Решение о взыскании задолженности

Дело № Номер обезличен

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дата обезличена. г. Барнаул.

Суд Октябрьского района г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шевченко В.А.,

при секретаре Ч

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску О к Банк М о признании недействительными условий договора, обязании произвести перерасчет, компенсации морального вреда и встречному иску Банк М к О о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Дата обезличена Истец обратился к мировому судье судебного участка № 7 г. Рубцовска с исковыми требованиями к ответчику о признании недействительными условий договора, обязании произвести перерасчет, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленного указал, что между ним и Банк У заключен кредитный договор Номер обезличенНомер обезличенНомер обезличен на сумму 230 000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев с условием процентов в размере 26% годовых. В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов им уплачены в пользу Банка за период с Дата обезличена суммы в размере 6 886 рублей 00 копеек, размере 500 рублей 00 копеек. Итого: 110 680 рублей 00 копеек. В порядке исполнения его обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, им были уплачены в пользу Банка сумма в размере 110 680 рублей 00 копеек. Вместе с тем, кредитным договором предусмотрено взимание процентов годовых в размере 26% годовых от суммы кредита, но в расчетах указана «эффективная процентная ставка», которая составила 29,30 % годовых, при расчете которой учитываются годовая процентная ставка по кредиту, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета. Действия Банка по увеличению процентной ставки, являются незаконными и противоречат действующему законодательству по следующим основаниям. Банк вместе с кредитным договором вынудил заемщика подписать договор путем включения соответствующих условий в кредитный договор, на открытие и ведение текущего банковского счета. Положения п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Вместе с тем, положения кредитного договора были сформулированы самим Банком. Таким образом, что без открытия дополнительного банковского счета кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретение услуг Банка по открытию и обслуживанию расчетного счета. В соответствии п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Расходы заемщика, понесенные им на оплату услуг по открытию и ведению такого счета, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, которые подлежат возмещению в полном объеме. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от 05.12.2002 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ». В соответствии с положениями ФЗ «О бухгалтерском учете основными задачами бухгалтерского учета являются в частности формирование полной достоверной информации о деятельности организации и ее имущественном положении. Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций. Поскольку ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику незаконно. Из понятия кредитного договора, предусматриваемого в п.1 ст. 819 ГК РФ, ст. 37 Закона «О защите прав потребителей». В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) ли организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на на основании договора с ним, прав потребителя предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяются судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии с разъяснениями, данными в п.25 Постановления Пленума Верховного суда от 20.12.1994 г. № 10 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости услуги или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае. Полагает, что вина банка в причинении морального вреда налицо, поскольку умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по регулярной оплате комиссий и дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено заемщику и предусмотрено кредитным договором. Вместе с тем, известно что в настоящее время в связи с вступлением в силу Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218 – ФЗ кредитные организации имеют возможность осуществлять сбор и обмен информацией о характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа. Опасаясь оказаться в ситуации, когда банк может, посчитав меня недобросовестным заемщиком, предоставить эту информацию в бюро кредитных историй, он вынужден был ежемесячно вносить всю сумму, требуемую банком, включая необоснованно начисляемые комиссии. Просит признать незаконным увеличение с 26% годовых до эффективной процентной ставки, составляющей 29,30 % годовых по кредитному договору Номер обезличенНомер обезличен Номер обезличен Обязать ответчика произвести перерасчет суммы выплаты по кредитному договору Номер обезличенНомер обезличен Номер обезличен на сумму исключенной эффективной процентной ставки. Взыскать с ответчика расходы по оплате юридических услуг в размере 1200 рублей 00 копеек. Взыскать с ответчика денежные средства в размере 30 000 рублей 00 копеек в счет компенсации морального вреда.

Дата обезличена истец О обратился с уточненным исковым заявлением, в котором просит признать незаконным увеличение с 26% годовых до эффективной процентной ставки, составляющей 29,30% годовых по кредитному договору Номер обезличенНомер обезличен Номер обезличен взыскать с ответчика взысканную сумму переплаты в размере 25 969 рублей 00 копеек в счет дальнейшего гашения кредита, взыскать с ответчика расходы по оплате юридических услуг в размере 1 200 рублей 00 копеек, взыскать с ответчика денежные средства в размере 30 000 рублей в счет компенсации морального вреда.

