Дело Номер обезличен РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 июня 2010 года Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего: Фурсовой О.М.
при секретаре: Б.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: ОАО « А» к М., Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
Истец, ОАО « А» обратилось в суд с иском к М., Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что Дата обезличена года между ОАО Банк «Д» и ответчиками был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно условий которого ответчикам был предоставлен кредит в размере – 1 090 000 руб., сроком на 180 месяцев под 14 % в год, для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ответчиков квартиры, находящейся по адресу : г.Барнаул ул. ..., общей площадью- 44,30 кв.м., жилой полощадью-32,80 кв.м., расположенной на 5 этаже 5-ти этажного дома.
Исполнение кредитного обязательства заемщиком обеспечено договором ипотеки квартиры.
Кредит был зачислен на счет ответчика М.-22.09.2006 года.
Право залогодержателя по кредитному договору от 13.09.2007 года, обеспеченного ипотекой, были удостоверены закладными, составленной ответчиками, как должниками и залогодателем -19.09. 2007 года.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «А».
Истец указывает, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение закладной и кредитного договора, ответчиками не производятся.
По стоянию на 25.11.2009 года задолженность ответчиков составляет – 1 486 099 руб. 65 коп., в том числе :остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу)- 1 055 391 руб. 23 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом -248 245 руб.36 коп., начисленные пени в размере 182 463 руб. 06 коп., а также начиная с 25 ноября 2009 года и по день реализации недвижимого имущества определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере14% годовых, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты по нему процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере- 1 055 391 руб. 23 коп.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу : г. Барнаул ул. ....
Определить способ реализации вышеуказанной квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере – 1 277 000 руб.
В ходе рассмотрения дела, истцом были уточнены исковые требования.
В соответствии с которыми , истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 1 397 998 руб., в том числе : остаток неисполненных обязательств по основному долгу -1 055 391 руб. 23 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом 211 489 руб. 85 коп., начисленные пени в размере 131 117 руб. 82 коп., а также с 22 августа 2009 года и по день реализации недвижимого имущества определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврат займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 1 055 391 руб. 23 коп.
Взыскать с М. в пользу истца задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 1 468 099 руб. 65 коп., в том числе : остаток неисполненных обязательств по основному долгу -1 055 391 руб. 23 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом 248 245 руб. 36 коп., начисленные пени в размере 182 463 руб. 06 коп., а также с 25 ноября 2009 года и по день реализации недвижимого имущества определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврат займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 1 055 391 руб. 23 коп, с учетом вычета задолженности ответчицы Ш. по состоянию на 22 августа 2009 года.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу : г. Барнаул ул. ..., принадлежащую на праве собственности М..
Определить способ реализации вышеуказанной квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере – 1 277 000 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства. представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились, хотя надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства.
Ответчикам судебные повестки были направлены заказной почтой, однако в судебное заседание они не явились, о причинах неявки суд не известили.
Из материалов дела следует, что повестка была направлена ответчику М. по правильно указанному в ней адресу – ..., ответчику Ш. повестка была направлена по правильно указанному в ней адресу – ... в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, судебные повестки по вышеуказанным адрес вернулись в суд с отметкой о не проживании ответчиков по данному адресу.
Повестка направленная ответчикам по адресу : ..., получена ими, что подтверждается подписью в уведомлении о вручении.
Представитель ответчика М.- В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, что подтверждается ее подписью в почтовому уведомлении.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора,
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, Дата обезличена года и ответчиками М., Ш. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с п.п.1.1.,1.3.,3.1 указанного договора, ответчикам был предоставлен кредит в сумме 1 090 000 руб., сроком на 180 месяцев под 14 % годовых.
Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу : ..., состоящей из двух комнат, общей площадью- 44,30 кв.м., в том числе жилой площадью- 32,80 кв.м., расположенной на 5 этаже 5-ти этажного дома.
Квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность М. и Ш..
В соответствии с п. 2.1. указанного договора, кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Номер обезличен в Д, открытый на имя представителя заемщиков.
В судебном заседании установлено, что 22 сентября 2006 года денежные средства в размере 1 090 0 000 руб. были перечислены на счет М., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года л.д. 36).
Таким образом, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.
Согласно п. 3.1., 5.2., 5.3 кредитного договора Заемщики за пользование кредитом уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 %, при нарушении сроков возврата кредита и нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита и /или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 3.2. кредитного договора, проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Согласно п.4.4.1. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Согласно п.4.4.3. кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении заемщиком требования :
- владельца закладной о досрочном исполнении кредитных обязательств в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
В судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека квартиры, находящейся по адресу : ..., состоящей из двух комнат, общей площадью- 44,30 кв.м., в том числе жилой площадью- 32,80 кв.м., расположенной на 5 этаже 5-ти этажного дома.
Владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «А».
Из свидетельства о государственной регистрации права Номер обезличен от Дата обезличена года следует, что собственниками по праву общей собственности квартиры, распложенной по адресу : ... являются Ш. и М., при этом Дата обезличена года зарегистрирована ипотека.
