Дело Номер обезличенР Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
Октябрьский районный суд г.Барнаула в составе:
председательствующего судьи Астаниной Т.В.,
при секретаре Кушнаревой В.В.,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «МДМ Банк» в г. Новосибирске в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» обратился в Октябрьский районный суд г. Барнаула с исковым заявлением к ответчику Кандакову И.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указывает, что Дата обезличена г. между наименование юридического лица правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на сумму ... руб. За пользование кредитом заемщик в соответствие с разделом «Б» заявления –оферты обязан был выплатить Банку ... % годовых сроком на ... месяцев, и возвратить сумму кредита согласно графику возврата кредита. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, по состоянию на Дата обезличена г. задолженность по кредиту составила ...., в том числе основной долг в сумме ... руб., просроченные проценты – ...., проценты за просроченный кредит – ...., сумма комиссии за ведение ссудного счета – .... Указанную сумму истец просит взыскать в свою пользу с ответчика, а также обратить взыскание на заложенное имущество в соответствие с договором залога – автомобиль ... ..., определить начальную продажную стоимость заложенного имущества ... руб. Кроме того, взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб.
Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Выслушав мнение представителя истца, суд полагает рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, Дата обезличена Дата обезличена между наименование юридического лица правопреемником которого является ОАО «МДМ-Банк» и истцом заключен кредитный договор Номер обезличенНомер обезличенНомер обезличен «АВТО «Удобный». Договор заключен на условиях, предусмотренных Условиями кредитования и пользования счетом наименование юридического лица по продукту Мастер-кредит АВТО Удобный», и последовавшего в тот же день зачисления ответчиком суммы кредита на счет истца.
Выдача кредита Кандакову И.Б. подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года на сумму ... рублей.
Таким образом, суд полагает, что Дата обезличена года, т.е. с момента получения Кандаковым И.Б. денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.
В обеспечение исполнения обязательства по настоящему кредитному договору, между истцом и Кандаковым И.Б. заключен договор залога транспортного средства Номер обезличенНомер обезличен от Дата обезличена г. автомобиля ..., приобретаемого с использованием кредита.
В соответствие с п. 1.2. вышеуказанного договора, общая залоговая стоимость передаваемого банку в залог имущества по оценке сторон составляет ... руб.
Согласно п.2.1. указанного договора залога, залог обеспечивает исполнение всех обязательств залогодателя перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату предоставленного кредита, по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате повышенным процентов, неустойки, по возмещению убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением залогодателем своих обязательств по кредитному договору.
В нарушение условий кредитного договора ответчик Кандаков И.Б. свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, с Дата обезличена г. ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, с Дата обезличена г. ответчик прекратил вносить платежи по кредиту, в связи с чем, по состоянию на Дата обезличена г. задолженность по кредиту составила ...., в том числе основной долг в сумме ...., просроченные проценты – ...., проценты за просроченный кредит – ... сумма комиссии за ведение ссудного счета – ..., что подтверждается расчетом, выпиской по счету.
Дата обезличена года истцом направлено уведомление в адрес ответчика с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору на основании п. 5.1. условий кредитования и пользования счетом. Указанное требование до настоящего времени не исполнено.
В нарушение требования ст. 56 ГПК РФ, ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств, что обязательства им по кредитному договору исполняются надлежащим образом.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку). То при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствие с п. 6.1. Условий кредитования в случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита), установленного графиком либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 120 (ста двадцати) процентов годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита (части кредита), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок возврата суммы кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита (части кредита) включительно.
Статьей 309-310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что в настоящее время, ОАО «МДМ-Банк» является правопреемником наименование юридического лица К ОАО «МДМ-Банк» переходят все права и обязанности наименование юридического лица, включая обязательства оспариваемые сторонами.
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб.
Нормами Гражданского кодекса РФ не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
Таким образом, включение Банком в заявление на кредит условия (п.3.7.), предусматривающего уплату комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, противоречит нормам Гражданского кодекса РФ, а, следовательно, это условие ущемляет установленные законом права потребителей.
В данном случае не может быть принято во внимание то обстоятельство, что это условие включено в кредитный договор с согласия самого потребителя.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В данном случае, предоставляя кредитные услуги, банк навязывает иную услугу по открытию и ведению ссудного счета.
Таким образом, условие договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, а требование о взыскании суммы задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб.
При этом, суд не усматривает оснований для применения положений ч.1 ст.333 ГК РФ, сумма процентов, подлежащая уплате является соразмерной последствиям нарушения обязательства.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В судебном заседании ответчиком в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, что цена заложенного имущества на момент рассмотрения спора отличается от стоимости заложенного имущества, установленной договором.
По правилам ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ....
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ,
Взыскать с Кандакова И.Б. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме .... и расходы по оплате госпошлины -...., всего взыскать ....
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Кандакову И.Б. – автомобиль ... ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.