Дата обезличена определением мирового судьи судебного участка № 7 г. Рубцовска произведена замена ненадлежащего ответчика Банк У на надлежащего ответчика Банк М в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения и переименования Банк У на Банк М на основании изменения № 5 в Устав Банк У от Дата обезличена., копиями свидетельств о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Дата обезличена определением мирового судьи судебного участка № 7 г. Рубцовска, гражданское дело по иску О к Банк М о признании незаконным увеличения процентов по кредитному договору, обязании произвести перерасчет, компенсации морального вреда, передано на рассмотрение по подсудности мировому судье судебного участка № 5 Октябрьского района г. Барнаула.

Дата обезличена ответчик Банк М обратились со встречным исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В котором указали, что Дата обезличена между Банк У правопреемником которого является Банк М и О был заключен кредитный договор Номер обезличенНомер обезличен Номер обезличен о предоставлении ответчику кредита в размере 230 000 рублей 00 копеек. За пользование кредитом Заемщик в соответствии с разделом «Б» заявления-оферты обязан выплатить Банку 26% годовых и возвратить сумму представленного кредита в срок до Дата обезличена согласно графику возврата кредита. Кредитные средства были выданы Заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен Надлежащее исполнение принятых на себя Заемщиков обязательств обеспечивается залогом транспортного средства ответчика, в соответствии с договором залога транспортного средства Номер обезличенНомер обезличен Номер обезличен согласно условиям которого предметом залога является транспортное средство: автомобиль марки Номер обезличенНомер обезличен залоговой стоимостью 182 000 рублей 00 копеек. За время пользования кредитом ответчик погасил основной долг 36215 рублей 11 копеек, погашено процентов 74464 рублей 89 копеек. согласно выписке по счету, расчету задолженности на Дата обезличена Заемщик, начиная с Дата обезличена г. перестал осуществлять платежи по кредиту вовсе. Расчет задолженности ответчика произведен в соответствии с положением о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, утвержденным ЦБ РФ 26.06.1998 г. № 39-П, в силу п.3.9. которого начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора. Если в договоре не указывается способ начисления процентов, то начисление процентов осуществляется по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки. при начислении суммы процентов по привлеченным и размещенным денежным средствам в расчет принимаются величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое привлечены или размещены денежные средства. при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). В соответствии с п.5.2.2. Условий кредитования Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условия о величине процентной ставки по кредиту, сроках возврата кредита и уплаты процентов и досрочно взыскать задолженность в бесспорном (безакцептном порядке в случае несвоевременности любого платежа по данному или другому действующему кредитному договору Клиента с Банком, в частности, при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита, срока уплаты ежемесячного вознаграждения за ведение ссудного счета. согласно заявлению – оферте, п.6.1 клиент обязуется, что в случае допущения им просрочки платежа, он заявляет о своей готовности нести ответственность за свои действия, а именно уплачивать Банку в случае нарушения им срока возврата кредита ( части кредита) повышенные проценты в размере 120 процентов годовых. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств, Банком было направлено в адрес Заемщика уведомление, изменяющее срок возврата кредита на основании п. 5.1. условий кредитования и пользования счетом с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору в срок не позднее Дата обезличена. Претензия осталась без внимания, обязательства до настоящего времени – без исполнения. По состоянию на Дата обезличена задолженность Заемщика перед Банком составляет 267 683 рублей 90 копеек в том числе : задолженность по основному денежному долгу – 193 784 рублей 89 копеек, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 50 553 рублей 66 копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 23 345 рублей 36 копеек. Размер оценки предмета залога составляет 182 000 рублей 00 копеек (5%* 180 000 руб.=9100 руб). согласно расчету задолженности на 22.03.2010 г., просрочка исполнения обязательств по кредитному договору началась Дата обезличена с момента истечения срока возврата всей суммы кредита Дата обезличена кредит в полном размере Заемщиком не возвращен, не уплачены начисленные проценты за пользование кредитом. следовательно, вышеуказанные условия признание нарушения обеспеченного залогом обязательства крайне незначительным, а размера требований залогодержателя – явно несоразмерным стоимости заложенного имущества, в данном случае отсутствуют. При таких обстоятельствах Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Просит взыскать с О в пользу Банк М 267 683 рублей 90 копеек, в том числе задолженность по основному денежному долгу – 193 784 рублей 89 копеек, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 50 553 рублей 66 копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 23 345 рублей 36 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с договором залога транспортного средства Номер обезличенНомер обезличенНомер обезличен Определить начальную продажную цену заложенного транспортного средства в размере 182 000 рублей 00 копеек. Взыскать с ответчика О расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 876 рублей 84 копейки.