Однако, согласно решения Октябрьского районного суда г.Барнаула от Дата обезличена года, вступившего в законную силу- Дата обезличена года следует, что за М. признано право собственности на квартиру № Номер обезличен, дома Номер обезличен по ул. ... в г. Барнауле, обремененной ипотекой, прекратив право собственности Ш. на указанную квартиру.
На М. возложена обязанность по исполнению обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена, заключенному с Д в полном объем.
Таким образом, суд приходит к выводу, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года с ответчицы Ш..
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.
Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Согласно ч.1, 2 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
В соответствии со ст.50 Федерального закона РФ №102-ФЗ «Об ипотеке» залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 вышеуказанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Ответчиком М. в судебное заседание, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство им исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, размер задолженности также не оспорен.
В связи с чем, суд полагает, что с ответчика М. подлежит взысканию в пользу ОАО « А » задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, по состоянию на 25 августа 2009 года в размере -1 266 881(одного миллиона двухсот шестидесяти шести тысяч восьмисот восьмидесяти одного ) руб. 08 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 055 391 руб. 23 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- 211 489 руб.85 коп., а так же начиная с 22 августа 2009 года и по день реализации предмета ипотеки определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу-1 055 391 руб. 23 коп., до фактического исполнения решения суда.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков, начиная с 22 августа 2009 года и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки.
Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков с начисленные пени в размере 131 117 руб. 82 коп.
Учитывая сумму пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой с ответчика М. пени до 60 000 руб.
Суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке, начиная с 22 августа 2009 года и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Определение истцом методики исчисления взыскиваемых сумм, без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества по решению суда.
Учитывая, что пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки, соответствует 73 % годовых, принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени (неустойка) явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
При этом, при отсутствии конкретной суммы пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд лишен возможности применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом, суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, то есть для ответчика возникшие спорные правоотношения имеют исключительный и более важный характер.
В связи с чем, суд при разрешении спора исходит из баланса интересов сторон и, принимая во внимание нуждаемость ответчика М. в жилом помещении, принимает меры к максимальному облегчению возложенного на него бремени.
Также, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: состоящее из квартиры, находящейся по адресу : ..., состоящей из двух комнат, общей площадью- 44,30 кв.м., в том числе жилой площадью- 32,80 кв.м., расположенной на 5 этаже 5-ти этажного дома.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В обоснование размера начальной продажной стоимости заложенного имущества, истец ссылается на оценку, указанную в закладной.
Ответчиками в судебном заседании, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, данная оценка не оспорена.
Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, состоящее из: квартиры, находящейся по адресу : ..., состоящей из двух комнат, общей площадью- 44,30 кв.м., в том числе жилой площадью- 32,80 кв.м., расположенной на 5 этаже 5-ти этажного дома.
Определить способ реализации указанного заложенного имущества- квартиры, находящейся по адресу : ..., состоящей из двух комнат, общей площадью- 44,30 кв.м., в том числе жилой площадью- 32,80 кв.м., расположенной на 5 этаже 5-ти этажного дома, путем продажи с торгов, установив начальную продажную цену квартиры, находящейся по адресу : ..., состоящей из двух комнат, общей площадью- 44,30 кв.м., в том числе жилой площадью- 32,80 кв.м., расположенной на 5 этаже 5-ти этажного дома в размере 1 277 000 ( одного миллиона двухсот семидесяти семи тысяч) руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика М. в пользу истца, возврат государственной пошлины в размере 12 734 руб. 41 коп.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «А» к Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - оставить без удовлетворения в полном объеме.
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «А» к М. -удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ОАО « А» с М. задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере -1 326 881 (одного миллиона трехсот двадцати шести тысяч восьмисот восьмидесяти одного ) руб. 08 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 055 391 руб. 23 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- 211 489 руб.85 коп., пени в размере 60 000 руб., а так же начиная с 22 августа 2009 года и по день реализации предмета ипотеки определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу-1 055 391 руб. 23 коп., до фактического исполнения решения суда.
Взыскать в пользу ОАО « А» с М. возврат государственной пошлины- 12 734 ( двенадцать тысяч семьсот тридцать четыре) руб.41 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, состоящее из: квартиры, находящейся по адресу : ..., состоящей из двух комнат, общей площадью- 44,30 кв.м., в том числе жилой площадью- 32,80 кв.м., расположенной на 5 этаже 5-ти этажного дома.
Определить способ реализации указанного заложенного имущества- квартиры, находящейся по адресу : ..., состоящей из двух комнат, общей площадью- 44,30 кв.м., в том числе жилой площадью- 32,80 кв.м., расположенной на 5 этаже 5-ти этажного дома, путем продажи с торгов, установив начальную продажную цену квартиры, находящейся по адресу : ... состоящей из двух комнат, общей площадью- 44,30 кв.м., в том числе жилой площадью- 32,80 кв.м., расположенной на 5 этаже 5-ти этажного дома в размере 1 277 000 ( одного миллиона двухсот семидесяти семи тысяч) руб.
В остальной части иска Обществу с ограниченной ответственностью « А» к М. – отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в кассационном порядке, через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья : О.М. Фурсова