить Банку 10 % годовых и возвратить сумму предоставленного кредита в срок, установленный графиком. Надлежащие исполнение принятых на себя Заемщиком обязательств обеспечивается залогом транспортного средства ответчика, в соответствии с договором залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ согласно условиям которого, предметом залога является следующее транспортное средство: <данные изъяты> Возврат кредита и уплата процентов за него осуществляются ежемесячно в размере и сроки согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Согласно представленной выписке по счету заемщик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ начал нарушать условия о сроках возврата кредита. ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита истек, однако обязательства по настоящему кредитному договору до сих пор не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 408152 руб. 66 коп., в том числе задолженность по основному денежному долгу в размере 107304 руб. 12 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 17117 руб. 67 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 275143 руб. 25 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 8587 руб. 62 коп. Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность в указанном размере, обратить взыскание на заложенное транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащего Цейзер И.М., определить начальную продажную цену заложенного транспортного средства в размере 105000 рублей, взыскать с Цейзер И.М. расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 281 руб. 53коп., возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере 405 руб. 94 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Цейзер И.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

По адресу места регистрации и места жительства ответчика, судом направлены судебные повестки, почтовые отправления вернулись в суд с отметкой почты «истек срок хранения», при этом извещения ответчику о поступлении на почтовое отделение писем суда оставлялись ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Судом также были дополнительно осуществлены попытки известить ответчика Цейзер И.М. по указанному им в заявлении-оферте на предоставление кредита что подтверждается телефонограммой, из которой следует, что номер по месту проживания не может быть вызван.

Таким образом, суд считает, что предприняты все исчерпывающие меры по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, а также в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО «Сибакадембанк» правопреемником которого в настоящее время является ОАО «МДМ Банк» и Цейзер И.М. был заключен кредитный договор № по условиям которого, заемщику была предоставлена сумма кредита в размере 159030 руб. 00 коп., на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 10 % годовых.

Согласно п. 3.1 условий кредитования, Клиент обязуется использовать кредит по целевому назначению и возвратить денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в сроки, предусмотренные Графиком.

Согласно п. 3.6 условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и сроки, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

Согласно п. 4.1.3. условий кредитования, клиент обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором (Графиком).

Согласно п.5.1 условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, комиссионного вознаграждения, Банк направляет клиенту не менее чем за 30 календарных дней письменное уведомление о принятом решении, с приложением измененного графика. Если клиент не погасил задолженность по кредиту в указанный Банком срок, вся задолженность клиента перед Банком по кредиту считается просроченной с даты, следующей за датой возврата кредита, установленной Банком в вышеназванном уведомлении, и на нее рассчитываются повышенные проценты в соответствии с п.6.1 условий кредитования.

Согласно п. 5.2.2 условий кредитования, банк вправе в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) изменить условия о величине процентной ставки по кредиту, сроках возврата кредита и уплаты процентов и досрочно взыскать задолженность в бесспорном порядке в следующих случаях: п. 5.2.2.1 несвоевременности любого платежа по данному или другому действующему кредитному договору Клиента с Банком, в частности при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита, срока уплаты ежемесячного вознаграждения за ведение ссудного счета.

Согласно п.5.2.4.условий кредитования, Банк вправе списывать со счетов клиента в Банке всю сумму задолженности по кредитному договору (включая суммы кредита, процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, комиссий, а также любых ошибочно зачисленных сумм Банком на счет клиента в бесспорном (безакцептном) порядке.

Согласно п. 6.1. условий кредитования, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного Графиком, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем порядке, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 120 процентов годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму кредита (части кредита), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок возврата суммы кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита (части кредита) включительно.

Как следует из выписки со счета № сумма в размере 159030 руб. зачислена банком, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами банка в полном размере.

В судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства, в соответствии с договором залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно данного договора, залогодатель передает Банку в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>

Согласно п. 1.2 данного договора, общая залоговая стоимость передаваемого банку в залог имущества по оценке сторон составляет 105000 руб. 00 коп.

Согласно п. 1.5 данного договора, предмет залога остается у ответчика.

В соответствии с п. 2.1 данного договора, настоящий залог обеспечивает исполнение ответчиком всех обязательств перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включая обязательства: по возврату предоставленного кредита в сумме 159030 руб. 00 коп., по уплате процентов за пользование кредитом 10 % годовых, по уплате повышенных процентов в случаях и размере, предусмотренном кредитным договором, по возмещению убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, по возмещению Банку расходов по реализации предмета залога, судебных расходов, в том числе связанных с принудительным исполнением судебного акта.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчиком в судебное заседание, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство им исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, размер и расчет задолженности ответчиками не оспаривается.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним в части размера задолженности основного долга и задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга.

Таким образом, суд полагает, что в пользу ОАО «МДМ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 124421 руб. 79 коп, в том числе: задолженность по основному денежному долгу в размере 107304 руб. 12 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 17117 руб. 67 коп.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика, задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 275143 руб. 25 коп. и задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 8587 руб. 62 коп.

Суд полагает, что задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга на сумму 275143 руб. 25 коп., представляет собой ответственность за неисполнение ответчиком условий кредитного обязательства, т.е. неустойку.

Согласно ч.1 ст.333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что сумма пени (неустойки) требуемая банком ко взысканию, явно не соответствует последствиям нарушения обязательства ответчиков по кредитному договору.

Кроме того, истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой с ответчика Цейзер И.М. неустойки до 10000 руб. 00 коп.

Кроме того, суд полагает, что подлежит взысканию в полном объеме задолженность ответчика по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Данное условие включено в раздел Б заявления (оферты): комиссионное вознаграждение 0,6 % от первоначальной суммы кредита подлежащее уплате ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике как очередной срок возврата кредита (части кредита).

Таким образом, стороны согласовали условие о платеже комиссии за ведение ссудного счета, данное условие является частью платы за кредит, не является самостоятельной услугой, отдельной от кредитного договора.

Также, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное транспортное средство: <данные изъяты> определении начальной продажной цены заложенного транспортного средства в размере 105000 руб. 00 коп.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Ответчик возражений по установлению начальной продажной стоимости заложенного имущества не представил.

Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное транспортное средство <данные изъяты> установив его начальную продажную цену в размере 105000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца, подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина пропорционального удовлетворенным требованиям.

Поэтому расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2548 руб. 53 коп.

Истец просит возвратить излишне уплаченную сумму государственной пошлины в размере 405 руб. 94 коп.

Суд считает, что данное требование не подлежит удовлетворению, поскольку на основании ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, при цене иска 408152 руб. 66 коп., госпошлина должна составлять 7281 руб. 53 коп., указанная сумма истцом при подаче искового заявления и уплачена.

Руководствуясь ст. 98, ст. 193, ст. 199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ОАО «МДМ Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Цейзер Ивана Матвеевича в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143009 руб. 41 коп, в том числе: задолженность по основному денежному долгу в размере 107304 руб. 12 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 17117 руб. 67 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 10000 руб.00 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 8587 руб.62 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2548 руб. 53 коп., а всего взыскать 145557(сто сорок пять тысяч пятьсот пятьдесят семь) руб. 94 коп.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство в соответствии с договором залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Цейзер И.М..

Определить начальную продажную цену заложенного транспортного средства автомобиль марки <данные изъяты> принадлежащего на праве собственности Цейзер И.М. в размере 105000 руб. 00 коп.

В остальной части исковые требования – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула.

Судья Е.А. Подберезко