Дата обезличена определением судебного заседания мирового судьи встречное исковое заявление истца Банк М было принято к совместному рассмотрению с исковым заявлением истца О

Дата обезличена определением мирового судьи судебного участка № 5 Октябрьского района г. Барнаула гражданское дело по иску О к Банк М о признании незаконным увеличения процентов по кредитному договору, обязании произвести перерасчет, компенсации морального вреда, и встречному иску Банк М к к О о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество передано на рассмотрение по подсудности в Октябрьский районный суд г. Барнаула.

Дата обезличена Банк М обратился с уточненным встречным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика О задолженность по кредитному договору в сумме 271 282 рубля 65 копеек, в том числе задолженность по основному денежному долгу– 193 784 рублей 89 копеек, - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - 52 201 рублей 55 копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 25 296 рублей 21 копейка.

Обратить взыскание на заложенное в соответствии с договором залога транспортного средства, определить начальную продажную цену заложенного транспортного средства в размере 92 678 рублей 00 копеек, взыскать с ответчика О расходы по уплате государственной пошлины в размере 5876 рублей 84 копейки.

Банк М увеличил заявленные встречные исковые требования.

Определением Октябрьского районного суда г. Барнаула от Дата обезличена уточненное встречное исковое заявление Банк М принято судом к совместному рассмотрению с первоначальным встречным исковым заявлением.

Данное гражданское дело, в соответствии со ст. 32 ГПК РФ, подсудно Октябрьскому районному суду г. Барнаула, так как в соответствии с п.8.3 условий кредитования, споры возникающие в процессе исполнения кредитного договора и договора банковского счета, подлежат передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции Октябрьского района г. Барнаула.

Банк М находится по адресу ... что относится к территории Октябрьского районного суда г. Барнаула.

О в судебное заседание не явился, ходатайств о передачи дела по подсудности по месту его жительства не заявлял.

В судебное заседание не явился О о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В судебное заседание не явился представитель Банк М о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

В судебное заседание не явился представитель 3 лица Отдел о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Согласно ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие О в отсутствие представителя Банк М в отсутствие представителя 3 лица Отдел.

Суд, изучив представленные сторонами доказательства, исследовав материалы гражданского дела, считает, что уточненные исковые требования О подлежат удовлетворению в части, встречные уточненные исковые требования Банк М подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественное перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 335 ГК РФ, залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 338 ГК РФ, заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требование залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Между О и Банк У Дата обезличена был заключен кредитный договор Номер обезличенНомер обезличен Номер обезличен о предоставлении О кредита в сумме 230 000 рублей 00 копеек, до Дата обезличена г., под 26 % годовых.

Согласно п. 3.1 данного договора, Клиент обязуется использовать кредит по целевому назначению и возвратить денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в сроки, предусмотренные Графиком.

Согласно п. 5.2.2 данного договора, банк вправе в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) изменить условия о величине процентной ставки по кредиту, сроках возврата кредита и уплаты процентов и досрочно взыскать задолженность в бесспорном порядке в следующих случаях: п. 5.2.2.1 несвоевременности любого платежа по данному или другому действующему кредитному договору Клиента с Банком, в частности при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита, срока уплаты ежемесячного вознаграждения за ведение ссудного счета.

Согласно п. 6.1. данного договора, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного Графиком, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем порядке, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 120 процентов годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму кредита (части кредита), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок возврата суммы кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита (части кредита) включительно.

К кредитному договору приобщен график возврата кредита, уплаты процентов.

Данный кредитный договор, график возврата кредита, уплаты процентов подписаны сторонами.

Между О и Банк У Дата обезличена заключен договор о залоге транспортного средства Номер обезличенНомер обезличен

Согласно п. 1.2 данного договора, залоговая стоимость предмета залога установлена в размере 182 000 рублей 00 копеек.

Согласно п. 1.5 данного договора, предмет залога остается у собственника транспортного средства.

