О взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
СФО /
Алтайский край /
Октябрьский районный суд г. Барнаула /
О взыскании задолженности по кредитному договору

О взыскании задолженности по кредитному договору

Номер обезличен

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дата обезличена


Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Козловой Н.П.,
при секретаре Матрохиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к СПК «Колхоз «Прогресс», Черданцеву В.В., Логиновой Л.В., Вислогузову П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:


Открытое акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Черданцеву В.В., Логиновой Л.В., Вислогузову П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указал, что Дата обезличена между Открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и СПК «Колхоз «Прогресс» заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Банк предоставил СПК «Колхоз «Прогресс» кредит в сумме 820 600 руб., с выплатой Банку за пользование кредитом 16% годовых, сроком до Дата обезличена с условием оплаты неустойки (пени) в размере действующей в это время двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ за каждый день просрочки от неуплаченной суммы.
Надлежащее исполнение обязательств по вышеуказанному кредитному договору обеспечено поручительством Черданцева В.В., Логиновой Л.В., Вислогузова П.В., которые обязались отвечать солидарно перед Банком за исполнение СПК «Колхоз «Прогресс» обязательств по кредитному договору.
Свои обязательства по договору Банк исполнил, СПК «Колхоз «Прогресс» денежные средства получил. Однако, в свою очередь, обязательства исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки погашения кредита и процентов за пользование кредитом.
По состоянию на Дата обезличена задолженность СПК «Колхоз «Прогресс» по кредиту, включая основной долг, просроченный кредит, просроченные проценты, неустойку на просроченную ссуду и проценты, составляет 265 502 руб. 21 коп.
Поскольку поручители Черданцев В.В., Логинова Л.В., Вислогузов П.В. отвечают в силу договора перед Банком за исполнение заемщиком СПК «Колхоз «Прогресс» его обязательств по кредитному договору в полном объеме солидарно, истец просил взыскать с ответчиков Черданцева В.В., Логиновой Л.В., Вислогузова П.В. солидарно указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 887 руб. 40 коп.
Определением судьи Октябрьского районного суда г. Барнаул от Дата обезличена по ходатайству истца к участию в деле в качестве соответчика привлечен заемщик СПК «Колхоз «Прогресс» (...).
В дальнейшем истец неоднократно уточнял размер исковых требований, в окончательной редакции по состоянию на Дата обезличена, с учетом частичного гашения суммы задолженности по кредиту, просил взыскать с ответчиков СПК «Колхоз «Прогресс», Черданцева В.В., Логиновой Л.В. и Вислогузова П.В. расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 5 887 руб. 40 коп., поскольку ответчики погасили задолженность после оплаты госпошлины и подачи искового заявления в суд.
В судебном заседании представитель истца Манжакова Т.М. на уточненных требованиях настаивала в полном объеме по тем же основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Черданцев В.В., Логинова В.В., Вислогузов П.В., представитель ответчика СПК «Колхоз «Прогресс» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, Дата обезличена между истцом и СПК «Колхоз «Прогресс» был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии со ст. 1 и п. 2.1 которого банк предоставил СПК «Колхоз «Прогресс» кредит в размере 820 600 руб. на срок до Дата обезличена, а СПК «Колхоз «Прогресс» обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых, в сроки и на условиях кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Выдача кредита в соответствии с п. 3.2 кредитного договора осуществляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика.
Факт получения кредитных денежных средств в размере 820 600 руб. ответчиком СПК «Колхоз «Прогресс» в судебном заседании установлен и сторонами не оспаривается.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа (кредита) в размере и порядке, определенных договором.

Пунктом 4.1.1 кредитного договора установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете заемщика, на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной п. 3.4 договора, и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно).

В силу п. 4.1.2 кредитного договора сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно на 20 число (включительно) текущего месяца. За последний месяц пользования кредитом – на дату фактического погашения (возврата) кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом, в соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора, уплачиваются не позднее 25 числа текущего месяца, а за последний месяц пользования кредитом – одновременно с погашением кредита (основного долга).

Датой возврата кредита, уплаты процентов является дата зачисления средств на счет кредитора (п. 4.3 кредитного договора).

