Дело № 2-2974/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2011 года г.Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула в составе:

председательствующего судьи Козловой Н.П.,

при секретаре Бобылевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Алтайского филиала к Чвирук В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец, АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Алтайского филиала, обратился в суд с иском о взыскании с ответчика Чвирук В.В. задолженности по кредитному договору.

В обосновании иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Чвирук В.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Алтайского филиала был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. на приобретение автомобиля VOLVO S60, 2006 года выпуска под 12,90% годовых (Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка увеличена до 33,46% годовых), на срок до ДД.ММ.ГГГГ. При этом, согласно условий договора, заемщик уплачивает банку комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 0,30% от суммы кредита.

В настоящее время Чвирук В.В. нарушены условия кредитного договора, не погашены проценты за пользование ссудой в установленный срок, не возвращена сумма кредита, в связи с чем, образовалась сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., а именно задолженность по основному денежному долгу в сумме ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме ... руб., комиссия за ведение ссудного счета в размере ... руб.

В связи с чем, истец просит взыскать в его пользу с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

В судебном заседании представитель истца Межакова А.В. на исковых требованиях настаивала в полном объеме по вышеизложенным доводам.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Кузнецова А.Ю. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. возражала, полагала, что включение банком в договор о предоставлении кредита условий, предусматривающих взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации и ущемляет установленные законом права потребителей. Кроме того, просила незаконно удержанную комиссию в размере ... руб. счесть в счет погашения основного долга.

Суд, выслушав мнение представителя истца и представителя ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика Чвирук В.В.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседание и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Чвируком В.В. был заключен кредитный договор № на сумму ... руб, под 12,90% годовых, согласно п. 1.2. которого банк обязался открыть заемщику текущий счет, а также обязуется предоставить заемщику денежные средства на приобретение автомобиля, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно приобретение автомобиля VOLVO S60 (п.1.6 кредитного договора).

В силу п. 4.1 кредитного договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета в сумме ... руб. не позднее 4 числа каждого месяца. Последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 7.1 кредитного договора заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку - пеню в случае, если не исполнит или не исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по договору, в том числе возвратить или уплатить кредитору денежные средства-кредит, начисленные на него проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % годовых от просроченной исполнением суммы, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором, как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика.

В судебном заседании установлено, что кредитором сумма кредита была предоставлена Чвирук В.В., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

В обеспечение исполнения обязательств Чвирук В.В. И.В. по кредитному договору № был заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ, с залоговым обеспечением автомобиля марки VOLVO S60, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, шасси (рама) № - н/у, кузов №, залоговой стоимостью ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Чвирук В.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед банком по следующим видам обязательств, вытекающих из кредитного договора, составляет: по основному долгу – ... руб., по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., в том числе просроченная задолженность по уплате процентов – ... руб., по уплате комиссии за ведение ссудного счета -... руб., в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за введение ссудного счета – ... руб., в том числе комиссия за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб

ДД.ММ.ГГГГ между Чвирук В.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед банком по следующим видам обязательств, вытекающих из кредитного договора, составляет: по основному долгу – ... руб., в том числе просроченная задолженность – ... руб., по процентам, начисленным за пользование кредитом - ... руб., в том числе просроченная задолженность по уплате процентов – ... руб., по уплате комиссии за ведение ссудного счета - ... руб. Задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании достоверно установлено, что в нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Чвирук В.В. кредитные обязательства надлежащим образом не выполнял, допуская просрочки очередных платежей.

В соответствии с п.7.3 кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредит, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнения иных обязательств в полном объеме в случае неисполнения последним каких-либо своих обязательств, в том числе и обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов.

В настоящее время, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб, включая задолженность по кредиту - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В связи с изложенным, а также учитывая то, что ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседание не представлено доказательств исполнения кредитного обязательства в полном объеме или надлежащего его исполнения, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту ... руб., включая задолженность по кредиту - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб.

Сумма задолженности ответчиком не оспаривается, в связи с чем, у суда нет оснований не согласиться с представленными истцом расчетами.

Что касается требований истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб., то суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смысла договора в целом.

В силу положений п.1 ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.

Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.

При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что включение банком в договор о предоставление кредита условий, предусматривающего взимание с заемщика комиссии за открытие и ведение ссудного счета банком, противоречит нормам Гражданского кодекса РФ, в связи с чем, это условие ущемляет установленные законом права потребителей.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка является оспоримой, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Поскольку оспариваемое условие не соответствует закону, оно ничтожно, а ответчик обязан вернуть все полученное по сделке во исполнение этого условия.

В силу п.2. ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (ч.1 ст.1102 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ч.1 ст.1103 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Согласно расчета ответчика, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Чвируком В.В. уплачена сумма комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере ... руб

Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд находит условия кредитного договора в части уплаты комиссии за ведение ссудного счет незаконными, и взыскании в пользу ответчика уплаченную комиссию в размере ... руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ответчика Чвирук В.В. в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере ... руб. (... руб. – ... руб.) и задолженность по процентам в размере ... руб.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере ... руб. ((... руб. – ... руб.) х 1% + 5200).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Алтайского филиала к Чвирук В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Чвирука В.В. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Алтайского филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., из которых сумма основного долга – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 10-ти дней с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула.

Председательствующий Н.П. Козлова