Дело №2-3618/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 декабря 2011года

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего Фурсовой О.М.

При секретаре Бобылевой Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Масловой Л.В. к Национальнму Банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Маслова Л.В. обратилась в суд с иском к Национальнму Банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя. В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ОАО) Масловой Л.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> с выплатой процентов в размере 17 % в год на срок 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Кроме этого в вышеуказанный кредитный договор Кредитор включил условие об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание (Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Радости жизни с Зд до 60м 17+0,97 v1.0» (кредит на неотложные нужды для открытого рынка). Сумма комиссии составляет 0,97 % (3209,73 рублей) и рассчитывается от суммы зачисленного на Счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа. В порядке исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет комиссии за расчетное обслуживание истцом была уплачена сумма в размере <данные изъяты>. В период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время сумма комиссии за расчетное обслуживание составляет <данные изъяты>., и указанная сумма истцом не выплачена.

Считает, что включение Банком в кредитный договор условий о начислении и взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству по следующим основаниям. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.011998 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны" в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей. Ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить, денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой. Таким образом, законом, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений - процентов, установлена также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить денежные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу Масловой Л.В. убытки в размере <данные изъяты>., признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание недействительным, прекратить действие условия кредитного договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание на будущее время, исключить из суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере <данные изъяты> как уплату за ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание, а также взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Масловой Л.В. компенсацию морального вреда.

В ходе рассмотрения дела, истец уточнила исковые требования, в соответствии с которыми просил признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание недействительным, прекратить действие условия кредитного договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание на будущее время, исключить из суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ невыплаченную Масловой Л.В. сумму в размере <данные изъяты> как уплату за ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание, а также взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Масловой Л.В. компенсацию морального вреда

Представитель истца Терехина С.В. отказалась в части взыскания с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Масловой Л.В. убытков в размере <данные изъяты>.

Определением Октябрьского районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца Терехиной принят отказ от исковых требований в части взыскания с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Масловой Л.В. убытков в размере <данные изъяты> и производство по делу в указанной части прекращено.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме по вышеизложенным доводам.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просит в иске Масловой Л.В. отказать поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, с учетом мнения участников процесса, в соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседание установлено, подтверждено материалами дела, и не оспаривается представителем истца, что ДД.ММ.ГГГГ Маслова Л.В. обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты>., под 17 % годовых на срок 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ на основании данного заявления между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Масловой Л.В. заключен кредитный договор №.

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее Условия) кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.

В соответствии с п. 2.2 Условий с момента выполнения кредитором условий заявления клиента- по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Кредитор начисляет проценты со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет по дату полного погашения кредита включительно.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды комиссия за расчетное обслуживание 0,97%, сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента <данные изъяты>. ( л.д.5).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> были зачислены на ссудный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету(л.д.38-41).

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличие между истцом и НБ «ТРАСТ» (ОАО)договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление Масловой Л.В. представляет собой оферту, а выдача денежных средств банком ДД.ММ.ГГГГ является акцептом на оферту.

В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с момента зачисления денежных средств на счет истца.

В силу положений п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров( работ, услуг)обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 9 Федерального Закона Российской Федерации N 15-ФЗ от 26.01.1996 г. "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации ", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.

Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.

При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что включение Банком в кредитном договоре условия, предусматривающего взимание с заемщика единовременного платежа(тарифа) за обслуживание судного счета противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, это условие ущемляет установленные законом права потребителей.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка является оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

При совершении сделок по общему правилу, последствие нарушения требований законодательства является ничтожность сделок.

В силу ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Действительно, по заявленному истцом требованию, срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст.181 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

При этом срок исковой давности исчисляется не по каждому отдельному платежу, ежемесячно вносимому заемщиком, а с даты начала исполнения договора любой из его сторон.

Срок исковой давности в отношении каждой отдельной части обязательства исчисляется только по иску к ответчику, который не исполнил данное обязательство, исполняемое периодическими платежами, на что обращается внимание судов в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Поскольку исполнение кредитного договора начинается с момента перечисления Банком денежных средств на счет заемщика либо выдачи их в наличной форме, указанный момент и будет являться началом течения срока исковой давности по требованиям о взыскании уплаченных сумм комиссии за ведение (открытие) ссудного счета.

Согласно ч.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В письменно отзыве на исковое заявление представителем ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) заявлено ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что исполнение кредитного договора №, между Масловой Л.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО)началось в день его заключения – ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в этот же день кредитор перечислил заемщику сумму кредита в размере <данные изъяты>, что подтверждается заявлением на предоставление кредита на неотложные нужды, а также выпиской по счету.

Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ исчисляется трехлетний срок исковой давности по требованию о признании недействительным пункта кредитного договора и взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, последним днем которого является ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что с настоящим иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО)Маслова Л.В. обратилась в суд – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом регистрации входящей корреспонденции.

В силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что Маслова Л.В. обратилась в суд с пропуском срока исковой давности, не указывая при этом какие-либо обстоятельства в обоснование уважительности пропуска срока исковой давности, в связи с чем, отсутствуют правые основания для их удовлетворения.

Требования о прекращении действия условия договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание, исключении из суммы задолженности по кредитному договору невыплаченную Масловой Л.В. сумму в размере <данные изъяты> как уплату за ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание и компенсации морального вреда являются производными от требований о признании условия кредитного договора недействительным.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Масловой Л.В. к Национальнму Банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в кассационном порядке, через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья : О.М. Фурсова