Дело № 2-2986/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 октября 2011 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе

председательствующего судьи Козловой Н.П.

при секретаре Бобылевой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Роговой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику Роговой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Роговой М.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме ... руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 26,0 % годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты и иные платежи за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ заемщику были предоставлены денежные средства в сумме ... руб., что подтверждается мемориальным ордером.

По наступлению срока погашения кредита, заемщик не выполнил свои обязательства.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 4.2.3 кредитного договора, потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить проценты за фактических срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с п.п. 1,2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк заявил о намерении расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила в размере ... руб., в том числе остаток ссудной задолженности в размере ... руб., задолженность по плановым процентам в размере ... руб., задолженность по пени в размере ... руб., задолженность по пени по просроченному долгу в размере ... руб

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшает размер пени на 90%.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере ... руб., в том числе остаток ссудной задолженности в размере ... руб., задолженность по плановым процентам в размере ... руб., задолженность по пени в размере ... руб., задолженность по пени по просроченному долгу в размере ... руб., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Рогова М.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской о получении судебной повестки на ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца Болячевец А.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, полагал, что размер пени не соразмерен задолженности по кредитному договору, в связи с чем просил уменьшить задолженность по пени.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ, между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Роговой М.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк представляет заемщику кредит в сумме ... руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 26 % годовых, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора.

Согласно п. 2.1 договора, кредит предоставляется на потребительские нужды путем зачисления суммы кредита на Банковский счет заемщика №, открытый в валюте кредита в Банке.

В силу п. 2.2 договора, заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 2.4 договора, проценты за пользование кредитом в размере, установленном п. 2.2 настоящего договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет платежной банковской карты заемщика №, по день, установленный в п.п. 1.1, 2.3 настоящего договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Согласно п. 2.6 кредитного договора, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и\или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В судебном заседании установлено, что кредит в сумме ... руб. предоставлен заемщику Роговой М.А., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.2.3 условий кредитного договора, Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика по настоящему договору с банковских счетов заемщика, указанных в п. 2.3 настоящего договора, при нарушении заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушение заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и\или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что заемщиком Роговой М.А. нарушены условия кредитного договора, в установленный срок не возвращена Банку сумма кредита и не уплачены проценты за пользование им.

В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к ответчику с требованием о досрочном исполнении обязательств до ДД.ММ.ГГГГ, а также о расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ, однако обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредиту не погашена.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Согласно ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу по кредиту составляет ... руб., сумма плановых процентов за пользование кредитом ... руб

Ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств того, что кредитное обязательство ей исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, размер задолженности также не оспорен.

Суд, проверив представленный истцом расчет, считает его правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, с учетом всех сумм, внесенных заемщиками, и соглашается с ним.

Кроме того, согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Соответственно, задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитными денежными средствами подлежит взысканию в пользу банка в полном объеме.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации договором могут быть предусмотрены иные, чем данной нормой, последствия нарушения заемщиком договора займа.

Сторонами последствия такого нарушения предусмотрены в пунктах 2.6 кредитного договора и заключаются в уплате кредитору пени в размере 0,5 процентов в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

По расчетам истца, с учетом уменьшения банком размера пени на 90%, задолженность по пени составила ... руб., задолженность по пени по просроченному долгу – ... руб.

Указанные суммы по своей природе являются договорной неустойкой за ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору, в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №6/8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Пунктом 7 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Сумма займа не является единственным критерием для определения размера неустойки, поскольку законодатель связывает определение её размера с другими критериями: соразмерность последствиям нарушенного обязательства.

Разрешая требование о взыскании нестойки, суд принимает во внимание тот факт, что неустойка в размере 0,5 % за каждый день просрочки соответствует 182,5 процентов годовых, что значительно превышает ставку рефинансирования Банка России на день подачи иска либо день вынесения решения суда. Принимая во внимание также возражения представителя ответчика в части размера неустойки, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной неустойки, необходимости снижения задолженности по пени с ... руб. до ... руб., задолженности по пени по просроченному долгу – с ... руб. до ... руб.

При установленных обстоятельствах иск подлежит удовлетворению частично.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 98, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), удовлетворить частично.

Взыскать с Роговой М.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе остаток ссудной задолженности в размере ... руб., задолженность по плановым процентам в размере ... руб., задолженность по пени в размере ... руб., задолженность по пени по просроченному долгу в размере ... руб

Взыскать с Роговой М.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула.

Судья: Н.П. Козлова