Дело №2-3805/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 декабря 2011 года г.Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула в составе:

председательствующего судьи Фурсовой О.М.,

при секретаре Бобылевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Россгосстрах Банк» в лице операционного офиса «Барнаульский» Новосибирского филиала «Россгосстрах Банк» к Чертову И.Ю., Лепеховой Е.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Русь-Банк» (наименование ОАО «Русь-Банк» изменено на ОАО «Росгосстрах Банк» на основании Протокола ВОСА № от ДД.ММ.ГГГГ и подтверждается записью о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица за №, сделанной ДД.ММ.ГГГГ Управлением ФНС по г. Москве) и Чертовым И.Ю., на основании которого банк предоставил Чертову И.Ю. кредит в размере <данные изъяты> сроком на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 15% годовых. Кредит предоставлен на потребительские цели.

В соответствии с п. 3.5. кредитного договора, погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком равными суммами путем осуществления ежемесячных платежей в порядке определенном кредитным договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа заемщика составил <данные изъяты>.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Лепеховой Е.А. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого поручитель принял на себя обязательство перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик (п.п. 1.1, 1.3 договора поручительства).

В связи с систематическим нарушением исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком, банк 06.05.2011 г. направил поручителю требование о досрочном возврате кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, которое получено им 13.05.2011 г., однако до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 12 октября 2011 года задолженность Чертова И.Ю. по кредитному договору составила <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. основной долг,<данные изъяты>. проценты, <данные изъяты>. пени за просрочку кредита, <данные изъяты> пени за просрочку процентов, <данные изъяты>. комиссия за обслуживание кредита.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО «Россгосстрах Банк» в лице операционного офиса «Барнаульский» Новосибирского филиала «Россгосстрах Банк» указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении исковых требований по указанным в иске основаниям.

Ответчик Лепехова Е.А. в судебном заседании не согласна с исковыми требованиями в части взыскания неустойки, полагает, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, просит снизить её, применив ст. 333 ГК РФ.

Ответчик Чертов И.Ю., в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что судебная повестка на 14 час. 30 мин. 14 декабря 2011 года была направлены ответчику Чертову И.Ю. по правильно указанному в ней адресу : <адрес>.

Однако, почтовое отправление возвращено в суд с истечением срока хранения (л.д. 100).

Согласно сведениям справочно-адресной службы Управления Федеральной миграционной службы по Алтайскому краю Чертов И.Ю. зарегистрирован по адресу : <данные изъяты>л.д. 94,97).

Согласно приложению №1 приказа ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 года № 343 заказные письма разряда «Судебное» доставляются и вручаются лично адресату.

При отсутствии адресата и совершеннолетних членов семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляется извещение с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи, при этом на обратной стороне почтового отправления должны содержаться пометки о времени выписки неврученных извещений.

В соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи ответчик Чертов И.Ю. четыре раза приглашался в обслуживающие отделение связи для вручения заказного отправления, однако на почту он не явился, в связи с чем, почтовое отправление возвращено в суд с истечением срока хранения.

Сведениями об иных адресах ответчика суд не располагает.

Также судом принимались меры к извещению ответчика Чертова И.Ю. посредством телефонной связи (л.д. 88,95).

В силу п.1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (п.2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом мнения представителя истца, ответчика Лепеховой Е.А., в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Чертова И.Ю.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь-Банк» (наименование ОАО «Русь Банк» изменено на ОАО «Росгосстрах Банк» на основании протокола ВОСА № от ДД.ММ.ГГГГ и подтверждается записью о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица за №, сделанной ДД.ММ.ГГГГ УФНС по г. Москве (л.д. 60-64)) и Чертовым И.Ю. заключен кредитный договор № на основании которого банк предоставил Чертову И.Ю. кредит в размере <данные изъяты> под 15% годовых, сроком на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на специальный карточный счет заемщика № открытый в банке (п. 2.1 кредитного договора).

Согласно п. 2.2 кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика.

Для учета задолженности по кредиту банк открывает на имя заемщика счет по учету средств предоставленного кредита №, на котором отражается сумма кредита, подлежащая возврату ( п. 2.3 кредитного договора).

Согласно п. 1.2 кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и сроки установленные настоящим договором.

Заемщик ежемесячно в дату погашения аннуитетного платежа уплачивает банку комиссию за обслуживание кредита в размере 0,8 % от суммы кредита, указанной в п.1.1. настоящего договора. Ежемесячная комиссия уплачивается с даты фактического предоставления кредита по дату возврата кредита (п. 1.4 кредитного договора).

