Дело № 2-922/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 марта 2012г. г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Севостьяновой И.Б.,

при секретаре Бобылевой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Бурсовой О.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Бурсовой О.П. в офертно–акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получении Потребительского кредита <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., по<адрес> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Пунктами 6.1-6.3. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком графика погашения кредита, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляются штраф в соответствии с действующими тарифами. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на счет ответчика. Ответчик принятые на себя обязательства по оплате кредита не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Бурсова О.П. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания по всем известным суду адресам.

Согласно справке КАБ от ДД.ММ.ГГГГ, Бурсова О.П. ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрирована по адресу: <адрес>. По сообщению с прежнего места работы ответчика ТД «Балвис» О.П. с мае 2011 года здесь не работает, выехала проживать в <адрес>, о точном месте ее нахождения не известно. Из материалов дела следует, что судебная повестка на 10 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ и на 09-30 час. ДД.ММ.ГГГГ была направлена ответчику по адресу : <адрес>. Почтовые извещения вернулись в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Из материалов дела усматривается, что работниками почты принимались необходимые попытки для вручения почтовой корреспонденции адресату- Бурсовой О.П., неоднократно оставлялись извещения о необходимости получения заказной корреспонденции

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В соответствии со ст. 50 ГПК ПРФ, ответчику в качестве представителя назначен адвокат АК № 1 Октябрьского района г.Барнаула Троц Л.А., которая в судебном заседании возражала против удовлетворения иска.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Бурсовой О.П. был заключено Соглашение о кредитовании на получении Потребительского кредита <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил Бурсовой О.П. кредит в размере <данные изъяты> мес., а Бурсова О.П. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в размере 42% годовых, путем осуществления равных ежемесячных платежей, включающей часть суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Стороны также предусмотрели, что обслуживание кредита, в том числе полное или частичное досрочное погашение Кредита, осуществляется в соответствии с Общими условиями предоставления Потребительского кредита (далее – Условия кредитования).

Как следует из справки по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ (счет №), выписок по указанному счету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Бурсова О.П. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. получила в безналичном порядке, по ее заявлению <данные изъяты> руб. были перечислены на счет в ИП ФИО5 и <данные изъяты>».

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 3.5 Условий кредитования определено, что за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Сторонами процентная ставка по кредиту определена в размере 42 % годовых.

Пунктом 3.6 проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в Графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета клиента и зачисления суммы процентов на счет Банка.

Сторонами Соглашения день ежемесячного платежа по кредиту определен как 17 число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ При этом, если дата платежа приходится на нерабочий день, то соответствующая сумма задолженности по кредиту погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Все остальные даты платежа остаются прежними.

Такой перенос даты платежа будет учитываться при начислении процентов за пользование кредитом. При этом часть основного долга, подлежащая погашению, будет уменьшена, а общая сумма ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредиту и процентам не изменится, кроме последнего платежа.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В судебном заседании достоверно установлено и следует из справки по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ (счет №), выписок по указанному счету Бурсова О.П. денежные средства в размере <данные изъяты>. получила в безналичном порядке на счет №, открытый на ее имя. Однако, свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки оплаты суммы основного долга и процентов по кредиту.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, судья, находит его соответствующим условиям соглашения о кредитовании в части задолженности по просроченному основному долгу <данные изъяты>., просроченным процентам <данные изъяты>. за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки за несвоевременную оплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Поскольку доказательств погашения указанных сумм ответчиком не представлены, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Соответственно, задолженность ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитными денежными средствами подлежит взысканию с него в пользу банка.

В расчет истца также включена неустойка за несвоевременное погашение кредита и начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ : <данные изъяты>

При этом, согласно расчету истца указанная неустойка рассчитана исходя из процентной ставки 42% годовых.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №6/8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Пунктом 7 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Сумма займа не является единственным критерием для определения размера неустойки, поскольку законодатель связывает определение её размера с другими критериями: соразмерность последствиям нарушенного обязательства.

Разрешая требование банка о взыскании неустойки, суд принимает во внимание тот факт, что требование о взыскании неустойки за нарушение исполнения обязательства предъявлено из расчета 42% годовых (т.е. исходя из процентной ставки, действующей по кредитному обязательству); суд также учитывает, что размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты> последствиям нарушенного обязательства и является справедливой. Учитывая также отсутствие возражений ответчика в этой части, суд не находит оснований для снижения договорной неустойки, полагает обоснованным взыскание неустойки за несвоевременную уплату основного долга и несвоевременное погашение начисленных процентов.

Пунктами 6.1-6.3. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование кредитом. За каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере <данные изъяты> рублей.

В части взыскания штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> руб. (согласно расчету задолженности), судья иск отклоняет, поскольку данная мера ответственности установлена договором фактически за тоже самое нарушение, что и вышеуказанные неустойки – за просрочку исполнения обязательств, что противоречит общеправовому принципу недопущения двойной ответственности за одно и тоже правонарушение.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком в судебное заседание в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям истца.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Бурсовой О.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Бурсовой О.П. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., <данные изъяты>

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Бурсовой О.П. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Б.Севостьянова