Дело №2-3074/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2011 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Гладышевой Э.А.,

при секретаре Челпановской Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала «ТрансКредитБанк» в г. Барнауле к Здорновой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 137 735,95 руб., в том числе, суммы задолженности по кредиту в размере 63 167,01 руб., суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, - 14 279,92 руб., неустойки, начисленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 60 289,02 руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» в лице филиала «ТрансКредитБанк» в <адрес> и ответчиком был заключен кредитный договор № ФА300/08-0714КЖ/<адрес>, по условиям которого банк предоставил ответчику на потребительские цели кредит в размере 125000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 18% годовых, а ответчик обязался производить возврат кредита и процентов за пользование кредитными средствами ежемесячно, аннуитетными платежами, с 5 по 20 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере 4519 руб.

Как указывает истец, денежные средства ответчик получил, однако, в свою очередь, обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик прекратил исполнять свои обязательства. В этой связи, истцом было предъявлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, процентов и начисленных штрафных санкций, однако до настоящего момента требования банка не исполнены, кредит не погашен.

В судебном заседании представитель истца Земских Е.С. на удовлетворении исковых требований настаивал по указанным в письменном виде основаниям.

Ответчик Здорнова В.В. в судебное заседание не явилась.

Судебные повестки, направляемые в адрес ответчика, возвращены с отметкой «истек строк хранения». Поскольку ответчик ранее также допускал непринятие судебных повесток и телефонограмм, суд считает меры, принятые к извещению ответчика исчерпывающими, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя истца Земских Е.С., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» в лице филиала «ТрансКредитБанк» в г. Барнауле и ответчиком был заключен кредитный договор №ФА300/08-0714КЖ/<адрес>, в соответствии с п. 1 которого банк обязался предоставить ответчику на потребительские цели кредит в размере 125000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее, а также уплатить комиссии кредитора в соответствии с утвержденными тарифами.

В силу п. 2.2 кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет заемщика №.

Как следует из копии мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик кредитные денежные средства в размере 125 000 руб. получила.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

При этом, анализируя текст самого кредитного договора, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.

Согласно ч.2 ст.30 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

По условиям заключенного между сторонами кредитного договора, ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за его использование в размере 18% годовых (п. 4.1 кредитного договора).

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, с 5 по 20 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере 4519,00 руб. Заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства не выполнял, гашение кредита производил с просрочками, полностью прекратил исполнять свои обязательства ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Аналогичное положение содержится и в п. 7 кредитного договора.

Ответчику почтой направлено требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (исх. 1092/8-103 от ДД.ММ.ГГГГ). Указанное требование в добровольном порядке исполнено не было. На дату вынесения решения задолженность по кредитному договору не погашена. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету истца, основной долг ответчика составил 63167,01 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 14 279,92 руб.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.

Суд, проверив представленный истцом расчет, считает его правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.

Сумма основного долга рассчитана с учетом сумм, внесенных ответчиком: ДД.ММ.ГГГГ – 4334,57 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1506,85 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1161,84 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2762,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2748,56 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2843, 15 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2834,81 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2866,58 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3068,20 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2960,24 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3057,28руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3047,77 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2432,22 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3856,51 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3194,55 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 3285,29 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3289,61 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3382,09 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3395,99 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3441,14 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2363,66 руб. Всего выплачено основного долга - 61832,99 руб.

Остаток по счету просроченной ссуды составляет 63167,01 руб. (125000-61832,99).

Сумма задолженности по процентам рассчитана исходя из ставки 18 процентов годовых, начисляемой на остаток задолженности по основному долгу (п. 4.2 Кредитного договора).

Всего, согласно выписке по лицевому счету, ответчику было начислено процентов на основной долг по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14279,92 руб.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Соответственно, задолженность ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитными денежными средствами подлежит взысканию с него в пользу банка.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации договором могут быть предусмотрены иные последствия нарушения заемщиком договора займа.

Такие последствия предусмотрены п. 8 кредитного договора, в соответствии с которым в случае просрочки уплаты основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взыскать помимо убытков неустойку в размере 0.3 процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с первого дня, следующего за последним днем срока исполнения обязательства. При расчете неустойки неполный день считается как полный. Минимальный размер ежедневно начисляемой неустойки устанавливается в размере 100 руб.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ пеня за просрочку уплаты основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом составила 60 289,02 руб.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Пунктом 7 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Сумма займа не является единственным критерием для определения размера неустойки, поскольку законодатель связывает определение её размера с другими критериями: соразмерность последствиям нарушенного обязательства.

Оценивая последствия нарушения обязательства, исходя из продолжительности периода просрочки, обстоятельств дела, значительного превышения размера договорной неустойки ставке рефинансирования, несоразмерности размера неустойки сумме основного долга, суд приходит к выводу о чрезмерности заявленной суммы неустойки, и необходимости снижения ее до 10 000 руб.

Иное означало бы несоответствие применяемой меры ответственности действительному (а не возможному) нарушению прав истца.

Таким образом, суд полагает, что в пользу истца с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 87 446 руб. 93 коп., в том числе сумма задолженности по кредиту в размере 63 167 руб. 01 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, - 14279 руб. 92 коп., неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 000 руб. 00 коп.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2823 руб. 41 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала «ТрансКредитБанк» в г. Барнауле удовлетворить частично.

Взыскать со Здорновой В.В. в пользу Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала «ТрансКредитБанк» в г. Барнауле задолженность по кредитному договору №ФА300/08-0714КЖ/<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87446 (восемьдесят семь тысяч четыреста сорок шесть) руб. 93 коп., из которых, сумма задолженности по кредиту – 63 167 руб. 01 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, - 14 279 руб. 92 коп., неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 000 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать со Здорновой В.В. в пользу Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала «ТрансКредитБанк» в г.Барнауле расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 823 руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Э.А. Гладышева