2-3664/2011

Дело № 2-3664/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2011года г.Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Пасынковой О.М.,

при секретаре: Челпановской Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АРОО «Защита прав потребителей» в интересах Слесарчук О. В. к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании договора недействительным в части, применении последствий недействительности сделки, взыскании суммы, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

АРОО «Защита прав потребителей» в интересах Слесарчук О. В. обратилось в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Алтайского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительным кредитного договора, заключенного с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в части условий об оплате комиссии за обслуживание кредита, взыскании уплаченной комиссии за обслуживание кредита в сумме <данные изъяты> неустойки за просрочку выполнения требований о возвращении суммы комиссии - <данные изъяты> компенсации морального вреда - <данные изъяты> убытков - <данные изъяты> взыскании в пользу процессуального истца штрафа в размере 50 процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор путем подачи истицей заявления о предоставлении кредита на условиях, предусмотренных Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» и последовавшего в тот же день перечисления суммы кредита. По условиям договора предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под № годовых. Кредитным договором установлена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в сумме <данные изъяты> Указанное условие ничтожно, поскольку фактически ответчик предусмотрел ведение ссудного счета за счет клиента, в то время как ведение ссудного счета является обязанностью Банка не перед заемщиком, а перед Банком России в силу закона. Исполнение недействительного условия кредитного договора повлекло неосновательное обогащение ответчика в заявленной сумме. Последствием недействительности кредитного договора в этой части является обязанность по возвращению суммы указанного платежа. Поскольку на правоотношения сторон распространяется законодательство о защите прав потребителей, причиненные неправомерными действиями ответчика нравственные страдания подлежат компенсации. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о возвращении спорной суммы, которое не исполнено, связи с чем, с ответчика подлежат взысканию неустойка и штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Впоследствии требования неоднократно изменялись, в окончательной редакции заявлены о признании того же кредитного договора недействительным в части условия, предусматривающего комиссию за обслуживание кредита, применении последствий его недействительности, взыскании уплаченной комиссии за обслуживание кредита в сумме <данные изъяты> процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., компенсации морального вреда - <данные изъяты> взыскании в пользу процессуального истца штрафа в размере 50 процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истица, представитель АРОО «Защита прав потребителей» - Торони А.В. поддержали исковые требования в их окончательной редакции, ссылаясь на те же обстоятельства, исключив требование о взыскании расходов по оплате услуг представителя.

Представитель ответчика - Мамедова Е.Ю. иск не признала, указывая на соответствие закону оспариваемых условий договора, прекращение договора ДД.ММ.ГГГГ, недоказанность причинения морального вреда, отсутствие оснований к взысканию штрафа.

Суд, выслушав истца, представителя процессуального истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор путем подачи истицей заявления о предоставлении кредита на условиях, предусмотренных Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» и последовавшего в тот же день перечисления суммы кредита. По условиям договора предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под № годовых. Кредитным договором установлена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в сумме <данные изъяты> Впоследствии ДД.ММ.ГГГГ истицей ответчику предъявлено требование об исключении из договора вышеуказанного условия и возвращении денежных средств, которое оставлено без удовлетворения.

Изложенное подтверждается копиями вышеуказанных заявления, Общих условий, претензии, ответа на нее от ДД.ММ.ГГГГ выписки из счета за период с ДД.ММ.ГГГГ и сторонами не оспаривалось.

В силу п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №О защите прав потребителей» (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. Его открытие является обязанностью кредитной организации.

Предусмотренная оспариваемым условием комиссия за обслуживание кредита не может рассматриваться как составляющая часть платы за пользование кредитом.

Действующим законодательством не предусмотрены дополнительные расходы заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.

Соответственно, включение в договор о предоставлении кредита условия, предусматривающих взимание с заемщика указанной комиссии противоречит нормам Гражданского кодекса РФ и нарушает установленные законом права потребителей.

Доводы ответчика, о том, что данное условие включено в договор с согласия самого истца, не имеют значения.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст. 421 ГК РФ).

Однако, в силу п.4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.2 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Такие правила устанавливает Закон, запрещающий обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Предоставляя кредитные услуги, банк навязывает другую услугу - по ведению ссудного счета.

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка является оспоримой, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Поскольку оспариваемое условие не соответствует закону, оно ничтожно, а ответчик обязан вернуть все полученное по сделке во исполнение этого условия.

В силу п.2. ст.167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В этой связи подлежат применению последствия недействительности вышеуказанного кредитного договора в части условия, предусматривающего ежемесячную комиссию за обслуживание кредита.

Из установленных обстоятельств следует, что в период действия договора истицей оплачена комиссия за обслуживание кредита в общей сумме <данные изъяты> что не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании.

В этой связи указанная сумма при применении последствий недействительности договора подлежит взысканию в пользу истицы.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (ч.3 ст.395 ГК РФ).

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Исходя из ставки рефинансирования Центрального банка России на момент предъявления иска - № годовых в заявленных пределах за период с ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>., согласно следующему расчету:

<данные изъяты>

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие материальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Статьей 15 Закона предусмотрена компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя.

Согласно п.2 ст.1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых причинен моральный вред и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Определяя характер и степень причиненных истцу нравственных страданий, суд учитывает размер необоснованно полученной с потребителя суммы, обстоятельства дела.

С учетом указанных обстоятельств, а также требований разумности и справедливости, с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме <данные изъяты>

Согласно ч.6 ст.13 Закона, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку ответчиком не было в добровольном порядке удовлетворено основанное на законе требование истца, с ответчика подлежит взысканию штраф.

Исходя из суммы удовлетворенных исковых требований (<данные изъяты> штраф подлежит взысканию в сумме <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. в доход местного бюджета, <данные изъяты> в пользу процессуального истца.

Доводы истца о прекращении обязательства не имеют значения, поскольку исполнение обязательств по договору не предусмотрено действующим законодательством в качестве препятствия к применению последствий недействительности сделки.

При установленных обстоятельствах иск подлежит удовлетворению частично.

В силу ст.101 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск АРОО «Защита прав потребителей» в интересах Слесарчук О. В. удовлетворить частично.

Признать недействительным кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Слесарчук О. В. и Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» в части условия, предусматривающего комиссию за обслуживание кредита.

Применить последствия недействительности кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Слесарчук О. В. и Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк», в части условия, предусматривающего комиссию за обслуживание кредита.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Слесарчук О. В. уплаченную комиссию за обслуживание кредита в сумме <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ сумме <данные изъяты> компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в доход местного бюджета Муниципального образования городской округ-город Барнаул Алтайского края штраф в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Алтайской региональной общественной организации «Защита прав потребителей» штраф в сумме <данные изъяты>

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в доход местного бюджета Муниципального образования городской округ - город Барнаул Алтайского края государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.М. Пасынкова