В соответствии с п. 2.1 данного договора, настоящий залог обеспечивает исполнение ответчиком всех обязательств перед истцом по кредитному договору Номер обезличенНомер обезличен Номер обезличен. включая обязательства: по возврату предоставленного кредита в сумме 230 000 рублей 00 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом 26 % годовых, по уплате повышенных процентов в случаях и размере, предусмотренном кредитным договором, по возмещению убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, по возмещению Банку расходов по реализации предмета залога, судебных расходов, в том числе с принудительным исполнением судебного акта.

Данный договор залога подписан сторонами.

О сумму кредита в размере 230 000 рублей 00 копеек по кредитному договору Номер обезличенНомер обезличен Номер обезличен получил, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен

Собственником транспортного средства - автомобиля марки автомобиль марки Номер обезличенНомер обезличен, является О что подтверждается ПТС Номер обезличен

В силу положений п.1 ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Нормами Гражданского кодекса РФ не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.

Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.

При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что включение Банком в договор о предоставление кредита условий, предусматривающего взимание с заемщика комиссии за открытие и ведение ссудного счета банком, противоречит нормам Гражданского кодекса РФ, в связи с чем, это условие ущемляет установленные законом права потребителей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст. 421 ГК РФ).

Однако, в силу п.4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.2 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Такие правила устанавливает Закон «О защите прав потребителей» - запрещающий обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Предоставляя кредитные услуги, банк навязывает другую услугу – по ведению ссудного счета.

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка является оспоримой, или не предусматривает иных последствий нарушения.

При совершении сделок по общему правилу, последствие нарушения требований законодательства является ничтожность сделок.

О в порядке исполнения обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов уплачено 110 680 рублей 00 копеек, что подтверждается расчетом суммы задолженности на Дата обезличена

О произведен письменный расчет, который проверен судом и составлен О правильно.

Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что требование О о признании недействительными условий договора, взыскания взысканной суммы переплаты в счет дальнейшего гашения кредита являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

О заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.1994 г. № 7 « О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Согласно п.2 вышеуказанного Постановления, отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите потребителя», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Закон РФ «О защите прав потребителей», другие федеральные законы и иные нормативные правовые акты РФ применяются к отношениям в области защиты прав потребителей, если это предусмотрено ГК РФ, ГК не содержит такого указания, однако названные выше федеральные законы и нормативные правовые акты конкретизируют и детализируют нормы ГК РФ, регулирующие данные правоотношения, либо когда ГК РФ не регулируют указанные отношения, указанные законы и другие нормативные правовые акты предусматривают иные правила, чем ГК РФ, когда ГК РФ допускает возможность их установления иными законами и нормативными правовыми актами.

ГК РФ предусматривает применение норм законодательства о защите прав потребителя, поэтому суд считает что истец О обоснованно предъявляет исковые требования в части взыскания денежной компенсации морального вреда.

В соответствие со ст. 15 Закона РФ «О Защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда от 20.12.1994 г. № 10 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», размер иска удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости услуги или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

Суд, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с Банк М пользу О в счет компенсации морального вреда 3 000 рублей 00 копеек.

О заявлено исковое требование о возмещении расходов по оплате юридических услуг в размере 1200 рублей 00 копеек.

Данные расходы истца подтверждаются квитанцией об оплате от Дата обезличена

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд, считает, что данное исковое требование О подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 333-19 НК РФ, с Банк М подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет городского округа город Барнаул Алтайского края в размере 1 179 рублей 07 копеек, пропорционально части удовлетворенных исковых требований О

Суд считает, что Банком взятые на себя обязательства по кредитному договору Номер обезличенНомер обезличен Номер обезличен выполнил в полном объеме, согласно условий кредитного договора.

О допущены неоднократные нарушения, просрочки платежей, иных условий кредитных договоров, договора залога.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными расчетами суммы задолженности по кредитному договору, письменным уведомлением, направленным в адрес О об имеющихся нарушениях исполнения обязательств по кредитному договору, и уплате Банку сумму задолженности в срок до Дата обезличена

Поэтому уточненные встречные исковые требования Банк М о взыскании с О задолженности по кредитному договору, правомерны и подлежат удовлетворению.

Банк М представлен письменный расчет задолженности по кредитному договору, который проверен судом, составлен правильно и подлежит удовлетворению.

