Дело № 2-3317/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 декабря 2011 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе

председательствующего судьи Подберезко Е.А.

при секретаре Дащенко Е.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в лице Барнаульского операционного офиса Томского филиала Акционерного коммерческого банка «Московский банк Реконструкции и Развития» к Кенику В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указывает, что между ним и Кеник В.А. ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению – оферте последнего был заключен кредитный договор № на предоставление кредита. В соответствии с п.1.1 кредитного договора, Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 300000 рублей на приобретение транспортного средства, легкового автомобиля <данные изъяты> по договору купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и ОАО «Алтай-Лада», а ответчик согласно п. 4.5 погашает кредит, уплачивает проценты за пользование кредитом, уплачивает комиссии путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. В соответствии с п.4 заявления к кредитному договору, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 16% годовых. Для расчетов по кредитному договора, ответчику был открыт ссудный счет. Согласно п.3 заявления к кредитному договору, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет открытый в Томском филиале АКБ «МБРР» (ОАО). В соответствии с п. 3.6 кредитного договора и п. 5 и6 заявления к кредитному договору возврат (погашение) кредита (основного долга) и проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом в течение текущего процентного периода, должен производиться ответчиком ежемесячно до 22 числа текущего календарного месяца, равными долями в размере 7296 руб. путем внесения наличных денежных средств на счет через кассу Банка, либо путем перевода денежных средств из другого Банка. Согласно п.1.6 кредитного договора, за несвоевременный возврат кредита ответчик уплачивает Банку штраф в размере 10 процентов от суммы неисполненных обязательств, но не менее 500 рублей. Согласно п.3.7 кредитного договора, при наличии на счете суммы, достаточной для осуществления платежа в полном объеме, списание указанной суммы осуществляется единовременно. В случае, если сумма, находящаяся на счете заемщика, менее суммы ежемесячного платежа, устанавливается следующая очередность погашения задолженности заемщика: - пени начисленные по ставкам; - просроченные проценты; - просроченная задолженность по основной сумме кредита; - комиссии банка; - проценты, рассчитанные за пользование кредитом; - основной долг по кредиту. Банк имеет право по своему усмотрению изменить очередность погашения денежных обязательств заемщика по кредитному договору. Ответчик неоднократно нарушал сроки, предусмотренные п. 4.5 и 4.6 кредитного договора. Согласно п. 5.1 кредитного договора, банк вправе по своему усмотрению, потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов и исполнения других обязательств по кредитному договору в полном объеме, а так же вправе без заявления заемщика произвести погашение просроченной задолженности заемщика по кредитному договору путем списания денежных средств с любого счета, открытого заемщику в Банке в случае наступления одного из следующих обстоятельств: - просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и\или выплаты процентов за пользование кредитными средствами; - утраты или ухудшения условий обеспечения; - нарушения заемщиком любого из обстоятельств, указанных в договоре; - использование кредитных средств не по целевому назначению. В качестве обеспечения исполнения обязательств, согласно условиям кредитного договора и заявления к кредитному договору Кеник В.А. предоставил в залог: автомобиль <данные изъяты> который принадлежит Кеник В.А. на праве собственности (договор купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 235368 руб. 17 коп., в том числе: сумма остатка задолженности по невыплаченному кредиту 198467 руб. 91 коп, сумма просроченных процентов 7928 руб. 88 коп., сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита 28971 руб. 38 коп. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, а так же взыскать с ответчика денежные средства в размере 5553 руб. 68 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на предмет залога о договору о залоге, утвердить установленную сторонами договора о залоге, начальную продажную стоимость предмета залога.

Представитель истца в судебном заседании представил уточненное исковое заявление, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 227868 руб. 17 коп., в том числе: сумма остатка задолженности по невыплаченному кредиту 198467 руб. 91 коп, сумма просроченных процентов 428 руб. 88 коп., сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита 28971 руб. 38 коп., денежные средства в размере 5553 руб. 68 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, денежные средства в размере 2500 руб. в счет возмещения расходов по проведению судебной оценочной экспертизы, обратить взыскание на предмет залога о договору о залоге, утвердить установленную сторонами договора о залоге, начальную продажную стоимость предмета залога.

Ответчик Кеник В.А. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований в части взыскания основного долга и процентов не возражал, с суммой неустойки в размере 28971 руб. 38 коп. не согласен, просил уменьшить до 15000 руб.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ, между Акционерным коммерческим банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) и Кеник В.А. был заключен кредитный

договор № по условиям которого, заемщику было предоставлено 300 000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев под 16% годовых для приобретения транспортного средства.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Банком суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика) открываемый в целях кредитования, открытый в Банке и указанный в реквизитах к настоящему договору.