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

При этом, анализируя текст самого кредитного договора, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.
Согласно ч.2 ст.30 ФЗ РФ от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
Обеспечением исполнения кредитного обязательства Заемщика явился залог оборудования по Договору Номер обезличен о залоге оборудования от Дата обезличена, заключенному между Кредитором и Сельскохозяйственным производственным кооперативом «Колхоз Прогресс»; поручительство физического лица по Договору Номер обезличен поручительства физического лица от Дата обезличена, заключенному между Кредитором и Черданцевым В.В.; поручительство физического лица по Договору Номер обезличен поручительства физического лица от Дата обезличена, заключенному между Кредитором и Логиновой Л.В.; поручительство физического лица по Договору Номер обезличен поручительства физического лица от Дата обезличена, заключенному между Кредитором и Вислогузовым П.В.

В силу ст. 361, п.2 ст. 363 ГК РФ поручители отвечают перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщиком нарушены вышеназванные условия кредитного договора и в установленный срок не произведена оплата кредита, а также части начисленных процентов, в соответствии со ст. 4 кредитного договора, что подтверждается графиком возврата кредита (основного долга) и процентов, выписками из лицевого счета, подтверждающими размер вносимых заемщиками сумм.

По состоянию на Дата обезличена заемщик СПК «Колхоз «Прогресс» имеет задолженность по кредитному договору в размере 277 474 руб. 20 коп., из них просроченный основной долг в размере 246 180 руб. 00 коп., просроченные проценты за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере 19 640 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с Дата обезличена по Дата обезличена в сумме 10 719 руб. 50 коп., неустойка на просроченные проценты за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере 934 руб. 26 коп., что подтверждается расчетом истца, с правильностью которого суд соглашается.
В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п.42 совместного Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ №6/8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Пунктом 7 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
Сумма займа не является единственным критерием для определения размера неустойки, поскольку законодатель связывает определение её размера с другими критериями: соразмерность последствиям нарушенного обязательства.
Вышеуказанные штрафные меры, по мнению суда, являются соразмерными последствиям нарушенного обязательства, поскольку имеется систематическое со стороны заемщика неисполнение кредитного обязательства перед банком, кроме того, размер неустойки значительно меньше суммы задолженности по основному долгу.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 4.5 Кредитного договора кредитор в одностороннем порядке вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных за весь срок, на который предоставлялся кредит (п. 1.6 кредитного договора) в случаях, установленных п. 4.5.1 кредитного договора, а именно: в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

При этом, в соответствии со ст. 4.6 кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение трех рабочих дней с момента получения требования. Требование о досрочном погашении направляется в письменной форме.

Кроме того, ст. 7 кредитного договора стороны в соответствии со ст. 811 ГК РФ, предусмотрели иные последствия нарушения заемщиком договора, а именно: при нарушении сроков возврата кредита и нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, а заемщик обязуется уплатить неустойку после предъявления кредитором соответствующего требования. При этом заемщик платит кредитору неустойку на неуплаченную сумму за каждый день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы, в размере действующей в это время двойной ставки рефинансирования Банка России, деленной на фактическое количество дней в текущем году.

Требование об уплате неустойки направляется заемщику письменно, посредством заказного письма с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. В требовании указывается размер неустойки и устанавливается срок для исполнения. Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере и в срок, указанный в требовании. Датой уплаты неустойки считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора.

Такое требование ответчиками Черданцевым В.В., Логиновой Л.В. и Вислогузовым П.В. было получено Дата обезличена

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к СПК «Колхоз «Прогресс», Черданцеву В.В., Логиновой Л.В., Вислогузову П.В. подлежат удовлетворению.

Однако, как установлено в судебном заседании, в настоящее время заемщиком задолженность по кредиту и неустойка за просрочку исполнения обязательств погашена в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с этим, с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в размере – 5 887 руб. 40 коп. по 1 471 руб. 85 коп. с каждого.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 92, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :


Исковые требования Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к СПК «Колхоз «Прогресс», Черданцеву В.В., Логиновой Л.В., Вислогузову П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с СПК «Колхоз «Прогресс», Черданцева В.В., Логиновой Л.В., Вислогузова П.В. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 887 руб. 40 коп., по 1 471 руб. 85 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд, через Октябрьский районный суд г. Барнаула, в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.П. Козлова