Согласно п. 3.5 кредитного договора, платежи по возврату кредита, начисленных банком процентов и комиссии осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом, комиссию и сумму погашения основного долга, в виде единого аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>

Уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца. Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то этот срок переносится на первый, следующий за ним рабочий день.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 15 % годовых, а также комиссию (п. 3.1 кредитного договора).

Согласно п. 1.4 кредитного договора заемщик ежемесячно в дату погашения аннуитетного платежа уплачивает банку комиссию за обслуживание кредита в размере 0,8 % от суммы кредита, указанной в п.1.1 договора. Ежемесячная комиссия уплачивается с даты фактического предоставления кредита по дату возврата кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору заключен договор поручительства (о солидарной ответственности) № от ДД.ММ.ГГГГ с Лепеховой Е.А.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, что кредитные средства в размере <данные изъяты> были выданы Чертову И.Ю. ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления денежных средств на счет ответчика (л.д.20-22).

В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что Чертов И.Ю. неоднократно нарушали условия кредитного договора по возврату кредита, начисленных банком процентов и комиссии в срок, установленный п. 3.7 кредитного договора.

По состоянию на 12.10.2011 года задолженность Чертова И.Ю. по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>., проценты <данные изъяты>., пени за просрочку кредита <данные изъяты>., пени за просрочку процентов <данные изъяты>., комиссия за обслуживание кредита <данные изъяты>

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что Чертовым И.Ю. нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и в установленный срок не погашены оговоренные условиями договора суммы кредита.

В соответствии со ст. 813 ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между банком и Лепеховой Е.А., на основании которого поручитель принял на себя обязательство перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик (п.п. 1.1, 1.3 договора поручительства). Поручитель был ознакомлен с условиями кредитного договора и договором поручительства и дал согласие на их заключение.

В силу ч.1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета доказанности.

Статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулируя права кредитора при солидарной ответственности, предусматривает право требовать исполнение обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу ст. 361, п.2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, поручители отвечают перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации ответчиками в судебном заседании не представлено доказательств, что ими обязательства по кредитному договору исполняются надлежащим образом, размер задолженности также ответчиками не оспорен.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета соглашается с ним в части размера основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета.

В связи с изложенным, суд считает, что в пользу истца с Чертова И.Ю., Лепеховой Е.А. в солидарном подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. основной долг, <данные изъяты> проценты, <данные изъяты>. комиссия за обслуживание счета.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке пени за просрочку кредита в размере <данные изъяты>., а также пени за просрочку процентов в размере <данные изъяты>.

Пунктом 5.2 вышеуказанного кредитного договора, предусмотрено право банка, при нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по кредитному договору, взыскать с заемщика пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.

Согласно п. 5.3 кредитного договора, при нарушении заемщиком сроков погашения задолженности банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,6 % от досрочно истребуемой суммы основного долга и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки платежа, а также комиссии.

Вместе с тем, с учетом требований соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание сумму неустойки, размер основного долга, а также срок нарушения обязательства по кредитному договору, суд находит основания для применения положения ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает размер пени за просрочку кредита в сумме <данные изъяты>. подлежащим снижению до <данные изъяты>., а размер пени за просрочку процентов в сумме <данные изъяты>., подлежащим снижению до <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины- <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГРАЖДАНСКОГО ПРОЦЕССУАЛЬНОГО КОДЕКСА РОССИИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Россгосстрах Банк» в лице операционного офиса «Барнаульский» Новосибирского филиала «Россгосстрах Банк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно в пользу ОАО «Россгосстрах Банк» в лице операционного офиса «Барнаульский» Новосибирского филиала «Россгосстрах Банк» с Чертова И.Ю., Лепеховой Е.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг- <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты> <данные изъяты>. – комиссия за обслуживание счета, пени за просрочку кредита – <данные изъяты>., пени за просрочку процентов – <данные изъяты>

Взыскать солидарно в пользу ОАО «Россгосстрах Банк» в лице операционного офиса «Барнаульский» Новосибирского филиала «Россгосстрах Банк» с Чертова И.Ю., Лепеховой Е.А. возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В остальной части иска ОАО «Россгосстрах Банк» в лице операционного офиса «Барнаульский» Новосибирского филиала «Россгосстрах Банк» – отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в кассационном порядке, через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: О.М.Фурсова