Согласно п. 3.6 кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, заемщик производит ежемесячно 22 числа текущего месяца за предыдущий расчетный период, в порядке, указанном в п.3.11 настоящего договора.

Согласно п. 1.6 кредитного договора, за неисполнение обязательств по кредитному договору, ответчик уплачивает штраф в размере 10% от суммы неисполненных обязательств, но не менее 500 руб.

Согласно п. 3.7 кредитного договора, кредитного договора, при наличии на счете суммы, достаточной для осуществления платежа в полном объеме, списание указанной суммы осуществляется единовременно. В случае, если сумма, находящаяся на счете заемщика, менее суммы ежемесячного платежа, устанавливается следующая очередность погашения задолженности заемщика: - пени начисленные по ставкам; - просроченные проценты; - просроченная задолженность по основной сумме кредита; - комиссии банка; - проценты, рассчитанные за пользование кредитом; - основной долг по кредиту. Банк имеет право по своему усмотрению изменить очередность погашения денежных обязательств заемщика по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что денежные средства в размере 300 000 рублей 00 копеек были перечислены на счет Кеник В.А., что подтверждается выпиской из лицевого счета № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) и Кеник В.А., был заключен договор залога №, согласно которому, залогодатель предоставляет залогодержателю в залог движимое имущество - автомобиль <данные изъяты>

Согласно п.1.4 договора залога, предмет залога оценивается на сумму 300000 руб.

Собственником транспортного средства - автомобиля <данные изъяты> является Кеник В.А., что подтверждается договором купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 334 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественное перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 335 Гражданского Кодекса Российской Федерации, залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.

Согласно ст. 337 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 338 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 339 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 341 Гражданского Кодекса Российской Федерации, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст. 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации, требование залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 Гражданского Кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Ответчиком Кеник В.А. взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняются, им допущены неоднократные нарушения просрочки платежей, и иных условий кредитного договора.

Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом письменным расчетом суммы задолженности по кредитному договору с которым суд соглашается в части размера задолженности по кредиту и задолженности по процентам за пользование кредитом.

Ответчик Кеник В.А. в судебное заседание, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство им исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, размер и расчет задолженности им не оспаривается.

Таким образом, суд полагает, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198896 руб. 79 коп., в том числе: сумма остатка задолженности по невыплаченному кредиту 198467 руб. 91 коп, сумма просроченных процентов 428 руб. 88 коп.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы неустойки за несвоевременный возврат кредита в размере 28971 руб. 38 коп.

Согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит размер неустойки требуемой банком, явно несоразмерной последствиям нарушения кредитного обязательства и полагает необходимым уменьшить неустойку до 10000 руб. 00 коп.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиля <данные изъяты>, установив его начальную продажную стоимость.

По ходатайству истца, определением суда от 03.11.2011 года была назначена судебная оценочная экспертиза.

В соответствии с заключением эксперта ООО «СпецСервис» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> составляет 214000 руб.

Поэтому суд считает, что начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена в размере 214000 руб.

Суд считает, что поскольку кредитным договором, договором залога транспортного средства, предусмотрена такая мера обеспечения обязательств по кредитному договору, что это не противоречит действующему законодательству, данные требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поэтому расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционального удовлетворенным требованиям в размере 4985 руб. 17 коп., а так же расходы по оплате за проведение экспертизы в сумме 2275 руб.

Кроме того, в соответствии ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, в пользу истца подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере 75 руб. 51 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в лице Барнаульского операционного офиса Томского филиала Акционерного коммерческого банка «Московский банк Реконструкции и Развития» - удовлетворить частично.

Взыскать в с Кеника В.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 208 896 руб. 79 коп., в том числе: сумму основного долга 198467 руб. 91 коп., просроченные проценты за пользование кредитом 428 руб. 88 коп., неустойку – 10000 руб., а так же расходы по уплате госпошлины в сумме 4985 руб. 17 коп., расходы по оплате за проведение экспертизы в сумме 2275 руб., а всего взыскать 216156 (двести шестнадцать тысяч сто пятьдесят шесть) руб. 96 коп..

Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты> установив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость в размере 214000 рублей.

В остальной части исковые требования банка – оставить без удовлетворения.

Вернуть банку излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 75 (семьдесят пять) руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение 30 дней со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула.

Судья: Подберезко Е.А.