Поэтому с О в пользу Банк М подлежит взысканию задолженность по кредитному договору Номер обезличенНомер обезличен Номер обезличен. в размере 271 282 рубля 65 копеек, в том числе: задолженность по основному денежному долгу в размере 193 784 рубля 89 копеек, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 52 201 рубль 55 копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 25 296 рублей 21 копейку.

Банк М заявлены исковые требования:

Обратить взыскание на заложенное в соответствии с договором залога транспортного средства Номер обезличенНомер обезличен Номер обезличен автомобиль марки Номер обезличенНомер обезличен Определить начальную продажную цену заложенного транспортного средства в размере 92 678 рублей 00 копеек.

Возможность осуществления обращения взыскания на заложенное имущество спорного автомобиля, предусмотрено вышеуказанным договором залога.

Сумма неисполненного обязательства составила более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге. Период просрочки составил более чем три месяца. О допускал систематическое нарушение сроков внесения платежей, т.е. более чем три раза в течение двенадцати месяцев.

Суд считает, что Банк М правомерно и обосновано предъявляет данные исковые требования к О

Согласно отчета об оценке выполненной ООО № Номер обезличен рыночная стоимость автомобиля Номер обезличенНомер обезличен, по состоянию на дату оценки, т.е. на Дата обезличена., составляет 92 678 рублей 00 копеек.

О возражений по установлению начальной продажной стоимости заложенного имущества не представил, требований о назначении судебной товароведческой экспертизы по определению стоимости заложенного имущества не заявлял.

Суд считает, что поскольку кредитным договором, договором залога транспортного средства, предусмотрена такая мера обеспечения обязательств по кредитному договору, что это не противоречит действующему законодательству, и данные требования Банк М подлежат удовлетворению.

Банк М при обращении с исковым заявлением в суд оплатил госпошлину в размере 5 876 рублей 84 копейки.

Данные расходы истца подтверждаются представленным платежными поручениями и эти расходы Банк М просит взыскать с О

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Кроме того, в силу п.п.10 п.1 ст. 333.20 НК РФ, суд полагает, что с О подлежит взысканию в доход федерального бюджета недостающая сумма государственной пошлины в связи с увеличением исковых требований в размере 4 035 рублей 99 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 98, 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Уточненные исковые требования О удовлетворить в части.

Признать незаконным увеличение с 26% годовых до эффективной процентной ставки, составляющей 29,30% годовых по кредитному договору Номер обезличенНомер обезличенНомер обезличен, заключенного между Банк М и О

Взыскать с Банк М в пользу О сумму переплаты в размере 25 969 рублей 00 копеек, денежную компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей 00 копеек, расходы по оплате юридических услуг в размере 1 200 рублей 00 копеек, всего сумму 30 169 рублей 00 копеек.

Банк М взысканную в пользу О денежную сумму в размере 30 169 рублей 00 копеек включить в счет оплаты О платежей по кредитному договору Номер обезличенНомер обезличенНомер обезличен от Дата обезличена.

В удовлетворении остальной части исковых требований О отказать.

Взыскать с Банк М в бюджет городского округа – город Барнаул Алтайского края государственную пошлину в размере 1 179 рублей 07 копеек.

Уточненные исковые требования Банк М удовлетворить.

Взыскать с О в пользу Банк М задолженность по кредитному договору № Номер обезличенНомер обезличенНомер обезличен в размере 271 282 рубля 65 копеек, в том числе: задолженность по основному денежному долгу в размере 193 784 рубля 89 копеек, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 52 201 рубль 55 копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 25 296 рублей 21 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 876 рублей 84 копейки, всего сумму 277 159 рублей 49 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с договором залога транспортного средства Номер обезличенНомер обезличенНомер обезличен от Дата обезличена автомобиль марки Номер обезличенНомер обезличен принадлежащий на праве собственности О

Определить начальную продажную цену заложенного транспортного средства автомобиль марки Номер обезличенНомер обезличен, принадлежащий на праве собственности О в размере 92 678 рублей 00 копеек.

Взыскать с О в бюджет городского округа – город Барнаул Алтайского края государственную пошлину в размере 4 035 рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение 10 дней в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Октябрьский районный суд г. Барнаула с даты изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена

Судья В. А. Шевченко.