Решение о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело Номер обезличенР Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации

Дата обезличена г. Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула в составе:

председательствующего судьи Фурсовой О.М.,

при секретаре Бобылевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: Банк к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец, Банк обратился в суд с иском к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает, что Дата обезличена года между У Банк правопреемником которого является Банк и Д. заключен кредитный договор Номер обезличен согласно условий которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 96 000 руб. под 25 % годовых на срок 720 дней.

В настоящее время Д. нарушены условия кредитного договора не погашены проценты за пользование ссудой в установленный срок, не возвращена сумма кредита, сумма штрафа, в связи с чем, образовалась сумма задолженности по состоянию на Дата обезличена года в размере 263 269 руб. 12 коп., а именно задолженность по просроченному кредиту в размере- 91 580 руб. 57 коп., задолженность по процентам по срочному кредиту в размере – 26 494 руб. 56 коп., задолженность по процентам по просроченному кредиту в размере – 63 228 руб. 23 коп., задолженность по пене за просроченные проценты в размере – 81 965 руб. 76 коп

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика Д. вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 832 руб. 69 коп.

В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивала в полном объеме по вышеизложенным доводам.

Ответчик Д. в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, что подтверждается его подписью на почтовом уведомлении о вручении судебной повестки.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учётом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для дела до принятия его судом к своему производству.

Стороны не вправе изменить исключительную и родовую подсудность (предметную) подсудность, которая определена законом. Иных ограничений гражданское процессуальное законодательство не содержит. Соглашение о подсудности может быть включено в гражданско-правовой договор, в том числе и в договор присоединения.

Указание на то, что все споры связанные с договором кредитования подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции Октябрьского района г.Барнаула, содержится в заявлении (оферте) в У Банк на получение кредита по программе Кредитная карта VISA и заключение договора банковского счета.

Соглашение об изменении территориальной подсудности было заключено сторонами до подачи искового заявления в суд, в установленном законом порядке, ни кем не оспаривалось и недействительным не признавалось.

Поскольку соглашение сторон об определении территориальной подсудности, достигнутое на основании ст. 32 ГПК РФ, обязательно не только для сторон, но для суда, суд полагает, что данное гражданское дело принято Октябрьским районным судом г.Барнаула к своему производству с соблюдением правил подсудности.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора,

В судебном заседание установлено и подтверждено материалами дела, что Дата обезличена года между У Банк правопреемником которого является Банк и Д. на основании заявления-оферты и Условий кредитования банка по программе Кредитная карта VISA был заключен кредитный договор Номер обезличен Номер обезличен, согласно условий которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 96 000 руб. под 25 % годовых на срок 720 дней л.д. 9-11).

В соответствии с п. 3.2.2. Условий кредитования банка по программе Кредит Кредит банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении (оферте) клиента совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров.

Согласно п. 3.2.2.1. Условий кредитования банка по программе Кредитная карта VISA, оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептированной банком с момента открытия банковского счета.

В силу п.п. 3.2.2.2., 3.2.2.3. Условий кредитования банка по программе Кредитная карта VISA, Банк открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита, открывает кредитную линию, предусматривающую установление лимита задолженности.

Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента (п. 3.3. Условий кредитования банка по программе Кредитная карта VISA).

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена денежные средства в размере 96 000 рублей были зачислены на ссудный счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.13).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличие между Д. и У Банк правопреемником которого является Банк Банк договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление Д. представляет собой оферту, а зачисление денежных средств банком Дата обезличена года является акцептом на оферту.

В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора – Дата обезличена, т.е. с момента зачисления на счет Д. денежных средств.

В соответствии с п. 3.4. Условий кредитования банка по программе Кредитная карта VISA, срок пользование кредитом для расчета процентов определяется периодом даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.5. Условий кредитования банка по программе Кредитная карта VISA, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита.

Согласно п.п. 4.1.1., 4.1.2. Условий кредитования банка по программе Кредитная карта VISA, клиент обязан возвратить кредит в сроки установленные п.п. 3.4., 3.5. настоящих Условий; ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные п.п. 3.4., 3.5. настоящих Условий.

В соответствие с п.6.1 условий кредитования в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушения срока возврата кредита измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму просроченного к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно.

В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Пунктом 3.3. Условий кредитования банка по программе Кредитная карта VISA, установлено, что датой исполнения клиентом обязательств является дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу Банка или перечисленных со счета (в том числе в другом банке).

Согласно п. 5.1.1. Условий кредитования банка по программе Кредитная карта VISA, в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору, Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с Клиента всех видов задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 309-310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчиком в судебное заседание, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство им исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, размер и расчет задолженности ответчиком также не оспорен.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним.

По состоянию на Дата обезличена года сумма задолженности Д. по кредитному договору составляет 181 303 руб. 36 коп., а именно задолженность по просроченному кредиту в размере- 91 580 руб. 57 коп., задолженность по процентам по срочному кредиту в размере – 26 494 руб. 56 коп., задолженность по процентам по просроченному кредиту в размере – 63 228 руб. 23 коп.

Кроме того, в судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что в настоящее время, Банк является правопреемником У Банк К Банк переходят все права и обязанности У Банк включая обязательства оспариваемые сторонами. В соответствии с решением общего собрания акционеров У Банк от Дата обезличена года, решением Общего собрания акционеров Банк от Дата обезличена года и решением единственного акционера Холдинг от Дата обезличена года У Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банк и Холдинг и наименования У Банк изменены на Банк. Банк является правопреемником Банк и Холдинг

В связи с чем, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с Д. в пользу Банк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору Номер обезличен Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 181 303 руб. 36 коп., а именно задолженность по просроченному кредиту в размере- 91 580 руб. 57 коп., задолженность по процентам по срочному кредиту в размере – 26 494 руб. 56 коп., задолженность по процентам по просроченному кредиту в размере – 63 228 руб. 23 коп.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с Д. в пользу Банк задолженности по пене за просроченные проценты в размере – 81 965 руб. 76 коп

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

Учитывая сумму пени (неустойки), требуемой ко взысканию истцом, суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма пени явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиком суммы займа.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой с ответчика пени за просроченные проценты до 40 982 руб. 88 коп. В остальной части иска- отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 5 422 руб. 86 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Исковые требования Банк удовлетворить частично.

Взыскать с Д. в пользу Банк задолженность по кредитному договору Номер обезличен Номер обезличен от 08 мая 2007 года в размере 222 286 (двухсот двадцати двух тысяч двухсот восьмидесяти шести) руб. 24 коп., а именно задолженность по просроченному кредиту в размере - 91 580 руб. 57 коп., задолженность по процентам по срочному кредиту в размере – 26 494 руб. 56 коп., задолженность по процентам по просроченному кредиту в размере – 63 228 руб. 23 коп., задолженность по пене за просроченные проценты в размере – 40 982 руб. 88 коп.

Взыскать с Д. в пользу Банк возврат государственной пошлины – 5 422 (пять тысяч четыреста двадцать два) руб. 86 коп.

В остальной части иска Банк - отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд, через Октябрьский районный суд г. Барнаула в 10 дневный срок.